¿Qué es un préstamo de día de pago?
| Monto típico | De $100 al tope de tu estado (muchas veces unos $500) |
|---|---|
| Plazo | Normalmente de 2–4 semanas, hasta tu próximo día de pago |
| Pago | Un solo pago del préstamo más el cargo |
| Cargo típico | $10–$30 por cada $100 prestados |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
La definición corta
Un préstamo de día de pago es un adelanto de efectivo contra tu próximo cheque de pago o depósito de beneficios. Pides una cantidad pequeña, el prestamista añade un cargo fijo, y el saldo vence en una sola fecha, normalmente tu próximo día de pago. Está hecho justo para el tipo de bache corto que le pasa a casi todos: una factura que vence una semana antes de que llegue tu dinero.
Otros nombres para el mismo producto incluyen adelanto de efectivo, adelanto de día de pago, préstamo de depósito diferido y adelanto con cheque. El nombre varía según el estado, pero las características principales son las mismas.
¿Necesitas uno ahora? Mira si calificas; el formulario toma unos 3 minutos.
Las cuatro características de un préstamo de día de pago
- Monto pequeño en dólares. La mayoría son de unos cientos de dólares. Muchos estados limitan el monto, muchas veces a alrededor de $500,, aunque algunos permiten más o menos.
- Corto plazo. La fecha de vencimiento normalmente es de dos a cuatro semanas después de pedir prestado, ajustada a tu ciclo de pago.
- Un solo pago. Pagas el monto completo más el cargo de una vez.
- Pago desde tu cuenta bancaria. Autorizas al prestamista a debitar tu cuenta (o das un cheque posfechado) en la fecha de vencimiento.
Un préstamo que se paga en varios meses en pagos iguales es un préstamo a plazos. Los prestamistas de nuestra red ofrecen ambos.
Cuánto cuesta un préstamo de día de pago
Los prestamistas de día de pago normalmente cobran un cargo fijo por cada $100 prestados, muchas veces entre $10 y $30, según tu estado y tu prestamista. Esto es lo que eso significa en dólares:
| Cargo por cada $100 | Cargo en un préstamo de $300 | Total a pagar |
|---|---|---|
| $10 | $30 | $330 |
| $15 | $45 | $345 |
| $20 | $60 | $360 |
Tu prestamista te muestra el APR y los términos exactos antes de que firmes. Mira un desglose completo en cuánto cuesta un préstamo de día de pago de $500, o haz tus propios cálculos:
¿Cuánto pagaré?
Solo es un cálculo estimado. Tu prestamista te muestra tu costo exacto antes de que firmes.
Un préstamo de día de pago de principio a fin: un ejemplo
Así se desarrolla un préstamo típico, usando un cargo de ejemplo de $15 por cada $100:
- Lunes: tu auto necesita una reparación de $400, y te pagan de nuevo en dos semanas.
- Lunes por la mañana: llenas el formulario en unos 3 minutos y un prestamista lo revisa.
- Lunes por la tarde: recibes una oferta que muestra un préstamo de $400, un cargo de $60 y $460 a pagar en tu próximo día de pago. La revisas y firmas.
- Martes: los $400 llegan a tu cuenta de cheques, muchas veces el siguiente día hábil.
- Día de pago, dos semanas después: se deposita tu cheque de pago y el prestamista debita $460, como autorizaste. El préstamo queda cerrado.
El cargo y la fecha de vencimiento reales dependen de tu estado y tu prestamista, y se indican por escrito antes de que firmes.
Quién usa los préstamos de día de pago, y por qué
La gente usa los préstamos de día de pago para cubrir un bache corto: una renta que vence antes del día de pago, una reparación del auto, un aviso de servicios o un sobregiro. El atractivo es la rapidez y el acceso. Los prestamistas miran sobre todo si tienes ingresos regulares y una cuenta bancaria activa, y muchos no usan una consulta rigurosa tradicional a las tres agencias principales, aunque pueden revisar datos de crédito alternativos. Por eso las personas con mal crédito o crédito limitado muchas veces aún reciben ofertas.
Qué miran los prestamistas de día de pago
- Ingresos regulares de un empleo, beneficios u otros depósitos constantes, además de tu calendario de pagos para que la fecha de vencimiento coincida.
- Una cuenta de cheques abierta a tu nombre para el depósito y el pago.
- Edad y residencia: 18 años o más (19 en algunos estados) y vivir en un estado donde opera el prestamista.
- Datos de identidad que coincidan entre tu identificación, tu número de Seguro Social y tu cuenta bancaria.
- Otros préstamos a corto plazo abiertos, que algunos prestamistas revisan mediante bases de datos especializadas.
Un puntaje de crédito normalmente no es el factor decisivo, y por eso se consideran todos los tipos de crédito. La aprobación sigue dependiendo de cada prestamista.
Cómo obtener un préstamo de día de pago
- Revisa tu estado. Las reglas varían; mira las leyes de préstamos de día de pago por estado.
- Reúne lo básico: identificación con foto, prueba de ingresos y una cuenta de cheques. Mira los requisitos de los préstamos de día de pago.
- Llena el formulario. El nuestro toma unos 3 minutos y llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado.
- Revisa tu oferta. Verifica el total a pagar y la fecha de vencimiento, y luego firma si te conviene.
