Préstamos para mal crédito
| Crédito | Se considera crédito malo, regular y limitado |
|---|---|
| Lo que evalúan los prestamistas | Ingresos, historial bancario, deudas, crédito |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Tipos de préstamo | De día de pago, a plazos / personal, de título |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
| Costo de usar nuestro formulario | Gratis, sin compromiso |
El mal crédito no tiene que detenerte
Un puntaje de crédito bajo normalmente cuenta la historia de una época difícil: la pérdida de un empleo, una cuenta médica, un divorcio, o simplemente unos meses en que el dinero no alcanzó. No te define y no significa que no puedas pedir prestado. Muchos prestamistas de nuestra red trabajan con personas con mal crédito, poco historial o ningún historial de crédito. Miran tu situación de hoy: lo que ganas, cómo se ve tu cuenta bancaria y si el pago se ajusta.
Nuestro formulario toma unos 3 minutos, muchos prestamistas deciden en minutos y los fondos aprobados a menudo se depositan al siguiente día hábil. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Qué quieren decir los prestamistas con “mal crédito”
Los prestamistas fijan sus propias definiciones, pero en la escala FICO común de 300 a 850,, los puntajes por debajo de unos 580 generalmente se llaman deficientes y los puntajes de 580 a 669 se llaman regulares. Muchos prestamistas también ven a personas sin puntaje alguno, a menudo prestatarios más jóvenes o personas que han usado sobre todo efectivo. Sea cual sea tu número, es solo una parte del panorama para los prestamistas de nuestra red.
También ayuda saber por qué tu puntaje es bajo. Los pagos atrasados, los saldos altos en tarjetas, las cobranzas y un historial de crédito corto afectan los puntajes de forma distinta, y los prestamistas que trabajan con mal crédito a menudo se fijan más en el comportamiento reciente que en problemas antiguos. Un año de cuentas pagadas a tiempo y depósitos constantes puede pesar más que una mala racha de hace unos años.
Opciones de préstamo para mal crédito
| Tipo de préstamo | Monto típico | Cómo funciona la aprobación |
|---|---|---|
| Préstamo de día de pago | $100–$500 (según el estado) | Se enfoca en los ingresos y en una cuenta de cheques activa |
| Préstamo a plazos | $500–$5,000 | Ingresos, historial bancario, deudas y crédito en conjunto |
| Préstamo personal | $1,000–$5,000 | Los ingresos y la relación deuda-ingresos pesan mucho |
| Préstamo de título | Según el valor del vehículo | El valor de tu auto respalda el préstamo |
No tienes que elegir antes de solicitar. Escribe la cantidad que necesitas y los prestamistas que atienden tu estado te mostrarán lo que pueden ofrecer.
Cómo los prestamistas miran más allá de tu puntaje
- Ingresos: depósitos regulares de un trabajo, beneficios, trabajo por cuenta propia o trabajos de plataformas.
- Historial de la cuenta bancaria: cuánto tiempo lleva abierta y cómo se mueve el saldo entre días de pago.
- Deudas existentes: cuánto de tu ingreso ya se va en otros pagos.
- Datos de crédito alternativos: muchos prestamistas se enfocan en los ingresos y pueden usar registros de agencias especializadas en lugar de una consulta dura tradicional a las tres grandes.
- Garantía: un vehículo puede respaldar un préstamo de título o garantizado.
Qué significa el mal crédito para el costo
Un puntaje más bajo puede significar una tasa más alta o un primer préstamo más pequeño. Los números de muestra te ayudan a planear:
- Préstamo de día de pago de $500 con un cargo de muestra de $15 por cada $100: cargo de $75, pagas $575 en tu próximo día de pago.
- Préstamo a plazos de $1,500 durante 12 meses con un APR de muestra de 99%: unos $201.63 al mes.
- Los mismos $1,500 con un APR de muestra de 36%: unos $150.69 al mes.
Tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactos antes de que firmes. Prueba con tus propios números:
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Siete maneras de conseguir una mejor oferta con mal crédito
- Demuestra ingresos estables. Dos o tres meses de depósitos regulares ayudan mucho.
- Anota todas tus fuentes de ingresos. Los beneficios, los trabajos extra y los pagos de manutención pueden contar si están documentados.
- Pide lo que necesitas. Un monto menor es más fácil de aprobar.
- Elige un pago que te convenga. Los prestamistas quieren ver un pago cómodo.
- Agrega una garantía o un co-solicitante si un prestamista ofrece esa opción.
