Topes de tasas de interés de los préstamos personales por estado
| Quién fija los límites | Cada estado, según el monto del préstamo y el tipo de licencia |
|---|---|
| Prestatarios militares | Límite de MAPR de 36% (MLA) |
| Cooperativas de crédito federales | Tope de 18% (hasta sept. de 10, 2027) |
| Tasa prom. de bancos, préstamo a 24 meses | 11.90% (Fed G.19,, ago. de 2026) |
| Prestamistas en línea | Por lo general siguen los límites de tu estado |
Límites estatales de un vistazo
La tabla muestra la tasa máxima de cada estado para los montos comunes de préstamos personales, el tipo de licencia al que se aplica y cuándo la verificamos por última vez. Haz clic en cualquier estado para ver todos los detalles y la fuente del estatuto.
| Estado | Límite de tasa en préstamos a plazos al consumidor | Se requiere licencia |
|---|---|---|
| Alabama | Topes escalonados. | Sí. |
| Alaska | Prestamistas pequeños con licencia: 3% al mes sobre los primeros $850,, 2% al mes sobre la parte hasta $10,000,, y cualquier tasa acordada sobre la parte de $10,000 a $25,000. | Sí, para hacer préstamos de $25,000 o menos a una tasa mayor que la que puede cobrar un prestamista sin licencia. |
| Arizona | 36% al año hasta $3,000; 24% sobre la parte por encima de $3,000 (préstamos al consumidor de hasta $10,000). | Sí. |
| Arkansas | Máximo de 17% al año para prestamistas que no son bancos, fijado por la constitución estatal. | — |
| California | Menos de $2,500: escalonado de 12%-30% al año. | Sí. |
| Colorado | Prestamistas supervisados: 21%, o escalonado de 36%/21%/15%; prestamistas sin licencia con tope de 12%. | Sí. |
| Connecticut | 36% de APR por debajo de $5,000; 25% de APR de $5,000-$50,000; APR total al estilo de la MLA. | Sí. |
| Delaware | Sin tope; los prestamistas con licencia pueden cobrar cualquier tasa que indique el contrato. | Sí. |
| District of Columbia | Límite de 24% al año; los prestamistas de dinero con licencia deben incluir todos los cargos. | Sí. |
| Florida | Prestamistas de finanzas al consumidor con licencia: 36% al año sobre los primeros $10,000,, con niveles más bajos por encima, para préstamos de hasta $25,000. | Sí. |
| Georgia | Los préstamos de $3,000 o menos requieren una licencia de prestamista a plazos; por encima de $3,000,, cualquier tasa por escrito. | Sí para préstamos de $3,000 o menos. |
| Hawaii | Préstamos a plazos de hasta $1,500: 36% de interés más cargo mensual; 12%/24% en los demás casos. | Sí. |
| Idaho | Sin tope de tasa; los prestamistas con licencia pueden cobrar cualquier tasa acordada en el contrato. | Sí. |
| Illinois | Tope de APR total de 36% en préstamos al consumidor; prestamistas a plazos hasta $40,000. | Sí. |
| Indiana | Préstamos supervisados: 36% a $2,600,, 21% a $5,200,, 15% por encima (o 25%). | Sí. |
| Iowa | Prestamistas regulados: tasas fijadas por regla del Superintendente de Bancos; no está claro cómo quedará la reescritura de la regla de 2026. | Sí. |
| Kansas | Tope de 36% al año en préstamos al consumidor de plazo cerrado; el crédito de plazo abierto no tiene tope. | Sí. |
| Kentucky | Topes mensuales escalonados: 3% a $5,000,, 2.42% a $10,000,, 2.25% a $15,000. | Las compañías de préstamos al consumidor deben tener licencia del DFI; las solicitudes se tramitan a través del NMLS. |
| Louisiana | Niveles combinados: 36% a $1,400,, 27% a $4,000,, 24% a $7,000,, 21% por encima. | Cualquiera que se dedique a hacer préstamos al consumidor debe tener una licencia de préstamos al consumidor de la OFI antes de hacer préstamos; los préstamos solo pueden hacerse desde… |
| Maine | Escalonado: 30% a $2,000,, 24% a $4,000,, 18% por encima; 18% si supera $8,000. | Los prestamistas que no son bancos deben tener una licencia de prestamista supervisado de la Bureau para hacer o administrar préstamos supervisados (préstamos con una tasa superior a… |
| Maryland | 33% de APR sobre los primeros $1,000 (préstamos hasta $2,000); 24% en los demás casos. | La mayoría de los prestamistas al consumidor deben tener licencia del Commissioner of Financial Regulation; las licencias se pueden verificar en NMLS Consumer Access. |
| Massachusetts | 23% de APR más un cargo de $20 en préstamos de hasta $6,000; usura de 20% por encima. | Sí. |
| Michigan | Tope de APR de 25% para prestamistas con licencia, más un cargo de procesamiento de hasta 5%. | Los prestamistas que otorgan préstamos bajo la Regulatory Loan Act deben tener licencia (la ley se refiere a 'licensees'). |
