Leyes de préstamos de día de pago por estado
| Quién fija las reglas | Cada estado (la ley federal añade protecciones) |
|---|---|
| Donde no se ofrecen | 21 estados + DC (verificado en oct. de 2026) |
| Límite común del préstamo | Alrededor de $500 donde se permiten |
| Rango común de cargos | $10–$30 por $100 donde se permiten |
| Prestamistas en línea | Por lo general siguen la ley de tu estado |
| Donde no se permiten los préstamos de día de pago | Pueden estar disponibles préstamos personales / a plazos |
Las leyes de préstamos de día de pago de un vistazo
Usa la tabla para encontrar la situación de tu estado y sus límites clave. Cada estado enlaza a una página detallada con el estatuto que lo rige y lo que ese estado permite. Las reglas cambian, así que cada fila muestra cuándo la verificamos por última vez.
| Estado | Préstamos de día de pago | Préstamo máximo | Tope de cargos / tasa | Refinanciamientos (rollover) |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | Legal | $500 por préstamo. | El cargo no puede exceder 17.5% del monto adelantado ($17.50 por cada $100). | Se permite una renovación o extensión con el mismo cargo, hasta un máximo de dos transacciones continuas. |
| Alaska | Legal | $500 pendientes a la vez con un prestamista con licencia, incluyendo todas sus sucursales. | Una comisión de apertura no reembolsable de hasta $5,, más un cargo de no más de $15 por cada $100 adelantados o 15% del adelanto, lo que sea menor. | Hasta dos renovaciones consecutivas, cada una por al menos 14 días y sin cargos más altos. |
| Arizona | No disponible | — | Los prestamistas de consumo con licencia pueden cobrar hasta 36% al año en préstamos de consumo de $3,000 o menos (niveles más bajos por encima de $3,000), más ciertos cargos limitados permitidos… | — |
| Arkansas | No disponible | — | Interés máximo de 17% al año en los préstamos cubiertos por la Enmienda 89 § 3. | — |
| California | Legal | Tu cheque personal no puede exceder $300. | El cargo no puede exceder 15% del monto del cheque ($45 en un cheque de $300). | Los refinanciamientos (rollovers) están prohibidos. |
| Colorado | No disponible | $500. | 36% de APR, con todos los cargos incluidos. | — |
| Connecticut | No disponible | — | 36% de APR (o el máximo de la Military Lending Act, si es menor) para préstamos pequeños de menos de $5,000. | — |
| Delaware | Legal | $1,000. | Sin tope. | No más de 4 refinanciamientos (rollovers) de un préstamo existente. |
| District of Columbia | No disponible | — | Interés máximo de 24% al año. | — |
| Florida | Legal | $500 por préstamo de un solo pago (sin contar los cargos). | Préstamo de un solo pago: los cargos no pueden exceder 10% del monto proporcionado, más un cargo de verificación (la OFR lo indica como $5.00). | No se permite. |
| Georgia | No disponible | — | — | — |
| Hawaii | No disponible | — | — | — |
| Idaho | Legal | $1,000 por préstamo, y no más de $1,000 en total pendiente con un prestamista (más cargos). | Sin tope en dólares ni en porcentaje. | Un prestamista puede renovar un préstamo de día de pago no más de 3 veces seguidas; después, el préstamo debe pagarse por completo. |
| Illinois | No disponible | Los pagos que venzan en el primer mes del préstamo, junto con tus otros préstamos de día de pago que venzan ese mes, no pueden exceder el menor entre $1,000 o… | 36% de APR sobre el monto financiado no pagado, calculado de forma integral según la Military Lending Act (cuentan los cargos financieros, las comisiones y los productos adicionales). | Prohibido. |
| Indiana | Legal | $825 en total pendiente con un prestamista (préstamos únicos o combinados), y ningún préstamo individual de más de 20% de tus ingresos mensuales brutos. | 15% sobre los primeros $250; 13% sobre la parte de $250 a $400; 10% sobre la parte de $400 a $825. | No se permite. |
