Requisitos de los préstamos personales
| Edad | 18+ años (19 o 21 en algunos estados) |
|---|---|
| Identidad | Identificación con foto más SSN o ITIN |
| Ingresos | Salarios, trabajo por cuenta propia, beneficios o pensión |
| Cuenta bancaria | Normalmente se requiere para el depósito y los pagos |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito a través de nuestra red |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000 |
Los requisitos principales
Cada prestamista fija sus propias reglas, pero casi todos miran los mismos elementos básicos:
- Edad y residencia: debes tener la mayoría de edad para firmar un contrato en tu estado y normalmente ser ciudadano de EE. UU. o residente permanente, o cumplir las reglas del prestamista para otros estatus.
- Identidad: una identificación oficial con foto y un número de Seguro Social (algunos prestamistas aceptan un ITIN).
- Ingresos: dinero regular que entra, como salarios, ingresos de trabajo por cuenta propia, beneficios o una pensión.
- Cuenta bancaria: la mayoría de los prestamistas en línea depositan los fondos y cobran los pagos por vía electrónica.
- Revisión de crédito: la mayoría de los prestamistas revisan el crédito; muchos también usan datos alternativos como el historial de la cuenta bancaria.
- Relación deuda-ingresos: cuánto de tus ingresos ya se va en pagos de deudas.
¿Cumples lo básico? Mira si calificas; toma unos 3 minutos.
Lista de documentos
| Qué | Ejemplos |
|---|---|
| Identidad | Licencia de conducir, identificación estatal, pasaporte |
| SSN o ITIN | Número proporcionado en la solicitud |
| Domicilio | Factura de servicios, contrato de arrendamiento, estado de cuenta bancario |
| Ingresos de empleo | Talones de pago recientes, contacto del empleador del W-2, |
| Ingresos de trabajo por cuenta propia | Declaraciones de impuestos, formularios 1099, estados de cuenta bancarios |
| Ingresos de beneficios | Carta de otorgamiento de Seguro Social o discapacidad, estado de cuenta de la pensión |
| Datos bancarios | Número de ruta y de cuenta |
| Deudas por pagar (consolidación) | Estados de cuenta de las cuentas que se van a pagar |
Tener esto listo acelera la aprobación. Muchos prestamistas en línea verifican algunos elementos de forma electrónica, por ejemplo revisando de manera segura tus depósitos bancarios.
Cómo evalúan tu crédito los prestamistas
No hay un requisito único de puntaje de crédito en toda la industria. En general:
- Los puntajes más altos tienden a calificar para montos mayores y tasas más bajas.
- Los puntajes regulares o más bajos aún pueden calificar con muchos prestamistas, a veces por montos menores o con tasas más altas.
- El historial reciente cuenta más que los datos más antiguos.
- Los historiales escasos hacen que los prestamistas dependan más de los ingresos y de los datos bancarios.
Una consulta suave para revisar ofertas no afecta tu puntaje; una solicitud formal puede añadir una consulta rigurosa. Más: cómo obtener un préstamo personal con mal crédito.
Relación deuda-ingresos: el requisito que la gente olvida
Tu relación deuda-ingresos (DTI) es el total de tus pagos mensuales de deudas dividido entre tus ingresos mensuales brutos.
Ejemplo: ganas $3,000 al mes antes de impuestos y pagas $300 de un préstamo de auto, $100 de tarjetas de crédito y $200 de un préstamo estudiantil. Tu DTI es ($300 + $100 + $200) ÷ $3,000 = 20%. Sumar el pago de un préstamo personal de $150 lo subiría a 25%.
Cada prestamista fija sus propios límites de DTI; más bajo es mejor. Un préstamo usado para pagar deudas existentes puede bajar tu DTI si el nuevo pago es menor que los que reemplaza.
Ingresos: qué cuenta
Los prestamistas quieren ingresos confiables, pero no tienen que ser un cheque de pago tradicional. Según el prestamista, las fuentes aceptadas incluyen:
- Salarios de tiempo completo o medio tiempo
- Ingresos de trabajo por cuenta propia o de trabajos por encargo, demostrados con declaraciones de impuestos o depósitos bancarios. Mira los préstamos para trabajadores por cuenta propia y los préstamos para trabajadores de la economía de trabajos por encargo.
- Beneficios de Seguro Social, SSI o discapacidad. Mira los préstamos para quienes reciben SSI.
