Definiciones de préstamos

ACH: significa cámara de compensación automática (automatic clearing house), que es principalmente un método para transferir fondos hacia y desde cuentas bancarias.

APR o tasa de porcentaje anual (Annual Percentage Rate): es el costo del crédito expresado en una tasa anual. No es lo mismo que la tasa de interés del contrato.

Saldo: se refiere al monto pendiente en tu cuenta bancaria.

Bancarrota: es un procedimiento legal en el Tribunal Federal de EE. UU. que inicia un prestatario. Suele ser alguien que no puede pagar sus deudas, lo que permite negociar alguna forma de pago parcial o la venta de los bienes del prestatario. La información de la bancarrota permanece en el historial de crédito de una persona hasta por una década.

Presupuesto: un plan o método que se usa para manejar los gastos y ahorrar dinero.

Topes (caps): el límite establecido de la tasa de interés de un monto que puede aumentarse en un préstamo hipotecario de tasa ajustable.

Adelanto de efectivo: se refiere a una fuente de efectivo que se puede tomar en caso de emergencias. Es para personas que tienen empleo pero quizás no tienen acceso a otras fuentes de crédito. Está pensado para cubrir el hueco financiero entre ahora y el próximo día de pago. Los intereses se cobran desde la fecha en que se adelanta.

Cancelación contable (charge off): es una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo que se da de baja como incobrable al prestatario. A veces ocurre cuando el préstamo se ha vendido o se ha pasado la deuda a una agencia de cobranza. Esta deuda sigue siendo cobrable.

Cuenta de cheques: el dinero que se guarda en ahorros o en un banco para mantenerlo seguro. Este dinero se puede retirar fácilmente con solo escribir un cheque o usar un cajero automático.

Garantía o colateral: a menudo un bien que se deja en prenda para asegurar el pago de una deuda.

Interés compuesto: interés que se calcula sobre el saldo del préstamo; el saldo incluye todos los intereses que no se han pagado.

Codeudor: una persona que firma voluntariamente un contrato de préstamo junto con el prestatario y asume en parte la responsabilidad de pagar el préstamo.

Crédito: la promesa de pagar un monto en una fecha posterior por servicios o bienes que se reciben en el presente.

Solicitud de crédito: una petición de crédito que se hace por escrito. A veces se cobra un cargo por la solicitud para cubrir el costo de procesar el préstamo.

Agencia de crédito: una organización que se dedica a compilar los historiales de crédito de posibles prestatarios y que también entrega estos reportes a los prestamistas y socios prestamistas. Los prestamistas y socios prestamistas usan estos reportes para tomar decisiones. Experian, TransUnion y Equifax son las agencias de reporte de crédito más grandes de EE. UU.

Tarjeta de crédito: una tarjeta emitida por el banco para hacer pagos por compras. El saldo pendiente genera intereses.

Asesoría de crédito: un tipo de asesoría que ofrecen organizaciones para ayudar a los consumidores a reparar su crédito y volver a poner en orden sus asuntos financieros.

Límite de crédito: la mayor cantidad de dinero que se permite cargar a una línea de crédito o tarjeta de crédito.

Línea de crédito: también se le llama a menudo línea de crédito personal, y es el monto máximo que una persona puede obtener contra su cuenta. Una vez que se paga la línea de crédito, la persona puede volver a pedir prestado contra esta cuenta.

Reporte de crédito: un reporte que es en realidad el historial de pago de las deudas de una persona, sus deudas pendientes, bancarrotas y pagos atrasados. También incluirá sus bancarrotas.

Acreedor: un negocio o persona a quien le pides prestado o a quien le debes dinero.

Tarjeta de débito: una tarjeta emitida por un banco u otra institución financiera que se usa a menudo para compras. La compra se descuenta directamente de una cuenta de cheques.

Deuda: el monto que se debe a un prestamista o socio prestamista.

Consolidación de deudas: se refiere a una estrategia que a veces usan las personas para mejorar el manejo de sus deudas. En lugar de pagar varias cuentas cada mes, el consumidor paga su deuda con una sola cuenta a una sola institución financiera.

Incumplimiento (default): no pagar un préstamo o no cumplir con las condiciones del contrato del préstamo.

Morosidad: no pagar a tiempo.