| Iowa | Legal | Un prestamista no puede tener cheques tuyos que sumen más de $500 en un mismo momento. | $15 sobre los primeros $100 del cheque y no más de $10 por cada $100 adicionales (prorrateado para una parte de $100). | No se permite. |
| Kansas | Legal | Adelanto de efectivo de $500. | 15% del monto del adelanto de efectivo. | Un préstamo de día de pago no puede pagarse con el dinero de otro préstamo de día de pago del mismo prestamista o de un negocio relacionado. |
| Kentucky | Legal | Puedes tener como máximo dos préstamos de día de pago abiertos a la vez, y el efectivo total que recibas de todos los préstamos de día de pago abiertos no puede exceder $600. | El cargo no puede ser mayor de $15 por cada $100 del valor nominal del cheque, prorrateado. | Un prestamista (o su afiliada) no puede renovar, refinanciar (rollover) ni consolidar un préstamo de día de pago a cambio de un cargo. |
| Louisiana | Legal | Del 1, de septiembre de 2026 al 31, de agosto de 2027,, lo máximo que un prestamista puede pagarte en un préstamo de día de pago (deferred presentment) es $740; un 'préstamo pequeño' es… | El cargo no puede ser mayor de 16.75% del valor nominal de tu cheque. | Las renovaciones y los refinanciamientos (rollovers) están prohibidos. |
| Maine | Legal | La ley de Maine no fija un monto máximo de préstamo específico para préstamos de día de pago, según la Bureau of Consumer Credit Protection. | Un prestamista puede cobrar el cargo financiero general de préstamos de consumo (30% al año sobre los primeros $2,000 y niveles más bajos por encima de eso) o un cargo fijo… | La ley de Maine no tiene un límite de refinanciamiento (rollover) o renovación específico para préstamos de día de pago, según la Bureau. |
| Maryland | No disponible | — | El interés en préstamos de $2,000 o menos tiene un tope de 2.75% al mes (33% al año) sobre los primeros $1,000 y de 2% al mes (24% al año) sobre el resto;… | — |
| Massachusetts | No disponible | — | Las compañías de préstamos pequeños con licencia no pueden cobrar más de 23% al año sobre el saldo no pagado (método actuarial), más un cargo administrativo de $20… | — |
| Michigan | Legal | Un prestamista con licencia puede darte un préstamo de día de pago por cualquier monto de hasta $600 (sin incluir cargos). | El cargo por servicio no puede exceder 15% de los primeros $100,, 14% de los segundos $100,, 13% de los terceros $100,, 12% de los cuartos $100 y 11% de los… | Un prestamista no puede renovar un préstamo de día de pago. |
| Minnesota | Legal | Un préstamo pequeño al consumidor es de $350 o menos, y un prestatario no puede deber más de $350 en total en este tipo de préstamos a la vez. | El prestamista puede cobrar una tasa de porcentaje anual de hasta 50%, contando todos los intereses, cargos financieros y comisiones. | Un préstamo pequeño de consumo no puede pagarse con el dinero de otro préstamo de ese tipo del mismo prestamista (o de uno relacionado… |
| Mississippi | Legal | Tu cheque (préstamo más cargo) no puede ser de más de $500, y no puedes tener más de $500 en total pendiente, incluyendo cargos. | No más de $20 por cada $100 adelantados para cheques con un valor nominal de hasta $250,, y no más de $21.95 por cada $100 adelantados para cheques de más de $250… | Un prestamista no puede renovar ni extender un cheque de día de pago, y un cheque no puede pagarse con el dinero de otro cheque… |
| Missouri | Legal | Los préstamos de día de pago son préstamos de $500 o menos, y un prestamista (con sus afiliadas) no puede tener más de $500 en préstamos de día de pago pendientes contigo… | Los intereses y los cargos son los que acuerden las partes (interés simple), pero nunca pueden exigirte pagar intereses y cargos totales de más… | El prestamista debe renovar el préstamo si lo pides por escrito y pagas los intereses y cargos pendientes, pero cada renovación debe reducir… |
