Opciones de préstamos personales y cómo compararlas
| Opciones de pago | Préstamo a plazos o línea de crédito |
|---|---|
| Opciones de garantía | Sin garantía o con garantía |
| Dónde pedir prestado | Prestamista en línea, banco o cooperativa de crédito |
| Compara primero | Total a pagar y pago mensual |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Costo de usar nuestro formulario | Gratis, sin obligación de aceptar |
¿Cuáles son mis opciones de préstamo personal?
Tus opciones de préstamo personal se reducen a tres decisiones: cómo pagas, si dejas algo en garantía y quién te presta. Resuelve eso y una larga lista de opciones se reduce a dos o tres que te convienen.
- Cómo pagas: un préstamo a plazos te da una suma única y un calendario fijo. Una línea de crédito te permite sacar hasta un límite y pagar sobre lo que uses.
- Qué respalda el préstamo: un préstamo sin garantía se basa en tus ingresos y tu crédito. Un préstamo con garantía está respaldado por algo que posees, como ahorros o un certificado de depósito (CD).
- Quién presta: los prestamistas en línea, los bancos y las cooperativas de crédito intercambian rapidez por precio y requisitos de crédito cada uno a su manera.
Los préstamos para mal crédito no son una estructura aparte. Normalmente son préstamos a plazos de prestamistas que dan más peso a los ingresos que al puntaje.
¿Cómo se comparan las opciones de préstamo personal?
Las opciones de préstamo personal difieren más en monto, rapidez y qué tan flexible es el prestamista con el crédito, como muestra esta tabla. Los rangos son típicos, y tu estado y tu prestamista fijan los límites reales.
| Opción | Monto típico | Qué tan rápido | Flexibilidad de crédito |
|---|---|---|---|
| Préstamo a plazos | $500–$5,000 a través de nuestra red; más en algunos bancos | En línea: decisión muchas veces en minutos, fondos muchas veces el siguiente día hábil | Amplia en línea; varía en los bancos |
| Línea de crédito | Varía según el prestamista y el estado | La aprobación en línea es similar a la de un préstamo; los desembolsos posteriores dependen del prestamista | Pueden solicitar con crédito regular y mal crédito; la disponibilidad varía según el estado |
| Préstamo con garantía | Ligado al valor de tu garantía | Varía; primero hay que confirmar la garantía | Muchas veces es más fácil calificar |
| Préstamo sin garantía | $100–$5,000 con nuestra red; más en bancos con buen crédito | Depende del tipo de prestamista | Va de estricto a enfocado en los ingresos |
| Préstamo para mal crédito | A menudo montos más pequeños al principio | En línea: muchas veces el siguiente día hábil | Alta; los ingresos pesan más |
| Prestamista en línea | $100–$5,000 a través de nuestra red de prestamistas | La vía más rápida para la mayoría de las personas | Amplio; se consideran todos los tipos de crédito |
| Banco | A menudo préstamos más grandes para clientes establecidos | Con frecuencia de unos días a una semana | A menudo más estricto |
| Cooperativa de crédito | Varía; abierto a miembros | A menudo de unos días a una semana, después de afiliarte | Varía; pregunta en la cooperativa de crédito |
¿Necesitas dinero esta semana y no quieres solicitar tres veces? Mira si calificas. Toma unos 3 minutos, y los prestamistas de nuestra red de prestamistas responden con lo que pueden ofrecer.
¿Debo elegir un préstamo a plazos o una línea de crédito?
Elige un préstamo a plazos para un gasto conocido y una línea de crédito para costos que aún no puedes calcular. Una cuenta de transmisión de $1,800 se ajusta a un préstamo a plazos: pides prestado el monto exacto y sabes tu fecha de pago final desde el primer día. Una racha de ingresos irregulares de trabajos ocasionales puede ajustarse a una línea, ya que solo usas lo que requiere una semana floja y pagas intereses solo sobre ese monto, aunque algunas líneas también cobran otros cargos.
Las líneas de crédito no se ofrecen en todas partes, y nuestra red no las gestiona. Un préstamo a plazos más pequeño puede cubrir la misma necesidad, y puedes solicitar uno con nuestro formulario. Hay un desglose más completo en préstamo personal vs. línea de crédito.
¿Es mejor para mí un préstamo personal con garantía o sin garantía?
Un préstamo sin garantía suele ser la mejor opción si necesitas dinero rápido y no tienes nada que quieras dar en garantía, mientras que un préstamo con garantía le conviene a quienes tienen ahorros o un CD y quieren un camino más fácil para calificar. Los préstamos con garantía se ofrecen comúnmente en bancos y cooperativas de crédito, y el prestamista puede reclamar la garantía si el préstamo no se paga.
Toda oferta de préstamo de plazo fijo tiene que decir si el prestamista toma una garantía y sobre qué, para que lo verifiques antes de firmar. Zebra Finance no gestiona préstamos sobre título de auto. Mira préstamos con garantía vs. sin garantía para la comparación lado a lado.
¿Cuáles son mis opciones de préstamo con mal crédito?
Tus principales opciones de préstamo con mal crédito son los préstamos a plazos en línea, los préstamos personales más pequeños y, donde tu estado los permite, los préstamos de día de pago por unos cientos de dólares. Un puntaje bajo puede reducir la lista, pero muchos prestamistas miran más allá de él. Muchos prestamistas de nuestra red se fijan bien en los ingresos estables, en una cuenta de cheques activa y en si el monto se ajusta a tu pago. Hay más sobre esto en préstamos personales para mal crédito.
