Leyes de préstamos de título por estado
| Quién fija las reglas | Cada estado |
|---|---|
| Tipos de producto | Un solo pago, a plazos o empeño de título |
| Monto típico | Una parte del valor del vehículo |
| Prestatarios militares | Límite de MAPR de 36% (MLA) |
| Donde no se permiten | Pueden estar disponibles préstamos personales / a plazos |
Las leyes de préstamos de título de un vistazo
Encuentra abajo la situación de tu estado en préstamos de título, sus límites y las reglas de recuperación del vehículo. Cada estado enlaza a una página detallada con el estatuto y la fecha de última verificación.
| Estado | Préstamos de título | Préstamo máximo | Límite de tasa | Reglas de embargo del vehículo |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | Legal | — | Cargo de casa de empeño de hasta 25% del capital al mes. | No estás obligado a rescatar el bien ni a hacer pagos. |
| Alaska | Limitado | — | — | — |
| Arizona | Legal | — | Tasa financiera mensual máxima según el capital original: 17% para $500 o menos; 15% para más de $500 hasta $2,500; 13% para más de $2,500 hasta $5,000; 10%… | — |
| Arkansas | No disponible | — | 17% al año. | — |
| California | Legal | — | Menos de $2,500: topes estatutarios escalonados de aproximadamente 12% a 30% al año, según el saldo. | Si te atrasas en los pagos o incumples, el prestamista puede embargar el auto. |
| Colorado | Limitado | — | — | — |
| Connecticut | No disponible | — | Una garantía sobre un vehículo de motor solo se permite para un préstamo de plazo fijo hecho únicamente para comprar o refinanciar ese vehículo. | — |
| Delaware | Legal | El Subcapítulo V no fija un monto máximo de préstamo. | Sin tope de tasa establecido por ley. | Antes de embargar o demandar, el prestamista debe ofrecer un acuerdo de pago que reduzca la deuda en al menos 10% al mes, y darte al menos… |
| District of Columbia | No disponible | — | 24% al año. | — |
| Florida | Legal | — | 30% al año sobre los primeros $2,000 de capital, 24% al año sobre la parte entre $2,000 y $3,000,, y 18% al año sobre la parte por encima de $3,000. | Al menos 10 días antes de vender un vehículo embargado, el prestamista debe informarte la fecha, la hora y el lugar de la venta y darte un aviso por escrito… |
| Georgia | Legal | — | Los intereses más los cargos de la casa de empeño no pueden exceder 25% del capital por cada período de 30 días durante los primeros 90 días (cargo mínimo de hasta $10), y luego… | Si incumples, el prestador de empeño puede tomar el vehículo sin ir a la corte si puede hacerlo sin alterar la paz, o mediante una acción judicial. |
| Hawaii | — | — | — | |
| Idaho | Legal | El préstamo, junto con otros préstamos de título del mismo prestamista sobre ese vehículo, no puede exceder el valor de venta al público del vehículo según… | Sin tope. | Antes de actuar por un incumplimiento, el prestamista debe enviar por correo un 'Aviso para corregir el incumplimiento' que te dé 10 días para corregirlo. |
| Illinois | Limitado | — | 36% de APR, todo incluido (método de la Military Lending Act). | — |
| Indiana | — | — | — | |
| Iowa | Limitado | — | 21% al año sobre el monto financiado sin pagar, salvo lo autorizado bajo el capítulo 536 o 536A. | — |
| Kansas | Legal | — | Sin tope de tasa: para el crédito al consumo de plazo abierto, un prestamista puede cobrar cualquier tasa acordada, pero los cargos financieros prepagados se limitan al menor entre… | Si incumples, el prestamista puede embargar el vehículo y venderlo para pagar la deuda. |
| Kentucky | Limitado | Hasta $15,000, sin contar los cargos (límite de la ley de préstamos al consumidor). | Los mismos límites escalonados que otros préstamos al consumidor: 3% al mes en préstamos de hasta $5,000; 2.42% al mes para $5,000-$10,000; 2.25% al mes por encima de… | — |
| Louisiana | Legal | — | Aplican los límites generales del cargo financiero de los préstamos al consumidor: 36% al año sobre los primeros $1,400 de capital, 27% sobre $1,400-$4,000, y 24% sobre… | — |