| Montana | No disponible | Un préstamo de día de pago debe ser de al menos $50 y de no más de $300, sin contar el cargo. | El cargo por hacer o mantener un préstamo de día de pago no puede ser más de 36% al año. | Los préstamos de día de pago no pueden renovarse ni extenderse a cambio de un cargo, y un prestamista no puede pagar un préstamo de día de pago con otro. |
| Nebraska | No disponible | Un prestamista no puede retener cheques de un mismo prestatario que sumen más de $500 en un momento dado. | Un prestamista no puede cobrar más de 36% de APR. | Las renovaciones, los refinanciamientos (rollovers) y las extensiones pagadas están prohibidos. |
| Nevada | Legal | Un préstamo de día de pago, junto con los otros préstamos pendientes del prestatario con el prestamista, no puede exceder 25% de los ingresos brutos esperados del prestatario… | Nevada no fija un tope a la tasa de interés ni al cargo de un préstamo de día de pago. | Pagar, renovar o refinanciar un préstamo de día de pago no puede extender el préstamo más allá de 90 días desde la fecha en que se otorgó. |
| New Hampshire | No disponible | Un prestatario no puede deberle a un prestamista más de $500 en capital de préstamos de día de pago a la vez. | El APR no puede exceder 36%, y los intereses son el único cargo permitido, sin otras comisiones. | Está prohibido refinanciar, renovar o extender un préstamo de día de pago. |
| New Jersey | No disponible | — | — | — |
| New Mexico | No disponible | — | APR máximo de 36%, contando productos auxiliares, seguros de crédito y otros cargos aunque la Regulation Z federal los dejaría fuera. | — |
| New York | No disponible | — | Tope civil de usura de 16% al año (préstamos menores de $250,000 de prestamistas que no son bancos y de bancos con licencia estatal); más de 25% al año es usura criminal. | — |
| North Carolina | No disponible | — | Prestamistas sin licencia: 16% al año en préstamos de $25,000 o menos. | — |
| North Dakota | Legal | Un prestamista no puede darte más de $500 en un solo préstamo de día de pago. | El cargo no puede ser más de 20% del monto que el prestamista te paga. | Un préstamo solo se puede renovar una vez. |
| Ohio | Legal | Un préstamo a corto plazo no puede exceder $1,000. | El interés tiene un tope de 28% al año. | Un prestamista puede refinanciar un préstamo a corto plazo solo si el nuevo préstamo se mantiene dentro del tope de interés de 28% y ningún mensual… |
| Oklahoma | No disponible | Los préstamos pequeños tienen un tope según el total que puedes deber entre todos los prestamistas de préstamos pequeños. | El interés no puede exceder 17% al mes. | — |
| Oregon | Legal | — | El interés no puede exceder 36% al año. | No más de dos renovaciones. |
| Pennsylvania | No disponible | — | No existe una tabla de cargos para préstamos de día de pago. | — |
| Rhode Island | Legal | El cheque no puede exceder $500, y un prestamista y sus afiliadas no pueden tener en su poder más de $500 en cheques pendientes tuyos. | El cargo por depósito diferido no puede exceder 10% del monto adelantado. | Solo se permite un refinanciamiento (rollover) (extender la fecha de vencimiento por un cargo adicional). |
| South Carolina | Legal | No más de $550 adelantados a la vez, sin contar el cargo. | El cargo no puede exceder 15% del capital y solo puede cobrarse una vez por contrato. | No se permite. |
| South Dakota | No disponible | — | 36% al año, contando todas las comisiones y cargos. | — |
| Tennessee | Legal | Un prestamista (y personas relacionadas) no puede tener más de dos cheques tuyos a la vez, con un valor nominal total de no más de $500. | El cargo no puede exceder 15% del valor nominal del cheque. | No se permite. |
| Texas | Legal mediante CSO/CAB | — | No hay un tope estatal para el cargo del negocio de acceso a crédito. | La ley estatal no prohíbe el refinanciamiento. |