Depósito directo: una transferencia electrónica de fondos directamente a una cuenta bancaria, por lo que no se necesita un cheque en papel.

Equal Credit Opportunity Act (Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito): una ley federal que prohíbe a los prestamistas y socios prestamistas cualquier tipo de discriminación contra los solicitantes.

Firma electrónica: requiere un software que vincula tu firma u otra marca a un documento. El gobierno aprobó la ley E-sign en junio de 2000, que legaliza esta firma.

Fair Credit Reporting Act (Ley de Informe Justo de Crédito): una ley federal que da a los prestatarios el derecho de conocer exactamente qué información tienen sobre ellos las agencias de reporte de crédito, y también les permite disputar datos incorrectos.

FDIC o Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguros de Depósitos): normalmente una agencia federal que asegura los depósitos de un consumidor en sus ahorros hasta $100,000 por cada cuenta. Estos depósitos incluyen cuentas de ahorros y de cheques, y también certificados de depósito.

Cargo financiero: los costos del crédito expresados en una cantidad de dólares.

Tasa de interés fija: una tasa de interés que no cambiará durante el plazo del préstamo.

Ejecución hipotecaria (foreclosure): un proceso legal en el que el colateral que se dejó en prenda por un préstamo puede venderse para pagar el préstamo si el prestatario incumple.

Préstamo a plazos: un préstamo que tiene un número de pagos y un monto de préstamo predeterminados.

Interés: un cargo que el prestamista o socio prestamista cobra por pedir prestada una suma de dinero.

Tasa de interés: una tasa que un prestamista o socio prestamista cobra a los prestatarios por prestarles dinero. Se expresa en porcentaje % por año.

Sentencia (judgment): una orden de un tribunal relacionada con una demanda. En realidad decide quién gana el caso.

Cargo por pago atrasado: un cargo por un pago que no se recibe a tiempo.

Arrendamiento (lease): un contrato legal que permite a un consumidor usar un bien, como un auto, a cambio de un pago. El bien debe devolverse cuando termina el plazo del arrendamiento.

Prestamista o socio prestamista: un negocio o una persona que presta o incluso ofrece préstamos a las personas.

Responsable (liable): tener responsabilidad legal.

Gravamen: cuando un acreedor reclama un bien para asegurar que se pague su deuda.

Préstamo: cualquier monto que se pide prestado para pagarse después con intereses adicionales.

Contrato de préstamo: un contrato legal que detalla las condiciones y los términos del préstamo.

Préstamo hipotecario: se usa para comprar un bien inmueble. Aquí la propiedad es en realidad la garantía de este préstamo.

Registro público: información que se obtiene de fuentes federales, estatales u otras y que detalla el historial de obligaciones financieras de una persona, incluidas la manutención de menores y la pensión alimenticia.

Refinanciar: pagar un préstamo existente con lo que se reciba de un préstamo nuevo para aprovechar una tasa de interés más baja.

Recuperar (repossess): la entrega voluntaria o forzada de bienes cuando un consumidor no paga un préstamo.

Derecho de rescisión: el derecho de un prestatario a cancelar el contrato dentro de apenas tres días hábiles.

Cuenta de ahorros: el dinero que se guarda en una cuenta de ahorros para mantenerlo seguro. Una razón importante es que las cuentas de ahorros ganan intereses sobre el dinero que se guarda en ellas.

Préstamo con garantía: un préstamo en el que el prestatario deja en prenda un bien, como un auto o una casa, que se venderá si no puede pagar el préstamo.

Garantía (security): ver colateral.

Interés simple: el interés se calcula sobre el saldo pendiente mientras quede alguna parte sin pagar.

Título: un documento que prueba la propiedad de un bien.

Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos): una ley federal que exige principalmente que los prestamistas y socios prestamistas informen a sus prestatarios el costo real del préstamo. Esto incluye la tasa de interés real, así como los términos y condiciones de este préstamo, de una forma fácil de entender.

Préstamo sin garantía: un préstamo que se da con base en la palabra del prestatario de que pagará.

Tasa de interés variable: una tasa de interés que cambiará según el índice actual, como la tasa preferencial (prime rate).

Rendimiento (yield): se usa a menudo para la tasa efectiva de retorno que se paga sobre cuentas del mercado de dinero, bonos o ahorros.