- Mantén positivo el saldo de tu cuenta de cheques en las semanas antes de solicitar.
- Sé exacto en el formulario. Que los datos coincidan agiliza la verificación.
Requisitos
- Tener al menos 18 años (19 en algunos estados) y ser residente de EE. UU.
- Una identificación con foto vigente emitida por el gobierno
- Ingresos regulares de un empleo, beneficios, trabajo por cuenta propia o trabajos por encargo (gig)
- Una cuenta de cheques activa para el depósito y el pago
- Un número de teléfono y un correo electrónico que funcionen
No hay un puntaje de crédito mínimo para usar nuestro formulario, y enviarlo es gratis. Ten a la mano tu identificación, un talón de pago reciente o una carta de beneficios y tus datos bancarios antes de empezar. Si un prestamista te rechaza, las reglas federales exigen que te diga por qué o cómo pedir el motivo, lo que puede ayudarte a fortalecer tu siguiente solicitud.
Reconstruye tu crédito mientras pides prestado
El préstamo adecuado puede ayudar a tu crédito. Si tu prestamista reporta a las agencias de crédito, como hacen muchos prestamistas de préstamos a plazos, cada pago puntual agrega historial positivo. Configura el pago automático para el día después del día de pago, mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito en comparación con sus límites y revisa tus informes gratis en AnnualCreditReport.com. Con el tiempo, un puntaje más alto puede significar montos mayores, tasas más bajas y más prestamistas dispuestos a decir que sí. Los préstamos de día de pago normalmente no se reportan mientras están vigentes; consulta ¿los préstamos de día de pago construyen crédito?.
Cómo solicitar con nosotros
- Llena el formulario. Ingresa el monto, tus datos de contacto, tus ingresos y tu información bancaria. Toma unos 3 minutos.
- Conéctate. Enviamos tu solicitud a prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado.
- Revisa tu oferta. Si un prestamista te aprueba, ves el monto, el APR, el calendario de pagos y el total a pagar antes de firmar.
- Recibe tu dinero. Aceptas, firmas electrónicamente y los fondos a menudo se depositan al siguiente día hábil.
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión con prestamistas, no un prestamista. Que recibas una oferta, y por cuánto, depende del prestamista y de las reglas de tu estado. Nunca estás obligado a aceptar.
Relacionado: préstamos sin revisión de crédito y préstamos con aprobación garantizada. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 500?
Es posible. Muchos prestamistas de nuestra red consideran a solicitantes con puntajes en los 500 y se enfocan en los ingresos, el historial bancario y la capacidad de pago. Un puntaje más bajo puede significar un monto menor o una tasa más alta. Ningún prestamista puede prometer la aprobación antes de revisar tu solicitud, pero tu puntaje por sí solo no te impide solicitar.
¿Cuál es el préstamo más fácil de conseguir con mal crédito?
Los préstamos de día de pago pequeños y los préstamos de título suelen ser los más accesibles, ya que los prestamistas de día de pago se enfocan en los ingresos y en una cuenta de cheques, y los prestamistas de título dependen sobre todo del valor del vehículo. Con ingresos constantes, un préstamo a plazos para mal crédito es otra opción y reparte el pago en cuotas mensuales.
¿Qué prestamistas aceptan mal crédito?
Muchos prestamistas de nuestra red consideran todo tipo de crédito, incluidos el mal crédito y la falta de historial de crédito. En lugar de buscar prestamista por prestamista, puedes llenar una sola vez nuestro formulario gratis y compartimos tu solicitud con los prestamistas que atienden tu estado. Revisas cualquier oferta antes de aceptar.
¿Solicitar dañará mi crédito?
Muchos prestamistas empiezan con una consulta suave, que no afecta tu puntaje. Algunos prestamistas hacen una consulta dura antes de la aprobación final, que puede bajar tu puntaje un poco por un tiempo corto. Tu prestamista explica su proceso, y los pagos puntuales pueden ayudar después a tu crédito.
¿Cuánto puedo pedir prestado con mal crédito?
A través de nuestra red puedes pedir de $100 a $5,000. El monto que te ofrezcan depende de tus ingresos, tus deudas, tu crédito, la ley estatal y la revisión del prestamista. Pedir la cantidad que realmente necesitas, en lugar del máximo, puede mejorar tus probabilidades de aprobación.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo personal a plazos?
- CFPB — ¿Qué es una consulta suave?
- eCFR — 12 CFR 1002.9 (notifications of action taken on credit applications)