| Minnesota | El mayor entre 21.75% de APR o 33% a $1,425/19% por encima; préstamos pequeños 50%. | Sí. |
| Mississippi | APR escalonado de 36%-14%; 59% a $5,330; disponibilidad de crédito de 25% al mes a $3,320. | Sí. |
| Missouri | Sin tope de tasa: los prestamistas con licencia pueden cobrar las tasas que acuerden las partes. | Sí. |
| Montana | Los prestamistas al consumidor con licencia no pueden cobrar más de 36% al año de interés, más cargos limitados por aplazamiento y por pago tardío. | Nadie puede dedicarse a hacer préstamos al consumidor de ningún monto a menos que la Consumer Loan Act lo autorice. |
| Nebraska | Prestamistas a plazos con licencia: 24% sobre los primeros $1,000,, 21% por encima; préstamos de hasta $25,000. | Cualquiera que se dedique a hacer préstamos a plazos necesita una licencia de préstamos a plazos de Nebraska, al igual que cualquiera que tenga, administre o negocie… |
| Nevada | Sin tope general de tasa; los préstamos por encima de 40% de APR necesitan una licencia de alto interés 604A. | Quien se dedique al negocio de préstamos en Nevada necesita una licencia del Comisionado, para cada oficina. |
| New Hampshire | Tope de APR de 36% en préstamos pequeños de hasta $10,000,, sin incluir dos cargos anuales de $100. | Nadie puede dedicarse al negocio de prestamista de préstamos pequeños en New Hampshire, o con consumidores de New Hampshire, sin una licencia. |
| New Jersey | Los prestamistas con licencia fijan tasas acordadas; la usura penal limita los préstamos a individuos a 30%. | Se requiere una licencia de prestamista al consumidor para hacer préstamos personales, familiares o del hogar de $50,000 o menos, pagaderos en cuotas, a tasas… |
| New Mexico | Tope de APR total de 36% en préstamos de hasta $10,000 (aumentado desde 175%). | Nadie puede dedicarse al negocio de préstamos de $10,000 o menos sin una licencia del director. |
| New York | Los prestamistas con licencia pueden exceder el tope civil de 16%; se aplica la usura penal de 25%. | Se necesita una licencia para dedicarse a hacer préstamos personales, familiares, del hogar o de inversión de $25,000 o menos (o préstamos comerciales… |
| North Carolina | Topes escalonados: 33% sobre los primeros $4,000,, 24% de $8,000, a 18% por encima. | Cualquiera que se dedique a prestar o administrar préstamos de $25,000 o menos con cargos superiores a lo que permite el Capítulo 24 necesita una licencia del… |
| North Dakota | Tope de APR de 36% (incluyendo cargos de apertura) para prestamistas con licencia; los préstamos de menos de $2,000 se limitan a 36 meses con pagos iguales. | Se requiere una licencia de corredor de dinero del Department of Financial Institutions para gestionar o hacer préstamos a residentes de North Dakota, a menos que… |
| Ohio | Prestamistas con licencia con tope de 21%-28% al año según la licencia; Consumer Installment Loan Act 25%. | Sí. |
| Oklahoma | Préstamos supervisados: alrededor de 32% más la tasa de fondos federales (escalonado); préstamos pequeños: 17% al mes. | Sí. |
| Oregon | APR de 36% (o tasa de descuento más 30 puntos) en préstamos con licencia de hasta $50,000. | Sí. |
| Pennsylvania | Compañías de descuento al consumidor con licencia: $9.50 por cada $100 de recargo anual más cargos; sin licencia: 6%. | Sí. |
| Rhode Island | Préstamos pequeños de hasta $5,000: de 2%-3% al mes (24%-36% al año) según el tamaño. | Sí. |
| South Carolina | Sin tope por encima de $600 (tasas presentadas y publicadas); calendario de la Consumer Finance Act hasta $7,500. | Sí. |
| South Dakota | Tope de APR de 36%, con todos los cargos incluidos, para todo prestamista de dinero con licencia. | Sí. |
| Tennessee | Tasa efectiva de 36% para préstamos industriales y de ahorro de $100+ (desde julio de 2025); préstamos flex de 24% más cargo. | Sí. |
| Texas | Límites escalonados para los prestamistas con licencia del Capítulo 342: hasta 30% al año sobre los primeros $4,600,, 24% sobre la parte de $4,600 a $9,660, y 18% sobre la parte hasta $23,000 (montos para préstamos hechos en julio de 1, 2026 hasta… | Se requiere una licencia del Capítulo 342 para otorgar, gestionar o negociar préstamos que cobren más de lo que permite otra ley. |
| Utah | Sin tope de tasa: las partes pueden acordar cualquier cargo financiero; los prestamistas deben notificar al DFI. | No es una licencia propiamente: un acreedor sujeto al Consumer Credit Code debe presentar una notificación al DFI al menos 30 días antes de comenzar… |
