¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
| Tiempo para solicitar | Unos 3 minutos con nuestro formulario |
|---|---|
| Cuándo llega el dinero | El mismo día en tienda; con frecuencia el siguiente día hábil en línea |
| Fecha de vencimiento | Normalmente tu próximo día de pago (2–4 semanas) |
| Cómo pagas | Débito automático o cheque con fecha posterior |
| Cargo por $400 a $15 por cada $100 | $60 ($460 total a pagar) |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito; muchos prestamistas se fijan en los ingresos |
Los préstamos de día de pago en una frase
Un préstamo de día de pago te permite pedir prestado contra dinero que ya ganaste pero que todavía no te han pagado, y lo pagas en un solo pago cuando llega tu cheque. Está hecho para la rapidez: una solicitud corta, una decisión rápida y dinero en tu cuenta pronto. Para la definición básica, consulta qué es un préstamo de día de pago; esta página recorre el proceso desde la solicitud hasta el pago final.
Paso 1: solicita
Puedes solicitar en una tienda física o en línea. Con Zebra Finance, un formulario seguro toma unos 3 minutos y se comparte con los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Los prestamistas normalmente piden:
- Una identificación con foto emitida por el gobierno y comprobante de que tienes al menos 18 años (19 en algunos estados)
- Comprobante de ingresos regulares, como talones de pago, estados de beneficios o depósitos directos
- Una cuenta de cheques abierta a tu nombre
- Un número de teléfono, correo electrónico y domicilio que funcionen
Muchos prestamistas de día de pago se fijan en los ingresos y la actividad bancaria y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional a las tres grandes agencias. Se consideran todos los tipos de crédito. La lista completa está en requisitos de los préstamos de día de pago. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Paso 2: revisa y firma
Si un prestamista te aprueba, te muestra el monto del préstamo, el cargo, la fecha de vencimiento y el total a pagar. Las reglas federales de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending) exigen que el prestamista te informe por escrito el cargo financiero y el APR antes de que firmes, así que ves las condiciones exactas desde el principio. Nunca estás obligado a aceptar.
Luego le das al prestamista una forma de cobrar en la fecha de vencimiento: normalmente una autorización de débito electrónico (ACH) en los préstamos en línea, o un cheque con fecha posterior en una tienda. Esto es una gran parte de por qué los préstamos de día de pago pueden aprobarse rápido: el pago queda programado desde el principio.
Paso 3: recibe tu dinero
En una tienda normalmente sales con efectivo o un cheque. En línea, el prestamista deposita el dinero en tu cuenta bancaria, casi siempre por ACH. Los fondos con frecuencia llegan el siguiente día hábil después de la aprobación. Las transferencias ACH se procesan en días hábiles bancarios, así que una solicitud aprobada el viernes por la noche puede llegar el lunes. Algunos prestamistas ofrecen entrega más rápida a una tarjeta de débito, a veces por un cargo adicional. Consulta préstamos de día de pago en fin de semana para ver consejos sobre los tiempos.
Paso 4: paga en el día de pago
En tu próximo día de pago, normalmente de dos a cuatro semanas después, el prestamista cobra el préstamo más el cargo. Este es un ejemplo típico:
| Día | Qué pasa | Saldo |
|---|---|---|
| Día 0 | Pides prestados $400; el cargo es de $15 por cada $100 | Debes $460 |
| Día 14 | El prestamista cobra de tu cuenta | Préstamo de $0, completado |
Los cargos los fijan la ley estatal y el prestamista, así que varían. Usa la calculadora de abajo para ver el cargo y el total a pagar bajo el tope de tu estado. Tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactos antes de que firmes.
¿Cuánto pagaré?
Solo es un cálculo estimado. Tu prestamista te muestra tu costo exacto antes de que firmes.
Si el día de pago no coincide
A veces una cuenta o un cheque más corto hacen que la fecha de vencimiento quede apretada. Planea con tiempo:
- Habla con tu prestamista antes de la fecha de vencimiento. Pregunta qué opciones ofrece.
- Planes de pago extendidos. Algunos estados exigen que los prestamistas ofrezcan un plan de pagos extendido sin costo si lo pides antes de la fecha de vencimiento.
- Renovaciones. En algunos estados puedes pagar el cargo y extender el préstamo otro período de pago por un nuevo cargo; otros estados lo limitan o lo prohíben.
- Deja suficiente en tu cuenta en la fecha de vencimiento. Un débito que no se procesa puede generar un cargo por pago devuelto del prestamista y un cargo de tu banco.
Las reglas cambian según el estado; consulta leyes de préstamos de día de pago por estado. Si un solo cheque no cubre el monto completo, un préstamo a plazos (abajo) puede convenirte más.
Consejos para que te aprueben y te depositen más rápido
- Solicita temprano en un día hábil. Las aprobaciones antes de la hora límite de un prestamista tienen más probabilidad de depositarse el siguiente día hábil.
- Usa la cuenta donde se deposita tu pago. Los prestamistas miran los depósitos regulares para confirmar los ingresos.
- Escribe los datos exactos. Tu nombre, dirección, ingresos y datos bancarios deben coincidir con tu identificación y tus registros bancarios.
