Alternativas a un préstamo de día de pago
| Préstamos a plazos | Hasta $5,000,, pagados en meses |
|---|---|
| Préstamos de título | $100–$5,000 según el valor de tu auto |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
| Formulario | Gratis, unos 3 minutos, sin obligación |
¿Por qué buscar más allá de un préstamo de día de pago?
Un préstamo de día de pago está pensado para una cantidad pequeña que se paga en un solo pago en tu próximo día de pago. Eso funciona bien para un bache corto. Pero a veces necesitas más que el tope de día de pago de tu estado, prefieres cuotas más pequeñas repartidas en el tiempo, o en el lugar donde vives no se ofrecen préstamos de día de pago. Ahí es donde entran las alternativas.
La buena noticia: un solo formulario gratis abarca varias opciones. Zebra Finance envía tu solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, y ellos muestran lo que pueden ofrecer. Mira si calificas; toma unos 3 minutos.
Alternativa 1: préstamos personales a plazos
Un préstamo personal a plazos te da una suma única que pagas en cuotas iguales programadas, por lo general mensuales o quincenales, durante varios meses o más. A través de nuestra red puedes pedir hasta $5,000.
- Montos mayores que los topes de día de pago de la mayoría de los estados
- Pagos predecibles que se ajustan a tu presupuesto
- No se necesita garantía
- Se consideran todos los tipos de crédito; muchos prestamistas se fijan en los ingresos
- Disponibles en muchos estados donde no hay préstamos de día de pago
Ejemplo: un préstamo a plazos de $1,500 con 36% de APR a 12 meses resulta en pagos de unos $151 al mes. Tu prestamista te muestra la tasa, el pago y el total exactos antes de que firmes. Prueba la calculadora de préstamos personales.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Alternativa 2: préstamos de título
Si eres dueño de un auto, un préstamo de título usa su valor para respaldar el préstamo. Sigues manejando mientras pagas, y el prestamista mantiene un gravamen sobre el título hasta que se paga el préstamo.
- El monto depende de tu auto, así que podrías calificar para más que con un préstamo de día de pago
- El crédito importa menos; los prestamistas se fijan en el vehículo y en tus ingresos
- Fondos rápidos, muchas veces el mismo día o el siguiente día hábil
- Opciones de pago único o a plazos, según tu estado
Conoce los pasos en cómo funcionan los préstamos de título o revisa las leyes de préstamos de título por estado.
Día de pago vs. a plazos vs. título, de un vistazo
| Préstamo de día de pago | Préstamo personal a plazos | Préstamo de título | |
|---|---|---|---|
| Monto típico | $100 hasta el tope de tu estado | Hasta $5,000 | $100–$5,000, según el valor del auto |
| Pago | Un solo pago, el próximo día de pago | Pagos programados durante meses | 15–30 días o a plazos |
| Garantía | Ninguno | Ninguno | El título de tu auto |
| Crédito | Se consideran todos los tipos | Se consideran todos los tipos | Se consideran todos los tipos |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil | A menudo al siguiente día hábil | A menudo el mismo día o al siguiente día hábil |
¿No sabes cuál te conviene? No tienes que decidirlo solo. Llena un formulario corto y mira qué pueden ofrecer los prestamistas para tu estado y tu situación.
Otras opciones, en breve
La gente también usa otras vías para conseguir efectivo a corto plazo:
- Adelanto de efectivo con tarjeta de crédito: disponible si tienes una tarjeta con crédito en efectivo; por lo general hay un cargo y los intereses empiezan de inmediato.
- Apps de adelanto de efectivo: adelantos pequeños que se pagan con tu próximo depósito; los límites suelen ser bajos. Mira las apps de adelanto de efectivo comparadas.
- Préstamos de empeño: efectivo por un artículo que guarda la tienda. Mira los préstamos de casas de empeño.
- Pedir más tiempo a quien te cobra: algunas empresas permiten prórrogas.
Cada una tiene límites en monto, rapidez o elegibilidad. Cuando necesitas de unos cientos a unos miles de dólares rápido, un préstamo a través de nuestra red es una opción rápida y sencilla.
Cómo elegir el préstamo adecuado
- ¿Necesitas menos de $500 hasta el día de pago? Un préstamo de día de pago puede ser lo más sencillo, donde tu estado lo permite.
- ¿Necesitas de $500 a $5,000, o quieres cuotas más pequeñas? Un préstamo personal a plazos lo reparte en el tiempo.
- ¿Eres dueño de tu auto y quieres un monto mayor? Un préstamo de título puede ofrecer más según el valor de tu auto.
- ¿Mal crédito? Los tres consideran todos los tipos de crédito. Mira los préstamos personales para mal crédito.
Ejemplo práctico: cubrir una factura de $1,000
Así podría verse una necesidad de $1,000 con cada opción. Las cifras usan tasas supuestas, no cotizaciones; tu prestamista te muestra los términos exactos.
| Opción | Cómo podría funcionar | Lo que pagas |
|---|---|---|
| Préstamo de día de pago con $15 por cada $100 | Solo si el tope de tu estado permite $1,000; muchos estados tienen un tope menor | $1,150 en tu próximo día de pago |
| Préstamo a plazos, 6 meses con 35.99% de APR | Unos $184.59 al mes | Unos $1,107.55 en total |
| Préstamo a plazos, 12 meses con 35.99% de APR | Unos $100.46 al mes | Unos $1,205.49 en total |
| Préstamo de título | El monto y el costo dependen del valor de tu auto y de tu estado | Mira la calculadora de préstamos de título |
La contrapartida es sencilla: un solo pago liquida el préstamo rápido, mientras que los pagos mensuales hacen más ligero cada día de pago. Un plazo más corto cuesta menos en total pero exige más cada mes. Elige el que tu presupuesto maneje con más comodidad.