| Vermont | 24% sobre los primeros $1,000,, 12% por encima (o 18% de APR si es mayor). | Sí. |
| Virginia | 36% de interés anual simple en préstamos a plazos con licencia de $300-$35,000. | Sí. |
| Washington | Tope de interés anual simple de 25% más hasta 4% de comisión de apertura (Consumer Loan Act). | Sí. |
| West Virginia | 31% hasta $3,500; 27% a $15,000; 18% por encima. | Sí. |
| Wisconsin | Sin tope de tasa para prestamistas con licencia del DFI; se necesita licencia por encima de 18%. | Se requiere una licencia del DFI para hacer un préstamo al consumidor con un cargo financiero superior a 18% al año, para aceptar la cesión de ese préstamo o para… |
| Wyoming | 36% sobre los primeros $1,000,, 21% por encima, para préstamos de hasta $75,000. | Sí. |
Verificado con los estatutos estatales y los reguladores; haz clic en un estado para ver las citas. Última verificación: 2026-10-25.
Por qué el mismo préstamo puede tener límites distintos
Los límites de tasas de los préstamos personales rara vez son un solo número. Los estados suelen fijar:
- Límites escalonados según el monto del préstamo. Una tasa más alta sobre la primera parte de un saldo y una tasa más baja sobre montos mayores, o límites distintos para préstamos por debajo y por encima de un monto en dólares definido.
- Límites distintos según la licencia. Los bancos, las compañías de financiamiento al consumidor con licencia y los prestamistas de préstamos pequeños pueden operar cada uno bajo reglas diferentes.
- Reglas de cargos. Límites a las comisiones de apertura, los cargos por atraso y los productos adicionales, que afectan tu APR.
- Sin límite por encima de un umbral. Algunos estados no limitan las tasas de los préstamos más grandes y dejan la tasa al contrato.
Así que la tasa máxima en tu estado puede depender de cuánto pidas y de a quién se lo pidas. Por ejemplo, un estado puede permitir una tasa más alta en un préstamo de $1,000 que en uno de $5,000, o aplicar un límite a las compañías financieras con licencia y otro a los bancos.
Límites federales de tasas que se aplican en todas partes
| Regla | A quién cubre | Límite |
|---|---|---|
| Military Lending Act | Militares en servicio activo y dependientes cubiertos | APR Militar de 36%, que incluye la mayoría de los cargos |
| Tope de tasa de préstamos de NCUA | Préstamos de cooperativas de crédito federales | 18% (tope temporal extendido hasta septiembre de 10, 2027) |
La ley federal no fija un límite general de tasa para otros prestamistas; la ley estatal sí. El límite de 36% de la Military Lending Act incluye la mayoría de los cargos y productos adicionales, no solo los intereses, así que es más amplio que muchos límites estatales.
Lo que los prestatarios realmente pagan
Los límites son un techo, no una tasa típica. El informe G.19 de la Reserva Federal reportó una tasa promedio de bancos comerciales de 11.90% en préstamos personales a 24 meses para agosto de 2026. Tu tasa depende de tu crédito, ingresos, deudas, el monto y plazo del préstamo y las reglas de tu estado. Así afecta la tasa a un préstamo de $3,000 a 24 meses:
| APR | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|
| 12% | $141.22 | $389.29 |
| 18% | $149.77 | $594.54 |
| 36% | $177.14 | $1,251.41 |
Dentro del límite de tu estado, los prestamistas fijan tu tasa según tu historial de crédito, ingresos, deudas existentes, el monto y el plazo. Un plazo más corto, un monto solicitado menor, un co-solicitante o un colateral pueden ayudarte a conseguir una tasa más baja. Cada oferta muestra su APR, pago y total a pagar antes de que firmes, para que puedas comparar las ofertas lado a lado. Prueba otros montos con la calculadora de préstamos personales, o mira qué pueden ofrecerte los prestamistas de tu estado.
Cómo se traducen los límites de APR a dólares
Un límite de tasa se entiende mejor en dólares. En un préstamo de $1,000 que se paga en 12 meses con pagos iguales:
| APR | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|
| 18% | $91.68 | $100.16 |
| 28% | $96.51 | $158.07 |
| 36% | $100.46 | $205.55 |
Los cargos también importan. Una comisión de apertura a menudo se descuenta del préstamo, así que puedes recibir menos de lo que pides mientras pagas intereses sobre el monto total. Eso sube el APR, y por eso el APR de tu divulgación, no solo la tasa de interés, es el número que debes comparar con el límite de tu estado.