| Maine | No disponible | — | — | — |
| Maryland | No disponible | — | Los mismos topes que otros préstamos al consumidor: el interés en préstamos de $2,000 o menos tiene un tope de 2.75% al mes (33% al año) sobre los primeros $1,000 y 2% al… | Para los préstamos hechos bajo las tasas más altas del § 12-306(a)(6) y garantizados con bienes personales, el prestamista debe seguir el Commercial Law § 12-115 sobre… |
| Massachusetts | No disponible | — | Las compañías de préstamos pequeños con licencia no pueden cobrar más de 23% al año sobre el saldo no pagado (método actuarial), más un cargo administrativo de $20… | — |
| Michigan | No disponible | — | Los prestamistas con licencia (regulados) pueden cobrar hasta 25% al año. | — |
| Minnesota | Legal | El estatuto de préstamos de título cubre préstamos de $1,000 o menos. | El interés y los cargos totales no pueden exceder lo que puede cobrar un prestamista de empeño: 3% al mes del monto adelantado más un cargo razonable de almacenamiento/servicio… | Un vehículo cubierto por un empeño de título no puede venderse hasta 90 días después de que se recupere el vehículo. |
| Mississippi | Legal | Una garantía de título sobre un solo título de vehículo no puede exceder $2,500. | El cargo por servicio no puede exceder 25% del capital al mes (alrededor de 300% al año), en lugar de todos los intereses y otros cargos. | Si no rescatas el bien para la fecha de vencimiento, el prestamista puede embargar sin ir a la corte si puede hacerlo sin alterar la paz. |
| Missouri | Legal | Un prestamista de título no puede otorgar un préstamo de más de $5,000. | Sin tope de tasa fijo: los prestamistas de título cobran interés simple a las tasas que acuerden las partes, más solo los cargos permitidos por RSMo 408.140. | Después de un incumplimiento de pago, el prestamista no puede embargar ni acelerar el préstamo hasta 20 días después de enviarte un aviso de tu derecho a… |
| Montana | No disponible | — | Los préstamos personales garantizados con un vehículo caen bajo la Consumer Loan Act de Montana, donde el interés no puede exceder 36% al año. | — |
| Nebraska | No disponible | — | Los préstamos a plazos, con o sin garantía, tienen un tope de 24% al año sobre los primeros $1,000 de capital sin pagar y de 21% sobre el resto. | — |
| Nevada | Legal | Un préstamo de título no puede exceder el valor justo de mercado del vehículo. | Sin tope de APR en el préstamo original. | No se permite el embargo del vehículo antes del incumplimiento. |
| New Hampshire | Legal | — | El interés no puede exceder 25% al mes. | — |
| New Jersey | No disponible | — | Límite penal de usura de 30% al año para prestatarios individuales. | — |
| New Mexico | No disponible | — | 36% de APR, todo incluido. | — |
| New York | No disponible | — | 16% de usura civil; 25% de usura penal. | — |
| North Carolina | No disponible | — | Igual que los préstamos a plazos de la Consumer Finance Act: niveles de 33% / 24% / 18%. | — |
| North Dakota | Limitado | — | Un prestamista con licencia no puede cobrar cargos financieros superiores a 36% al año, incluidos los cargos cobrados al otorgar el préstamo. | — |
| Ohio | Limitado | — | Sin una tasa específica para préstamos de título. | — |
| Oklahoma | Limitado | — | Préstamos supervisados: el mayor entre (a) 32% más la tasa de fondos federales sobre los primeros $7,000 de capital, 23% más la tasa de fondos federales sobre… | — |
| Oregon | Legal | — | 36% al año, más un cargo único de apertura de $10 por cada $100 o $30,, lo que sea menor. | El contrato no puede permitir que los intereses sigan corriendo después de que se embargue el vehículo. |
| Pennsylvania | No disponible | — | 6% al año para prestamistas sin licencia en préstamos de $50,000 o menos. | — |
| Rhode Island | Limitado | — | Para préstamos de $5,000 o menos: 3% al mes hasta $300,; 2.5% al mes sobre $300-$800,; 2% al mes sobre $800-$5,000. | — |
