Préstamos en North Carolina: leyes de préstamos de día de pago, personales y de título (2026)

Los préstamos de día de pago no son legales en North Carolina. La ley de 1997 que permitía los depósitos diferidos expiró en 2001 y no se renovó. Los préstamos de $25,000 o menos por encima de la tasa general de usura necesitan una licencia de la Consumer Finance Act y deben mantenerse dentro de sus topes de tasa.

Prestamistas sin licencia: 16% al año en préstamos de $25,000 o menos. Prestamistas de financiamiento al consumidor con licencia: tasas escalonadas de hasta 33% (consulta los préstamos personales).

North Carolina no tiene una ley de préstamos de título. Un préstamo garantizado con un auto de $25,000 o menos por encima de la tasa de usura necesita una licencia de la Consumer Finance Act y debe mantenerse dentro de sus topes de tasa, por lo que los préstamos de título de tres dígitos son ilegales. Los préstamos que violan la ley son nulos.

Igual que los préstamos a plazos de la Consumer Finance Act: niveles de 33% / 24% / 18%.

Topes escalonados: 33% sobre los primeros $4,000,, 24% de $8,000, a 18% por encima.

Cualquiera que se dedique a prestar o administrar préstamos de $25,000 o menos con cargos superiores a lo que permite el Capítulo 24 necesita una licencia del Commissioner of Banks. Los préstamos que violen la ley son nulos, y las violaciones son delitos menores de Clase 1.