| Utah | Legal | — | No hay tope de tasa ni de cargo en el estatuto de préstamos de día de pago. | Los refinanciamientos (rollovers) se permiten solo si tú lo pides, y solo dentro del límite de 10 semanas. |
| Vermont | No disponible | — | No se permite ningún producto de día de pago. | — |
| Virginia | Legal | Un préstamo a corto plazo no puede exceder $2,500, y un prestamista no puede hacer que le debas más de $2,500 de capital en ningún momento. | Interés a una tasa anual simple de no más de 36%, más un cargo mensual de mantenimiento de no más de 8% del monto original del préstamo o $25,… | Un prestamista puede refinanciar un préstamo a corto plazo solo en otro préstamo a corto plazo que cumpla todas las reglas del Capítulo 18, y… |
| Washington | Legal | $700 o 30% de tus ingresos mensuales brutos, lo que sea menor. | Los intereses y cargos totales no pueden exceder 15% de los primeros $500 de capital y 10% de cualquier capital por encima de $500. | Un prestamista no puede darte un nuevo préstamo de día de pago para pagar uno anterior del mismo prestamista o de una afiliada. |
| West Virginia | No disponible | — | No se permite ningún producto de día de pago. | — |
| Wisconsin | Legal | Un prestamista no puede hacer un préstamo de día de pago que te deje debiendo a todos los prestamistas de día de pago en conjunto más de $1,500 o 35% de tus ingresos brutos mensuales,… | No hay límite al interés que un prestamista con licencia puede cobrar antes de la fecha de vencimiento. | Puedes pagar un préstamo de día de pago con el dinero de un nuevo préstamo de día de pago, pero no puedes pagar ese segundo préstamo con otro más… |
| Wyoming | Legal | — | El único cargo permitido es un cargo financiero por cheque posfechado de no más de $30 o 20% al mes del capital, lo que sea mayor. | Un préstamo con cheque posfechado no puede pagarse, refinanciarse ni consolidarse con el dinero de otro cheque posfechado… |
Verificado con los estatutos estatales y los reguladores; haz clic en un estado para ver las citas. Última verificación: 2026-10-25.
Cómo leer la tabla
- Situación. “Permitido” significa que los prestamistas con licencia pueden hacer préstamos de día de pago o de depósito diferido bajo una ley estatal específica. “No permitido” o “Límite de tasa” significa que la ley estatal los prohíbe por completo o limita las tasas de préstamos pequeños tan bajo que no se pueden hacer los préstamos de día de pago típicos. Algunos estados permiten solo préstamos pequeños tipo a plazos.
- Préstamo máximo. El préstamo individual más grande o el saldo total de día de pago permitido. En algunos estados el límite incluye los cargos; en otros depende de tus ingresos.
- Límite de cargos. El máximo legal, normalmente un cargo por cada $100 prestados o un porcentaje del monto.
- Plazo. La duración mínima y máxima del préstamo.
- Refinanciamientos y período de espera. Si un préstamo se puede renovar por otro cargo, y cualquier espera requerida entre préstamos.
- Base de datos. Si los prestamistas deben consultar un sistema estatal antes de prestar.
Las principales formas en que los estados regulan los préstamos de día de pago
Los enfoques estatales se dividen en unos pocos modelos generales:
- Prohibición o límites de tasa estrictos. Estos estados prohíben los préstamos de día de pago o limitan los intereses de préstamos pequeños tan bajo que los prestamistas con licencia no ofrecen préstamos de día de pago de un solo pago. Según nuestro conteo, 21 estados más DC adoptan este enfoque (verificado en octubre de 2026).
- Permitidos con límites. La mayoría de los demás estados dan licencia a los prestamistas de día de pago y limitan el monto del préstamo, el cargo por cada $100,, el número de refinanciamientos y a veces el número de préstamos por año.
- Modelos a plazos. Algunos estados han reemplazado los préstamos de día de pago de dos semanas por préstamos a plazos de montos pequeños que se pagan en varios meses.