| South Carolina | Legal | Un préstamo a corto plazo con garantía de vehículo no puede exceder el valor justo de mercado al público del auto según las guías de valuación comunes de la industria. | Sin tope fijo para préstamos supervisados con un adelanto de efectivo de más de $600: el prestamista puede cobrar cualquier tasa que registre y publique ante el Departamento de… | En un préstamo a corto plazo con garantía de vehículo, a menos que hayas cometido fraude, el único recurso del prestamista si incumples es embargar y vender el auto. |
| South Dakota | No disponible | — | 36% al año, incluidos todos los cargos. | — |
| Tennessee | Legal | No más de $2,500,, contando otros préstamos con garantía de título pendientes con el mismo prestamista sobre el mismo título. | Interés de hasta 2% al mes, más cargos de no más de una quinta parte (20%) del capital original por cada período de 30 días. | Si incumples, el prestamista puede embargar el vehículo sin proceso judicial si puede hacerlo sin alterar la paz. |
| Texas | Legal mediante CSO/CAB | — | No hay un tope estatal para el cargo del CAB; los cargos son los acordados y deben divulgarse. | El CAB debe advertirte por escrito que, si incumples, podrías tener que entregar el vehículo. |
| Utah | Legal | Un préstamo de título no puede exceder el valor justo de mercado del vehículo, y un prestamista no puede hacer más de un préstamo de título sobre el mismo… | Sin tope. | Salvo en caso de fraude del prestatario, si incumples, el único recurso del prestamista es embargar y vender el vehículo. |
| Vermont | No disponible | — | 18% al año (vehículo del año modelo actual o anterior) o 20% al año (vehículo más antiguo). | — |
| Virginia | Legal | No más de $2,500, y un prestamista no puede hacer que le debas más de $2,500 de capital en ningún momento. | Interés simple de no más de 36% al año, más un cargo mensual de mantenimiento de no más de 8% del monto original del préstamo o $15,, lo que sea menor… | Salvo por fraude o entrega voluntaria, el prestamista no puede tomar el vehículo hasta que estés en incumplimiento. |
| Washington | No disponible | — | Cualquier préstamo al consumidor garantizado con un vehículo de un titular de licencia de la Consumer Loan Act está limitado a 25% al año de interés simple (más el cargo de apertura permitido… | — |
| West Virginia | No disponible | — | 31% al año en préstamos de $3,500 o menos (no garantizados con bienes raíces); 27% en préstamos de más de $3,500 hasta $15,000; 18% en préstamos de más de $15,000. | — |
| Wisconsin | Legal | $25,000, y no más de 50% del valor de venta al público del vehículo. | Sin límite de interés antes de la fecha de vencimiento. | Salvo en la entrega voluntaria, el prestamista debe enviarte un aviso al menos 20 días antes de llevarse el vehículo, indicando su intención y el… |
| Wyoming | Limitado | — | Igual que otros préstamos al consumidor: 36% al año sobre la parte del capital sin pagar hasta $1,000 y 21% al año sobre la parte por encima de $1,000… | — |
Verificado con los estatutos estatales y los reguladores; haz clic en un estado para ver las citas. Última verificación: 2026-10-25.
Qué significan las columnas
- Situación. Si los prestamistas con licencia pueden hacer préstamos de título: de un solo pago, solo a plazos, o no permitidos. En algunos estados el producto se llama empeño de título y se regula bajo las leyes de casas de empeño.
- Monto máximo. Un límite en dólares o una parte del valor del vehículo, donde la ley lo fije.
- Límite de cargos. El cargo o tasa mensual máximo legal, si lo hay.
- Renovaciones. Si un préstamo se puede renovar y cuántas veces, y cualquier reducción de capital requerida.
- Aviso de recuperación del vehículo. Si el prestamista debe dar aviso antes o después de recuperar el vehículo, y cualquier derecho de ponerte al corriente o reinstalar el préstamo.