- Pensiones, retiros de jubilación, pensión alimenticia o manutención de hijos (no tienes que indicar los ingresos por manutención si no quieres que se consideren)
Indica tus ingresos con exactitud; ayuda a los prestamistas a conectarte con un pago que te convenga.
Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación
- Pide un monto realista. Un préstamo más pequeño significa un pago menor y un DTI más bajo.
- Añade un codeudor o coprestatario con mejor crédito o ingresos, si el prestamista lo permite.
- Corrige los errores del informe y paga los saldos de las tarjetas para bajar la utilización del crédito.
- Usa datos que coincidan en tu identificación, tu cuenta bancaria y tu solicitud.
- Responde rápido a las llamadas o correos de verificación.
- Pregunta por qué si te niegan. Los prestamistas que te niegan con base en tu informe de crédito deben enviarte un aviso de acción adversa que explique la razón.
Un formulario, muchos prestamistas
Solicitar con un prestamista tras otro toma tiempo y puede añadir varias consultas rigurosas. Zebra Finance recoge una solicitud y la envía a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Cada prestamista hace sus propias revisiones y fija los términos finales, incluido el APR exacto, antes de que firmes, y no tienes obligación de aceptar.
Por ejemplo, un préstamo de $2,000 con 36% de APR a 12 meses resulta en unos $201 al mes. Haz tus propios cálculos con la calculadora de préstamos personales.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Cómo se comparan los requisitos de los préstamos personales
Los préstamos a corto plazo tienen sus propios requisitos. Los prestamistas de día de pago normalmente quieren identificación, prueba de ingresos y una cuenta bancaria activa, y muchos se fijan en los ingresos más que en una revisión de crédito tradicional; mira los requisitos de los préstamos de día de pago. Los prestamistas de título necesitan principalmente un título de vehículo a tu nombre; mira los requisitos de los préstamos de título. Un préstamo personal a plazos normalmente ofrece montos mayores y pagos programados durante meses. Compara en préstamo de día de pago vs. préstamo personal, o revisa todas tus opciones a la vez.
Preguntas frecuentes
¿Qué necesitas para obtener un préstamo personal?
Normalmente una identificación oficial con foto, un número de Seguro Social o ITIN, prueba de ingresos como talones de pago o declaraciones de impuestos, una cuenta bancaria y un historial de crédito que el prestamista pueda revisar. Debes tener la mayoría de edad en tu estado. Los prestamistas también miran tu relación deuda-ingresos. Los requisitos exactos varían según el prestamista.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal?
No hay un mínimo para toda la industria. Algunos prestamistas se enfocan en crédito bueno o excelente, mientras que muchos otros trabajan con crédito regular o malo. Tus ingresos, tu relación deuda-ingresos y tu historial de pagos reciente también importan. Con nuestro formulario se consideran todos los tipos de crédito.
¿Puedo obtener un préstamo personal sin empleo?
Posiblemente, si tienes otros ingresos confiables como Seguro Social, beneficios por discapacidad, una pensión o ingresos regulares de trabajo por cuenta propia. Los prestamistas necesitan ver una forma de pagar. Indica todas tus fuentes de ingresos regulares en el formulario para que los prestamistas puedan revisarlas.
¿Los préstamos personales requieren garantía?
La mayoría de los préstamos personales son sin garantía, así que no se requiere ninguna. Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales con garantía respaldados por ahorros o un vehículo, lo que puede ayudar si tu crédito es limitado. Si eres dueño de un auto, un préstamo de título es otra opción donde el valor del vehículo respalda el préstamo.
¿Cuánto tarda la aprobación de un préstamo personal?
Nuestro formulario toma unos 3 minutos, y muchos prestamistas en línea deciden en minutos. Los fondos muchas veces se depositan el siguiente día hábil después de firmar. Tener a la mano tu identificación, los documentos de ingresos y los datos bancarios, y responder rápido a las solicitudes de verificación, acelera el proceso.
¿Por qué me negaron un préstamo personal?
Las razones comunes incluyen ingresos difíciles de verificar, una relación deuda-ingresos alta, pagos atrasados recientes, un historial de crédito escaso o datos que no coinciden en la solicitud. Si la negativa se basó en tu informe de crédito, el prestamista debe enviarte un aviso de acción adversa. Úsalo para decidir qué corregir, o prueba con un monto menor.