Préstamos en Florida: leyes de préstamos de día de pago, personales y de título (2026)

Los préstamos de día de pago (llamados transacciones de presentación diferida, o deferred presentment transactions) son legales en Florida con prestamistas autorizados por la Office of Financial Regulation, bajo la Parte IV del Capítulo 560, de los Florida Statutes. Se permiten tanto los préstamos de un solo pago como los préstamos de día de pago a plazos.

$500 por préstamo de un solo pago (sin contar los cargos). En un préstamo de día de pago a plazos, ni el monto del cheque ni el saldo pendiente pueden exceder $1,000.

Préstamo de un solo pago: los cargos no pueden exceder 10% del monto entregado, más un cargo de verificación (la OFR lo indica como $5.00). Préstamo a plazos: los cargos no pueden exceder 8% del saldo pendiente cada dos semanas. Se prohíben las penalizaciones por pago anticipado.

Los préstamos sobre título de auto son legales en Florida cuando los ofrecen prestamistas con licencia bajo la Title Loan Act de Florida (Capítulo 537), con intereses limitados a 18%-30% al año según el tamaño del préstamo.

30% al año sobre los primeros $2,000 de capital, 24% al año sobre la parte entre $2,000 y $3,000,, y 18% al año sobre la parte por encima de $3,000.

Prestamistas de finanzas al consumidor con licencia: 36% al año sobre los primeros $10,000,, con niveles más bajos por encima, para préstamos de hasta $25,000.

Sí. Una persona no puede dedicarse a hacer préstamos de financiamiento al consumidor sin antes obtener una licencia de la Office of Financial Regulation (los bancos, las cooperativas de crédito e instituciones similares están exentos). Los prestamistas sin licencia que hacen préstamos de $25,000 o menos están limitados a 18% al año.