Qué miran los prestamistas en cada alternativa
- Préstamos a plazos: ingresos estables, tu relación deuda-ingresos, tu historial bancario y tu perfil de crédito. Pueden solicitar personas con cualquier tipo de crédito, y muchos prestamistas usan datos de crédito alternativos junto con una consulta de crédito tradicional o en su lugar.
- Préstamos de título: el valor y el estado de tu vehículo, un título a tu nombre y tu capacidad de pago. Algunos prestamistas quieren el título libre de otros gravámenes.
- Préstamos de día de pago: ingresos, calendario de pagos y una cuenta de cheques activa, dentro de los límites de tu estado.
Lee más en requisitos de préstamos personales y requisitos de préstamos de título.
Revisa lo que permite tu estado
Tu estado decide cuáles de estas opciones pueden ofrecer los prestamistas y por cuánto. Los préstamos de día de pago no están disponibles en varios estados, y los préstamos de título se permiten en algunos estados y en otros no, mientras que los préstamos a plazos se ofrecen más ampliamente. Revisa tu estado en leyes de préstamos de día de pago, leyes de préstamos de título y tasas de préstamos personales por estado, o usa el buscador de leyes estatales. Nuestro formulario solo te conecta con prestamistas que atienden tu estado.
Errores comunes al cambiar de tipo de préstamo
- Comparar solo la cuota. Mira también el total a pagar; un plazo más largo cuesta más en total.
- Pedir más de lo que necesitas solo porque hay un monto mayor disponible.
- Elegir una fecha de vencimiento que no coincide con tu día de pago. Alinea los pagos con el día en que llega tu dinero.
- No usar pago automático. Los pagos automáticos te ayudan a evitar cargos por pago tardío.
- Pagarle a alguien un cargo por adelantado. Los prestamistas reales cobran sus cargos del préstamo, no antes.
Lo que necesitas para solicitar
- Identificación con foto emitida por el gobierno
- Prueba de ingresos regulares (empleo, beneficios o trabajo por cuenta propia)
- Una cuenta de cheques activa para depósito directo
- Para un préstamo de título: un título de vehículo a tu nombre
El formulario es gratis, no tienes obligación de aceptar una oferta, y los prestamistas reales nunca piden un cargo por adelantado. Comienza; toma unos 3 minutos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor alternativa a un préstamo de día de pago?
Para muchas personas es un préstamo personal a plazos, que puede ser mayor que un préstamo de día de pago y se paga en cuotas programadas durante meses. Si eres dueño de un auto, un préstamo de título puede ofrecer más según su valor, y sigues manejando. Puedes pedir cualquiera de los dos con nuestro formulario gratis de 3 minutos.
¿Dónde puedo conseguir dinero rápido sin un préstamo de día de pago?
Los préstamos personales a plazos y los préstamos de título a través de nuestra red muchas veces se desembolsan el siguiente día hábil, y algunos prestamistas de título lo hacen el mismo día. Otras vías incluyen un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito o una app de adelanto de efectivo para cantidades pequeñas. Nuestro formulario toma unos 3 minutos y los prestamistas suelen decidir en minutos.
¿Es mejor un préstamo a plazos que un préstamo de día de pago?
Depende de lo que necesites. Un préstamo a plazos te permite pedir más y repartir el pago en meses, lo que puede facilitar que las cuotas encajen en tu presupuesto. Un préstamo de día de pago es una cantidad pequeña que se paga en un solo pago. Tu prestamista te muestra el APR y el total exactos antes de que firmes, para que puedas comparar.
¿Puedo obtener una alternativa a un préstamo de día de pago con mal crédito?
Sí. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito para préstamos personales a plazos y de título. Muchos se fijan en tus ingresos, y los prestamistas de título se fijan sobre todo en el valor de tu auto. La aprobación no está garantizada, pero puedes ver tus opciones en unos 3 minutos sin ninguna obligación.
¿Y si los préstamos de día de pago no son legales en mi estado?
Aun así puedes usar nuestro formulario. En los estados donde no se ofrecen préstamos de día de pago, los prestamistas de nuestra red pueden ofrecer préstamos personales a plazos que sigan las reglas de tu estado. Revisa tu estado en nuestras páginas de leyes y luego pide el monto que necesitas.
¿Qué puedo conseguir en lugar de un préstamo de día de pago con mal crédito?
Un préstamo personal a plazos es la opción más común. Muchos prestamistas consideran todos los tipos de crédito y se fijan en los ingresos y la actividad bancaria, y pagas durante meses en lugar de en un solo día de pago. Si eres dueño de un auto, un préstamo de título es otra opción donde tu estado lo permite, ya que el vehículo respalda el préstamo. La aprobación y los términos vienen del prestamista.
¿Es mejor un préstamo de título o a plazos que un préstamo de día de pago?
Depende de tus necesidades. Un préstamo a plazos le conviene a quien quiere un monto mayor con pagos mensuales y sin garantía. Un préstamo de título puede ofrecer más si eres dueño de tu auto sin deuda pendiente. Un préstamo de día de pago le conviene a quien necesita una cantidad pequeña que puede pagar en su próximo día de pago. Un solo formulario te permite ver lo que pueden ofrecer los prestamistas de tu estado.