Cómo salir de los préstamos de día de pago (y pasar a un solo pago sencillo)
| Estrategia principal | Paga los saldos de día de pago con un solo préstamo a plazos |
|---|---|
| Qué cambia | Los pagos únicos cada día de pago se convierten en pagos mensuales fijos |
| Montos a través de nuestra red | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Tiempo para solicitar | Unos 3 minutos; decisiones con frecuencia en minutos |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil después de la aprobación |
| Costo de usar nuestro formulario | Gratis, sin obligación de aceptar una oferta |
Por qué los préstamos de pago único cuesta tanto terminarlos
Un préstamo de día de pago está hecho para pagarse todo de una vez, normalmente en tu próximo día de pago. Eso funciona bien cuando tu cheque cubre el préstamo y tus cuentas normales. Cuando no alcanza, muchos prestatarios pagan el cargo para extender el préstamo o lo pagan y piden prestado otra vez, y el saldo original sigue igual. Con dos o tres préstamos, puedes terminar con varios pagos grandes que caen en la misma semana.
La solución es estructural, no de fuerza de voluntad: convertir un pago grande que vence en dos semanas en pagos más pequeños repartidos en varios meses. Eso es exactamente lo que hace un préstamo personal a plazos. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Paso 1: haz una lista de lo que debes
Antes de solicitar cualquier cosa, anota cada préstamo:
- Nombre y número de teléfono del prestamista
- Monto necesario para pagarlo hoy (pide el monto de pago total)
- Cargo por período y la próxima fecha de vencimiento
- Cómo se cobra: cheque con fecha posterior o débito automático, y de qué cuenta
Suma los montos de pago total. Ese total es más o menos lo que necesita ser tu préstamo de consolidación. Anota también tu pago mensual neto y tus cuentas esenciales: los prestamistas preguntarán por tus ingresos, y te ayuda a elegir un pago mensual con el que te sientas cómodo.
Paso 2: consolida con un solo préstamo personal a plazos
Un préstamo personal o préstamo a plazos te da una suma única que pagas en cuotas programadas, cada una cubriendo parte del capital más los intereses. Usado para consolidar préstamos de día de pago, funciona así:
- Solicita lo suficiente para cubrir la suma de tus montos de pago total.
- Si te aprueban, los fondos se depositan en tu cuenta bancaria, con frecuencia el siguiente día hábil.
- Paga por completo a cada prestamista de día de pago y guarda los recibos o las confirmaciones de pago total.
- Haz un pago fijo a tu nuevo prestamista cada mes hasta terminar el préstamo.
Ejemplo: digamos que debes $460 en un préstamo de día de pago y $345 en otro, y ambos vencen el mismo viernes. Son $805 a la vez. Repartir un monto similar en varios pagos mensuales significa que cada pago es una fracción de eso, y cada uno reduce el saldo. Tu pago real depende del monto, el plazo y la tasa que ofrezca el prestamista; tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactas antes de que firmes. Prueba la calculadora de préstamos personales para comparar el tamaño de los pagos.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Cómo ayuda nuestro formulario
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión con préstamos, no un prestamista. Llenas un formulario seguro y lo compartimos con los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Eso significa una sola solicitud en lugar de llamar a un prestamista tras otro.
- Rápido: el formulario toma unos 3 minutos, y las decisiones con frecuencia se toman en minutos.
- Se consideran todos los tipos de crédito: los prestamistas de nuestra red trabajan con una variedad de historiales de crédito. Muchos se fijan en los ingresos y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de solo un puntaje tradicional.
- Sin obligación: si recibes una oferta, puedes revisarla y rechazarla sin costo.
- Fondos con frecuencia el siguiente día hábil después de la aprobación, según el prestamista y tu banco.
La aprobación no está garantizada, y los montos dependen de tu estado y del prestamista. Comienza tu solicitud ahora.
Paso 3: mejora tus probabilidades de aprobación
Los prestamistas de consolidación quieren ver sobre todo que el nuevo pago mensual cabe en tus ingresos. Algunas cosas ayudan:
- Pide lo que necesitas. Pide el monto de pago total, no más.
- Ten ingresos estables listos para mostrar. Los talones de pago, los estados de beneficios o los depósitos bancarios cuentan.
- Usa una cuenta de cheques activa a tu nombre, de preferencia donde se deposita tu pago.
- Escribe datos exactos. Un error de escritura en tus ingresos, dirección o datos bancarios puede retrasar las cosas o causar un rechazo.
- Mantente localizable. Los prestamistas pueden llamar o escribir para verificar información; responder rápido acelera el depósito.
Consulta préstamos personales para mal crédito si tu puntaje ha sufrido un golpe.