¿Cómo comparo préstamos personales?
Compara los préstamos personales poniendo la misma cantidad lado a lado y revisando el total a pagar, el pago mensual y los cargos, porque un APR más bajo por sí solo no siempre significa un costo menor. Aquí tienes una solicitud de ejemplo de $2,000 con dos ofertas, calculadas con amortización estándar. Tu tasa real puede ser mayor o menor.
| Oferta de ejemplo | APR | Plazo | Pago mensual | Total a pagar |
|---|---|---|---|---|
| Oferta A | 36% | 12 meses | $200.92 | Unos $2,411.09 |
| Oferta B | 24% | 24 meses | $105.74 | Unos $2,537.81 |
La Oferta B tiene el APR más bajo y un pago unos $95 menor, pero cuesta unos $127 más en total porque dura el doble. Ninguna es automáticamente la correcta. Si $200 al mes te apretaría la renta, la Oferta B puede ser la que sí puedes mantener. Si puedes con $200, la Oferta A termina antes y cuesta menos.
Luego haz el resto de la comparación:
- Revisa el depósito, no solo el monto del préstamo. Por ejemplo, un cargo por originación de 5% descontado de un préstamo de $2,000 deja $1,900 en tu cuenta.
- Lee la línea de pago anticipado. La oferta debe indicar si pagar antes trae una penalización o un reembolso de cargos financieros.
- Anota el cargo por pago tardío y cómo coincide la fecha de vencimiento con tu día de pago.
- Confirma la fecha del desembolso, si la cuenta tiene fecha límite.
Para una mirada más a fondo sobre cómo elegir, mira cómo comparar los mejores préstamos personales.
¿Dónde debo conseguir un préstamo personal: en línea, en un banco o en una cooperativa de crédito?
En línea suele ser la ruta más rápida, mientras que los bancos y las cooperativas de crédito tienden a convenir a quienes ya tienen una cuenta allí y pueden esperar unos días. Los bancos a menudo reservan sus tasas más bajas para quienes tienen mejor crédito, y las cooperativas de crédito piden que te afilies primero. Un formulario en línea pide los mismos datos básicos, funciona a cualquier hora, y muchos prestamistas deciden en minutos.
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión, no un prestamista. Tu única solicitud llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, y un prestamista que pueda trabajar contigo muestra sus cifras reales antes de que firmes. Los prestamistas toman las decisiones y fijan los términos, y puedes rechazar cualquier oferta. Mira tus opciones de préstamo personal; el formulario toma unos 3 minutos.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos personales?
Los tipos principales de préstamos personales son los préstamos a plazos con pagos fijos, las líneas de crédito de las que sacas según lo necesites, los préstamos sin garantía basados en ingresos y crédito, y los préstamos con garantía respaldados por ahorros o un certificado de depósito. Los préstamos personales para mal crédito suelen ser préstamos a plazos de prestamistas que dan más peso a los ingresos que al puntaje de crédito.
¿Cuál es la mejor forma de comparar préstamos personales?
La mejor forma de comparar préstamos personales es usar el mismo monto en cada oferta y luego revisar el total a pagar, el pago mensual, las comisiones de originación y las condiciones de pago anticipado. Un APR más bajo con un plazo más largo aún puede costar más en total, así que mira el total en dólares y también si el pago cabe en tu presupuesto.
¿Qué opciones de préstamo hay con mal crédito?
Las opciones de préstamo con mal crédito incluyen préstamos a plazos en línea, préstamos personales más pequeños y, en los estados que los permiten, préstamos de día de pago. Muchos prestamistas se fijan en un ingreso estable y una cuenta de cheques activa más que solo en el puntaje. La aprobación no es automática y cada prestamista fija sus propios criterios, así que los resultados varían según el prestamista y el estado.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo personal?
Cuánto puedes pedir prestado con un préstamo personal depende de tus ingresos, tu crédito, tu estado y el prestamista. A través de la red de Zebra Finance, las solicitudes van de $100 a $5,000. Los bancos pueden prestar más a clientes con buen crédito. Los prestamistas pueden ajustar una oferta a lo que tus ingresos pueden sostener, y la oferta muestra el monto exacto.
¿Son mejores las opciones de préstamos personales en línea o en un banco?
Las opciones de préstamo personal en línea suelen ser más rápidas y pueden ser más flexibles con el crédito, a menudo con una decisión en minutos y fondos el siguiente día hábil. Los bancos suelen tardar de unos días a una semana y normalmente exigen requisitos de crédito más estrictos, pero pueden prestar montos mayores. La mejor opción depende de tus tiempos, tu crédito y el tamaño del préstamo.
¿Necesito garantía para un préstamo personal?
No, la mayoría de los préstamos personales no requiere garantía. Un préstamo personal sin garantía depende de tus ingresos y tu crédito, mientras que uno con garantía está respaldado por algo que posees, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. Toda oferta de préstamo debe indicar si el prestamista toma una garantía, así que puedes verificarlo antes de firmar.
Fuentes
- CFPB: Regulation Z §1026.18
- CFPB: Regulation Z §1026.6
- MyCreditUnion.gov (NCUA): What is a Credit Union?
- Bankrate: How long does it take to get a personal loan
- Experian: What Is an Origination Fee?