Préstamos en Iowa: leyes de préstamos de día de pago, personales y de título (2026)

Los préstamos de día de pago (servicios de depósito diferido, o delayed deposit services) son legales en Iowa con negocios autorizados por la Division of Banking bajo la Delayed Deposit Services Licensing Act, capítulo 533D del Código de Iowa. Los cheques tienen un tope de $500 en total y 31 días.

Un prestamista no puede tener cheques tuyos que sumen más de $500 en un mismo momento.

$15 sobre los primeros $100 del cheque y no más de $10 por cada $100 adicionales (prorrateado para una parte de $100). Ningún otro cargo.

Iowa limita los préstamos al consumidor garantizados con el título de un auto a 21% al año, a menos que el prestamista tenga licencia bajo la Regulated Loan Act (capítulo 536) o la Industrial Loan Act (capítulo 536A), y prohíbe disfrazar un préstamo de título como una venta, un arrendamiento, un empeño u otro trato similar.

21% al año sobre el monto financiado sin pagar, salvo lo autorizado bajo el capítulo 536 o 536A. Estructurar un préstamo de título como una venta, venta y recompra, venta y arrendamiento, empeño, renta con opción a compra o arrendamiento para evitar el tope es una práctica ilegal bajo la ley de fraude al consumidor.

Prestamistas regulados: tasas fijadas por regla del Superintendente de Bancos; no está claro cómo quedará la reescritura de la regla de 2026.

Sí. Una persona no puede dedicarse a hacer préstamos del monto umbral o menos a una tasa mayor que la permitida por la ley, sin una licencia del Superintendent of Banking. Los préstamos supervisados hechos sin autorización son nulos, y el consumidor no debe ni el monto financiado ni el cargo financiero.