Paso 4: maneja la transición
El momento importa cuando pasas de los préstamos de día de pago a un solo préstamo a plazos:
- Pídele a cada prestamista de día de pago un monto de pago total válido hasta una fecha específica, para que sepas exactamente cuánto pagar.
- Paga los préstamos de día de pago en cuanto lleguen los fondos nuevos, antes del siguiente débito programado, y confirma que cada uno muestre un saldo de cero.
- Revisa si quedan débitos pendientes. Una vez que un préstamo esté pagado por completo, confirma con el prestamista que no haya más retiros automáticos programados.
- Pregunta por planes de pago si necesitas unos días más. Algunos estados exigen que los prestamistas de día de pago ofrezcan un plan de pagos extendido, a menudo solo si lo pides antes de la fecha de vencimiento. Las reglas varían; consulta leyes de préstamos de día de pago por estado.
Conoce tus derechos mientras pagas
- Sin amenazas de arresto. La ley federal prohíbe que los cobradores de deudas digan que no pagar llevará a un arresto. Un préstamo de día de pago sin pagar es una deuda civil. Consulta cargos criminales por préstamos de día de pago.
- Autorizaciones de débito. Puedes revocar el permiso de un prestamista para debitar tu cuenta avisándole al prestamista y a tu banco. Eso detiene los retiros, pero no la deuda, así que úsalo solo junto con un plan para pagar.
- Documentos de la corte. Si alguna vez te entregan una citación, responde antes de la fecha límite. Consulta ¿puede demandarte un prestamista de día de pago?
- Lo básico de la bancarrota se explica en préstamos de día de pago y bancarrota.
Mantenlo sencillo de aquí en adelante
Cuando tus préstamos de día de pago estén pagados, tendrás un prestamista, una fecha de vencimiento y un pago con el que puedes planear. Programa el pago para que se cobre el día después de tu día de pago y así nunca te falte, y mantén un pequeño colchón en tu cuenta de cheques si puedes.
Si más adelante surge otro gasto, puedes usar el mismo formulario otra vez para un préstamo de día de pago, personal o a plazos, según lo que permita tu estado. Los gastos inesperados pasan; la meta es manejarlos con condiciones que se ajusten a tu presupuesto. Mira si calificas para un préstamo de consolidación: toma unos 3 minutos y no te obliga a nada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo salgo legalmente de los préstamos de día de pago?
Anota el monto de pago total de cada préstamo, luego reemplázalos con un solo préstamo personal a plazos y usa esos fondos para pagar por completo a cada prestamista de día de pago. Después le pagas a un solo prestamista en cuotas mensuales fijas. Nuestro formulario gratuito envía una solicitud a los prestamistas de nuestra red por $100 a $5,000. La aprobación depende del prestamista, y tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
¿Puedo obtener un préstamo para pagar préstamos de día de pago?
Sí, muchos prestatarios usan un préstamo personal o a plazos para consolidar saldos de día de pago. Los prestamistas se fijan sobre todo en tus ingresos, tu cuenta bancaria y tus obligaciones existentes para decidir si el nuevo pago mensual te conviene. Pide aproximadamente tu monto de pago total. Nuestro formulario toma unos 3 minutos, y no tienes obligación de aceptar una oferta.
¿Qué es la consolidación de préstamos de día de pago?
Significa combinar varios préstamos de día de pago en un solo préstamo con un único pago mensual. Normalmente sacas un préstamo personal a plazos, pagas por completo a cada prestamista de día de pago y luego pagas el nuevo préstamo en varios meses. Reemplaza varias fechas de vencimiento de pago único con un solo pago predecible.
¿Puedo simplemente dejar de pagar un préstamo de día de pago?
Detener los débitos automáticos no cancela el préstamo. Si un préstamo de día de pago queda sin pagar, el prestamista puede cobrar los cargos que permita tu estado, enviarlo a cobranza y demandar. Lo mejor es pagarlo, por ejemplo con un préstamo de consolidación o, donde esté disponible, un plan de pagos extendido que ofrezca el prestamista.
¿Un préstamo de consolidación ayudará a mi crédito?
Puede ser. Muchos prestamistas de préstamos personales a plazos reportan los pagos a las principales agencias de crédito, así que los pagos a tiempo pueden ayudar a crear tu historial con el tiempo, mientras que muchos prestamistas de día de pago no reportan los pagos a tiempo. Pregúntale a tu prestamista si reporta. Una nueva solicitud puede implicar una consulta de crédito, que puede tener un efecto pequeño y temporal.
Fuentes
- FTC: lo que debes saber sobre los préstamos de día de pago y los préstamos sobre título de auto
- 15 U.S.C. 1692e — FDCPA: representaciones falsas o engañosas
- FTC: preguntas frecuentes sobre el cobro de deudas