- Excedente. Si el prestamista debe devolver el producto de la venta que exceda lo que debes. Esto varía según el estado.
Por qué las reglas de los préstamos de título varían tanto
Los préstamos de título están en la intersección de la ley de préstamos al consumidor, la ley de casas de empeño y la ley de vehículos motorizados. Algunos estados dan licencia a los prestamistas de título bajo un estatuto específico con sus propios límites de cargos. Algunos tratan los préstamos de título como préstamos pequeños al consumidor sujetos a límites generales de tasas. Otros regulan los empeños de título bajo los estatutos de casas de empeño, y unos pocos permiten solo préstamos a plazos garantizados con el vehículo bajo una licencia general de préstamos al consumidor. Los estados también difieren en cuándo un prestamista puede recuperar el vehículo, si se requiere aviso, cómo deben hacerse las ventas, y si se te debe un excedente o se te puede cobrar un faltante.
Por eso un préstamo de título en un estado puede verse muy distinto de uno al otro lado de la línea estatal, y por eso un prestamista debe seguir las reglas del estado donde vives. La mayoría de los prestamistas de título también miran tus ingresos junto con el valor del auto, y muchos consideran a solicitantes con cualquier historial de crédito, porque el vehículo garantiza el préstamo. Mira requisitos del préstamo de título para saber lo que normalmente necesitarás.
Preguntas que responde la página de tu estado
- ¿Se permiten los préstamos de título de un solo pago, o solo los préstamos a plazos?
- ¿Hay un monto máximo de préstamo o un límite vinculado al valor del vehículo?
- ¿Cuál es el cargo mensual máximo?
- ¿Cuántas renovaciones se permiten, y cada una debe reducir el capital?
- ¿El prestamista tiene que dar aviso antes de recuperar el vehículo, y puedes reinstalar el préstamo?
- ¿El prestamista debe devolver cualquier excedente después de vender el auto?
Cada respuesta incluye una fuente y una fecha de última verificación. Si estás comparando ofertas, estas reglas te dicen lo que un prestamista puede y no puede incluir en tu contrato donde vives.
Cómo las reglas de los préstamos de título protegen a los prestatarios
Varias reglas estatales comunes determinan cómo funciona en la práctica un préstamo de título:
- Las reglas de reducción de capital exigen que se pague parte del saldo con cada renovación, para que el préstamo se vaya haciendo más pequeño con el tiempo.
- Los requisitos de pagos a plazos reparten el pago en varios pagos programados.
- Las reglas de aviso y reinstalación te dan tiempo para ponerte al corriente después de un pago omitido.
- Las reglas de excedente protegen tu patrimonio si se vende un auto que vale más que el préstamo.
Conocer las reglas de tu estado te ayuda a elegir un monto de préstamo y un plan de pagos que te convengan. El contrato de tu prestamista detalla todos estos términos antes de que firmes. Antes de aceptar, revisa el monto, el cargo mensual, las fechas de vencimiento, los términos de renovación y qué pasa si un pago se atrasa, y elige un monto de préstamo que te deje margen en tu presupuesto.
Protecciones federales en todos los estados
- Military Lending Act: los préstamos sobre título de vehículo a militares y dependientes cubiertos tienen un tope de APR Militar de 36%, sin arbitraje obligatorio ni asignaciones requeridas.
- Divulgaciones de Truth in Lending (Veracidad en los Préstamos): el cargo financiero, el APR, el calendario de pagos y el total de los pagos deben divulgarse por escrito antes de que firmes.
- Límites a la recuperación del vehículo: la ley estatal por lo general prohíbe la alteración del orden público durante la recuperación del vehículo.
- Bancarrota: una suspensión automática por lo general detiene la recuperación del vehículo mientras un caso está pendiente, aunque un gravamen sobrevive a una liberación del Capítulo 7.
¿Son legales los préstamos de título en Ohio, Indiana o Michigan?