Revisa también cómo se define el límite de un estado. Algunos límites se aplican solo a la tasa de interés; otros incluyen ciertos cargos. Algunos se aplican por préstamo, otros por clase de licencia. La página de tu estado explica cuál.
Prestamistas en línea, alianzas con bancos y límites estatales
Los prestamistas en línea por lo general deben tener licencia en tu estado y seguir sus límites. Algunos operan mediante alianzas con bancos, que bajo la ley bancaria federal pueden usar las tasas de interés permitidas en el estado de origen del banco; este es un tema de debate legal y acción estatal en curso. Otros prestamistas han alegado inmunidad tribal frente a la ley estatal; en CFPB v. CashCall, un tribunal federal de apelaciones aplicó en su lugar las leyes estatales de los prestatarios. Nuestra red te conecta con prestamistas que atienden tu estado, y cada oferta divulga el nombre del prestamista, el APR y los términos antes de que firmes. Mira préstamos tribales.
Los préstamos de día de pago y de título se regulan por separado
Muchos estados regulan los préstamos de día de pago y de título con leyes separadas y sus propias estructuras de cargos, aparte de los límites de los préstamos personales. Si estás comparando esos productos, mira leyes de préstamos de día de pago por estado y leyes de préstamos de título por estado. En los estados donde no se ofrecen préstamos de día de pago, un préstamo personal a plazos dentro del límite del estado suele ser la forma de pedir prestado. Los préstamos a plazos se pagan en meses en lugar de en un solo pago, y a través de nuestra red llegan hasta $5,000 según tu estado y el prestamista.
Cómo usar esta información
- Busca tu estado en la tabla y anota el límite para el monto que necesitas.
- Pide ofertas y compara el APR, el pago mensual y el total a pagar de cada una.
- Elige el plazo que mantenga tu pago cómodo.
- Si tienes mal crédito, lee cómo conseguir un préstamo personal con mal crédito.
¿Listo para ver qué pueden ofrecerte los prestamistas de tu estado? Mira si calificas — toma unos 3 minutos, y usar nuestro formulario es gratis.
Cómo mantenemos esta tabla al día
Recopilamos los límites de tasas de los estatutos estatales y de las guías oficiales y mostramos la fecha en que se verificó cada estado por última vez. Cuando un estado usa límites escalonados, mostramos los niveles que aplican a los montos de préstamo comunes de $500 a $5,000. Las leyes de tasas son complejas y cambian, a veces a mitad de año; esta página es información general, no asesoría legal. La página de tu estado siempre muestra las reglas verificadas más recientes. ¿Notaste un cambio? Avísanos a través de acerca de nosotros.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés máxima en un préstamo personal?
Depende de tu estado, del monto del préstamo y de la licencia del prestamista. Muchos estados limitan los préstamos pequeños a alrededor de 36% de APR o menos, algunos permiten tasas más altas, y algunos no limitan los préstamos más grandes en absoluto. A los prestatarios militares cubiertos no se les puede cobrar más de un APR Militar de 36%. Revisa tu estado en la tabla.
¿Hay un límite federal a las tasas de interés de los préstamos personales?
No para la mayoría de los prestamistas. La Military Lending Act limita el crédito cubierto para militares en servicio activo y sus dependientes a un APR Militar de 36%, y la NCUA fija un tope de 18% para la mayoría de los préstamos de cooperativas de crédito federales hasta septiembre de 10, 2027. Por lo demás, la ley estatal fija los límites.
¿Puede un prestamista en línea cobrar más que el límite de mi estado?
Por lo general, un prestamista con licencia en tu estado debe seguir sus límites. Algunos préstamos en línea se hacen mediante alianzas con bancos, lo que puede afectar las reglas de tasas de qué estado se aplican. Nuestra red te conecta con prestamistas que atienden tu estado, y cada oferta muestra su APR antes de que firmes.
¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo personal?
Depende de tu crédito. La Reserva Federal reportó una tasa promedio de bancos comerciales de 11.90% en préstamos personales a 24 meses para agosto de 2026. Los prestatarios con crédito regular o malo normalmente pagan más. Compara el APR, el pago mensual y el total a pagar de cada oferta que recibas.
Fuentes
- Federal Reserve — G.19 Consumer Credit
- NCUA — La Junta extiende el tope de la tasa de interés de préstamos (2026)
- eCFR — 32 CFR Part 232 (Military Lending Act)
- Tribunal de Apelaciones de EE. UU., Circuito 9th — opinión de CFPB v. CashCall (mayo de 23, 2022)