- Estados con base de datos. Varios estados exigen que los prestamistas consulten una base de datos estatal para hacer cumplir la regla de un préstamo a la vez, los límites totales y los períodos de espera.
Como estos modelos se mezclan y cambian, revisa las reglas de tu estado en particular en lugar de depender de una regla general.
Reglas federales que se aplican en todos los estados
- Military Lending Act. A los militares en servicio activo y sus dependientes cubiertos no se les puede cobrar más de una Tasa de Porcentaje Anual Militar de 36% en el crédito cubierto, incluidos los préstamos de día de pago. Los prestamistas tampoco pueden exigir arbitraje ni asignaciones militares.
- Divulgaciones de Truth in Lending (Veracidad en los Préstamos). Los prestamistas deben mostrar por escrito el cargo financiero, el APR, el calendario de pagos y el total de los pagos antes de que firmes.
- Pagos electrónicos. Por lo general un prestamista no puede exigir débitos automáticos como condición del crédito, y puedes detener un débito programado avisando a tu banco al menos tres días hábiles antes.
- Reglas de cobranza de deudas. Bajo la Fair Debt Collection Practices Act, los cobradores no pueden hacer declaraciones falsas o engañosas, como amenazar con acciones que legalmente no pueden tomar.
Prestamistas de día de pago en línea y la ley estatal
Un prestamista en línea por lo general tiene que seguir la ley del estado donde vives, no donde está el prestamista. Eso significa que debe tener la licencia que tu estado exige, y sus préstamos deben ajustarse a los límites de tu estado en monto, cargos y plazo. En CFPB v. CashCall, un tribunal federal de apelaciones se negó a hacer cumplir una cláusula tribal de elección de ley y aplicó en su lugar las leyes estatales de los prestatarios. Nuestra red solo te conecta con prestamistas que atienden tu estado. Más en nuestra guía de préstamos tribales.
¿Y si no se ofrecen préstamos de día de pago en tu estado?
Aún tienes opciones. En muchos estados donde no se ofrecen préstamos de día de pago, los prestamistas con licencia hacen préstamos personales y préstamos a plazos dentro de las reglas de tasas del estado. Estos reparten el pago en varios meses y a menudo llegan a montos mayores que un préstamo de día de pago.
Nuestro formulario funciona en todos los estados: dinos cuánto necesitas y te conectaremos con prestamistas que ofrecen productos permitidos donde vives. Mira tasas de préstamos personales por estado para conocer las reglas de préstamos a plazos de tu estado, y luego mira si calificas — toma unos 3 minutos.
El mismo préstamo de $400, estados diferentes
Para ver por qué importa la ley estatal, imagina la misma solicitud de $400 en tres tipos de estados. Estos ilustran los modelos de arriba, no los números de ningún estado en particular.
- Un estado que permite préstamos de día de pago con un límite de cargo de $15 por cada $100: un préstamo de $400 a dos semanas tiene un cargo de $60, así que pagas $460. Pueden aplicar límites de refinanciamiento y una consulta a la base de datos.
- Un estado de modelo a plazos: los $400 se pagan en varios meses en pagos programados, con cargos limitados por la ley estatal.
- Un estado con límite de tasa bajo: no se ofrecen préstamos de día de pago de un solo pago, pero los prestamistas de préstamos a plazos con licencia pueden ofrecer un préstamo personal pequeño dentro del límite del estado.
La tabla muestra qué modelo sigue tu estado, y la página de tu estado explica los detalles.
Preguntas comunes sobre los límites estatales
¿Cuántos préstamos de día de pago puedo tener?
Algunos estados permiten solo un préstamo de día de pago a la vez, algunos limitan el total que puedes deber, y algunos hacen cumplir los límites con una base de datos. Mira cuántos préstamos de día de pago puedes tener.
¿Cuánto es lo máximo que puedo pedir?
Muchos estados que los permiten limitan un préstamo de día de pago a alrededor de $500,, mientras que otros fijan un límite distinto en dólares o lo vinculan a tus ingresos. Mira montos máximos de préstamos de día de pago.