- Pide lo que necesitas. Un monto menor que se ajuste a tu próximo cheque es más fácil de aprobar y de pagar.
- Está atento a tu teléfono y tu correo. Los prestamistas a veces verifican información antes de depositar, y una respuesta rápida mantiene todo en marcha.
Préstamos de día de pago en tienda vs. en línea
| Tienda física | En línea | |
|---|---|---|
| Cómo solicitas | En persona, en horario de oficina | Desde tu teléfono o computadora, a cualquier hora |
| Cómo pagas | Con frecuencia un cheque con fecha posterior | Normalmente un débito automático (ACH) |
| Rapidez | Efectivo en mano, con frecuencia en una hora | Depósito con frecuencia el siguiente día hábil |
| Comparar opciones | Una tienda a la vez | Un formulario puede llegar a muchos prestamistas |
Ambos deben seguir la ley del estado donde vives. Lee el contrato del préstamo para ver el nombre del prestamista y las condiciones. Si un contrato dice que aplica una ley extranjera o tribal, consulta nuestra guía de préstamos tribales.
Préstamo de día de pago vs. préstamo a plazos: ¿cuál te conviene?
Un préstamo de día de pago clásico se paga en un solo pago. Un préstamo a plazos reparte el saldo en varios pagos programados, cada uno cubriendo parte del capital más intereses. Varios estados ahora permiten o exigen que los préstamos pequeños se estructuren a plazos. Pagar $460 de una vez les conviene a algunos presupuestos; cuatro pagos más pequeños les conviene a otros. Un préstamo más largo puede costar más en dólares totales, así que compara el total a pagar. Nuestro formulario cubre préstamos de día de pago, personales y a plazos de $100 a $5,000,, según tu estado.
Los gastos inesperados pasan. Así lo resuelves: completa nuestro formulario gratuito, revisa cualquier oferta que recibas y decide sin ninguna obligación. Zebra Finance te conecta con prestamistas, pero no es un prestamista y no fija las condiciones; la aprobación no está garantizada. Las decisiones con frecuencia se toman en minutos. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en obtenerse un préstamo de día de pago?
Nuestro formulario en línea toma unos 3 minutos, y las decisiones con frecuencia se toman en minutos. En una tienda puedes recibir el efectivo el mismo día. En línea, el dinero normalmente llega por ACH el siguiente día hábil; las solicitudes de fin de semana y días festivos normalmente se depositan el siguiente día hábil. Algunos prestamistas ofrecen entrega más rápida a una tarjeta de débito.
¿Cuánto tarda en depositarse un préstamo de día de pago?
La mayoría de los préstamos de día de pago en línea se deposita por ACH, normalmente el siguiente día hábil después de la aprobación. Una aprobación tarde en el día, en fin de semana o en un día festivo federal pasa el depósito al siguiente día bancario, y el calendario de registro de tu banco puede sumar unas horas. Pídele al prestamista su hora límite si el tiempo es importante.
¿Los préstamos de día de pago sacan dinero de tu cuenta automáticamente?
Normalmente sí. Cuando firmas, autorizas al prestamista a debitar tu cuenta en la fecha de vencimiento, o das un cheque con fecha posterior. Asegúrate de que el monto completo esté en tu cuenta ese día. Si tienes preguntas sobre la fecha del débito, o quieres cambiar cómo pagas, contacta al prestamista antes de la fecha de vencimiento.
¿Puedo pagar un préstamo de día de pago antes de tiempo?
Normalmente sí. Pregunta cómo se calcula el cargo antes de firmar: muchos préstamos de día de pago cobran un cargo fijo sin importar cuándo pagues, así que pagar antes quizás no reduzca el costo. Los préstamos estilo a plazos que cobran interés con el tiempo tienen más probabilidad de costar menos si pagas por adelantado.
¿Necesito buen crédito para un préstamo de día de pago?
No. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito. Muchos se fijan en tus ingresos y tu cuenta de cheques y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional a las agencias principales. Las condiciones finales y la aprobación vienen del prestamista.
¿Puedes tener dos préstamos de día de pago a la vez?
Depende de tu estado. Algunos estados permiten un préstamo de día de pago a la vez y consultan una base de datos estatal; otros permiten varios préstamos hasta un tope total. Si necesitas más de lo que cubre un préstamo, un solo préstamo personal o a plazos puede convenirte más. Consulta nuestra guía de cuántos préstamos de día de pago puedes tener.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar un préstamo de día de pago?
La mayoría de los préstamos de día de pago vence en un solo pago en tu próximo día de pago, normalmente de dos a cuatro semanas después de que pides prestado. Algunos estados fijan plazos mínimos o máximos, y algunos te dejan elegir un plan a plazos más largo. Tu contrato del préstamo muestra la fecha de vencimiento y el total exactos antes de que firmes, así que fija la fecha de vencimiento para el día en que llega tu pago o tus beneficios.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo de día de pago?
- FTC: lo que debes saber sobre los préstamos de día de pago y los préstamos sobre título de auto
- 15 U.S.C. 1638: Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending), transacciones que no son planes de crédito abierto