Estos están entre los estados más buscados. Mantenemos las reglas actuales verificadas en la página de cada estado, enlazadas en la tabla: préstamos de título en Ohio, préstamos de título en Indiana y préstamos de título en Michigan. Cada una muestra la fuente del estatuto y la fecha de última verificación. En algunos estados, los prestamistas pueden ofrecer préstamos a plazos garantizados con el vehículo bajo una licencia diferente, aun donde no se permiten los préstamos de título de un solo pago, así que revisa el tipo de producto en la página de tu estado. Si tu estado permite los préstamos de título, puedes iniciar una solicitud en línea con el año, la marca, el modelo y el kilometraje de tu vehículo.
Si no se permiten préstamos de título donde vives
Aún puedes pedir fondos. En muchos estados sin préstamos de título, los prestamistas con licencia ofrecen préstamos personales y préstamos a plazos dentro de las reglas de tasas del estado, y estos no usan tu auto como colateral. Mira tasas de préstamos personales por estado para conocer las reglas de tu estado.
Nuestro formulario funciona en todos los estados y te conecta con prestamistas que ofrecen productos permitidos donde vives. Mira si calificas — toma unos 3 minutos.
Cómo mantenemos esta tabla al día
Recopilamos las reglas de los préstamos de título de los estatutos estatales y publicaciones oficiales y mostramos la fecha en que se verificó cada estado por última vez. Cuando un estado usa otro nombre para el producto, como empeño de título o préstamo a plazos garantizado con el vehículo, lo indicamos. Las leyes cambian, a veces a mitad de año, y esta página es información general, no asesoría legal. Cuando sabemos que un estado cambió sus reglas, volvemos a verificar el estatuto y actualizamos la fecha que se muestra en la tabla. ¿Quieres calcular un préstamo? Prueba la calculadora de préstamos de título o comienza tu solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Son legales los préstamos de título?
En algunos estados, sí. Algunos estados permiten préstamos de título de un solo pago, algunos permiten solo préstamos de título a plazos, y otros prohíben o restringen los préstamos de título. Las leyes cambian, así que revisa la situación actual de tu estado en la tabla de esta página. Donde no se ofrecen préstamos de título, pueden estar disponibles préstamos personales y a plazos a través de nuestro formulario.
¿Son legales los préstamos de título en Ohio?
Las reglas de Ohio para los préstamos garantizados con vehículo son específicas, y el producto que se ofrece puede diferir de un préstamo de título tradicional de un solo pago. Mantenemos las reglas actuales verificadas de Ohio, con el estatuto y la fecha de última verificación, en nuestra página de préstamos de título de Ohio. Revisa esa página antes de solicitar.
¿Puede una compañía de préstamos de título quedarse con mi auto?
En los estados donde se permiten los préstamos de título, el prestamista tiene un gravamen sobre tu título y por lo general puede recuperar el vehículo tras un incumplimiento, sujeto a las reglas estatales sobre aviso, alteración del orden público y cómo se vende el auto. Algunos estados te dan el derecho de ponerte al corriente o reinstalar el préstamo. Tu contrato y la página de tu estado explican las reglas.
¿Qué estados exigen que los prestamistas devuelvan el excedente de una venta del auto recuperado?
Varía. Algunos estados exigen que el prestamista devuelva el dinero de la venta que exceda lo que debes, y otros no tienen esa regla para los préstamos de título. La tabla de esta página muestra la regla de excedente de cada estado donde la hemos verificado, y tu contrato de préstamo debe indicar la política.
¿Puedo conseguir un préstamo de título en línea?
En los estados que permiten los préstamos de título, muchos prestamistas te dejan empezar en línea ingresando los datos de tu vehículo y subiendo fotos, y luego terminar la verificación electrónicamente o con una inspección rápida. Nuestro formulario te conecta con prestamistas que atienden tu estado. Sigues manejando tu auto mientras pagas.
Fuentes
- eCFR — 32 CFR Part 232 (Military Lending Act)
- eCFR — 12 CFR Parte 1026 (Regulation Z, divulgaciones de Truth in Lending)
- Tribunales de EE. UU. — Conceptos básicos de la bancarrota del Capítulo 7