¿Puedo renovar un préstamo de día de pago?
Las reglas van desde no permitir refinanciamientos hasta un número definido, y algunos estados exigen en su lugar una opción de plan de pagos. La página de tu estado indica la regla.
Cómo mantenemos esta tabla al día
Zebra Finance recopila las reglas estatales de los estatutos estatales y publicaciones oficiales y registra la fecha en que se verificó cada estado por última vez. Las leyes cambian, a veces a mitad de año. Esta página es información general, no asesoría legal. Si ves una regla que ha cambiado, mira acerca de nosotros para avisarnos, y la volveremos a verificar con la fuente oficial. ¿Listo para pedir prestado? Usa nuestra consulta de leyes estatales o ve directo a la solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Qué estados permiten los préstamos de día de pago?
Los préstamos de día de pago se permiten, con límites, en la mayoría de los estados, donde prestamistas con licencia hacen préstamos pequeños a corto plazo bajo leyes estatales específicas. Según nuestro conteo, 21 estados y DC los prohíben o limitan las tasas tan bajo que no se ofrecen los préstamos de día de pago típicos (verificado en octubre de 2026). Usa la tabla de esta página para ver la situación actual de cada estado.
¿Qué estados no permiten los préstamos de día de pago?
Veintiún estados y el District of Columbia prohíben los préstamos de día de pago o limitan las tasas de préstamos pequeños tan bajo que no se ofrecen los préstamos de día de pago típicos, según nuestro conteo de octubre de 2026. La lista cambia cuando los estados aprueban nuevas leyes, así que revisa la tabla, que muestra la situación de cada estado y cuándo se verificó por última vez. Allí aún pueden estar disponibles los préstamos personales y a plazos.
¿Cómo son legales los préstamos de día de pago?
Los estados que permiten los préstamos de día de pago han aprobado leyes que crean una licencia separada para préstamos pequeños a corto plazo con sus propios límites de cargos. La ley federal no prohíbe los préstamos de día de pago, pero la Military Lending Act limita el crédito cubierto para militares en servicio activo y sus dependientes a un APR Militar de 36%.
¿Están regulados los préstamos de día de pago?
Sí. Los estados dan licencia a los prestamistas de día de pago y fijan límites al monto del préstamo, los cargos, los plazos, los refinanciamientos y el número de préstamos. Las leyes federales exigen divulgar los costos antes de que firmes, protegen a los prestatarios militares cubiertos, regulan los retiros electrónicos y restringen las prácticas abusivas de cobranza de deudas.
¿Puede prestarme un prestamista de día de pago de otro estado?
Por lo general solo si cumple la ley de tu estado, lo que normalmente significa tener la licencia que tu estado exige y mantenerse dentro de los límites de tu estado. Nuestra red te conecta con prestamistas que atienden tu estado, así que las ofertas que ves están diseñadas para donde vives.
¿Por qué son ilegales los préstamos de día de pago?
Los préstamos de día de pago no son ilegales en todo el país. Cada estado decide, y según nuestro conteo de octubre de 2026, 21 estados y DC los prohíben o limitan las tasas de préstamos pequeños tan bajo que no se ofrecen los préstamos de día de pago típicos. Esos estados decidieron limitar los cargos de los préstamos a corto plazo. Donde no hay préstamos de día de pago, los prestamistas de nuestra red aún pueden ofrecer préstamos personales a plazos que sigan las reglas estatales.
Fuentes
- eCFR — 32 CFR Part 232 (Military Lending Act)
- eCFR — 12 CFR Parte 1026 (Regulation Z, divulgaciones de Truth in Lending)
- eCFR — 12 CFR 1005.10 (transferencias electrónicas preautorizadas)
- 15 U.S.C. 1692e — FDCPA: representaciones falsas o engañosas
- Tribunal de Apelaciones de EE. UU., Circuito 9th — opinión de CFPB v. CashCall (mayo de 23, 2022)