Préstamos en Oklahoma: leyes de préstamos de día de pago, personales y de título (2026)

Los préstamos de día de pago tradicionales (préstamos de depósito diferido) terminaron en Oklahoma cuando se cancelaron todas las licencias de la Deferred Deposit Lending Act el 1, de agosto de 2020. Se reemplazaron por “préstamos pequeños” (small loans) bajo la Small Lenders Act de Oklahoma: préstamos a plazos sin garantía de 60 días a 12 meses con intereses de hasta 17% al mes.

Los préstamos pequeños tienen un tope según el total que puedes deber entre todos los prestamistas pequeños. La ley lo fijó en $1,500,, ajustado cada dos años por inflación. El Department lo fijó en $1,824.60 a partir de julio 1, 2025.

Los intereses no pueden exceder 17% al mes. Un prestamista también puede trasladar un cargo de verificación en la base de datos de hasta $2.20 por cada periodo completo o parcial de 30 días en que se programe que un saldo esté pendiente.

Oklahoma no tiene una ley separada de préstamos de título, y los préstamos de la Small Lenders Act deben ser sin garantía. Un préstamo de consumo garantizado con un auto con intereses superiores a 10% debe provenir de un prestamista supervisado con licencia bajo el Uniform Consumer Credit Code, con los límites de tasa de ese código.

Préstamos supervisados: lo que sea mayor entre (a) 32% más la tasa de fondos federales sobre los primeros $7,000 de capital, 23% más la tasa de fondos federales sobre $7,000.01-$11,000, y 20% más la tasa de fondos federales por encima de $11,000, o (b) 25% más la tasa de fondos federales sobre todo el saldo. Los préstamos de $3,000 o menos pueden usar en su lugar la tabla de cargos de adquisición y manejo mensual.

Préstamos supervisados: alrededor de 32% más la tasa de fondos federales (escalonado); préstamos pequeños: 17% al mes.

Sí. Hacer préstamos al consumidor de más de 10% al año requiere una licencia de prestamista supervisado, y hacer préstamos pequeños requiere una licencia de Small Lender de Oklahoma.