- Recibe tu dinero, muchas veces el siguiente día hábil.
Guía completa: cómo obtener un préstamo de día de pago.
¿Préstamo de día de pago o préstamo a plazos?
| Préstamo de día de pago | Préstamo a plazos | |
|---|---|---|
| Monto | Normalmente unos cientos de dólares, hasta el tope de tu estado | Hasta $5,000 a través de nuestra red |
| Pago | Un pago en tu próximo día de pago | Pagos iguales durante varios meses |
| Costo que se muestra como | Cargo fijo por cada $100 | APR y pago mensual |
| Ideal para | Un bache corto que puedes pagar con un solo cheque | Un gasto mayor o más tiempo para pagar |
Por ejemplo, un préstamo a plazos de $1,000 con un APR supuesto de 36% a 12 meses son unos $100.46 al mes. ¿No sabes cuál te conviene? Un solo formulario permite que los prestamistas de nuestra red ofrezcan cualquiera de los dos.
Cómo usar bien un préstamo de día de pago
- Pide lo que necesitas. Cada $100 suma un cargo, así que un préstamo del tamaño justo mantiene más bajo tu total.
- Planea la liquidación desde el primer día. Aparta el monto del pago cuando llegue tu cheque.
- Conoce tus opciones si te vas a quedar corto. Contacta a tu prestamista antes de la fecha de vencimiento; muchos ofrecen planes de pago extendidos, y algunos estados los exigen. Renovar (pagar el cargo para extender) se permite en algunos estados y suma un nuevo cargo cada vez.
- ¿Necesitas más tiempo para pagar? Un préstamo personal a plazos reparte los pagos en meses. Compara en préstamo de día de pago vs. préstamo a plazos.
Errores comunes que cometen quienes piden prestado por primera vez
- No comparar la fecha de vencimiento con su fecha de pago real, sobre todo en días festivos.
- Pedir el máximo cuando un monto menor cubriría la factura.
- Escribir mal los datos bancarios, lo que retrasa el desembolso.
- No leer el total a pagar antes de firmar.
- Esperar hasta después de la fecha de vencimiento para preguntar por un plan de pago.
Cuando estés listo. Mira si calificas en unos 3 minutos.
¿Hay préstamos de día de pago disponibles donde vives?
Los préstamos de día de pago los regulan principalmente los estados. Algunos estados los permiten con límites en los cargos, el monto del préstamo o el número de préstamos; otros no los permiten. Los prestamistas en línea por lo general siguen la ley del estado donde vives. Revisa tu estado en el mapa de leyes de préstamos de día de pago por estado o abre tu estado desde el centro de préstamos de día de pago.
Donde no se ofrecen préstamos de día de pago, los prestamistas de nuestra red pueden ofrecer un préstamo personal a plazos en su lugar. Miembros del servicio en servicio activo y dependientes: los préstamos cubiertos siguen la Military Lending Act.
Dónde encaja Zebra Finance
Zebra Finance es un servicio gratuito que conecta préstamos, no un prestamista. Llenas un formulario corto y pasamos tu solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Cualquier oferta, tasa y decisión de aprobación viene del prestamista, y nunca estás obligado a aceptar. Nunca te cobramos y nunca pedimos cargos por adelantado. Conoce más en cómo funciona, o comienza ahora.
Preguntas frecuentes
¿Es buena idea un préstamo de día de pago?
Puede ser una buena opción para un gasto único a corto plazo cuando sabes que tu próximo cheque cubrirá el préstamo más el cargo. Si necesitas más tiempo para pagar, un préstamo personal a plazos con pagos programados puede convenir más. Nuestro formulario gratis te permite ver lo que pueden ofrecer los prestamistas en cualquiera de los dos.
¿Un préstamo de día de pago es garantizado o sin garantía?
Un préstamo de día de pago por lo general es sin garantía: no das en prenda bienes como un auto. Sí autorizas al prestamista a cobrar el pago de tu cuenta bancaria en la fecha de vencimiento. Un préstamo de título es distinto, porque el título de tu vehículo respalda el préstamo.
¿Los préstamos de día de pago requieren una revisión de crédito?
Muchos prestamistas de día de pago no usan una consulta rigurosa tradicional a Equifax, Experian o TransUnion. Muchos sí revisan datos de crédito alternativos y verifican tus ingresos y tu cuenta bancaria. Con nuestro formulario se consideran todos los tipos de crédito, aunque la aprobación depende de cada prestamista.
¿Qué son los préstamos de adelanto de día de pago?
Un adelanto de día de pago es otro nombre para un préstamo de día de pago: un préstamo pequeño a corto plazo que pagas en un solo pago en tu próximo día de pago, con un cargo fijo por cada $100 prestados. Algunos empleadores y apps ofrecen adelantos de salario devengado, que funcionan de otra manera y normalmente tienen límites más bajos.
¿Son legales los préstamos de día de pago?
Sí, según la ley federal, y los estados deciden si se pueden hacer préstamos de día de pago y cómo. Muchos estados los permiten con límites en los cargos, el monto del préstamo o las renovaciones, mientras que otros no los permiten. Los prestamistas, incluidos los prestamistas en línea, por lo general siguen la ley del estado donde vives. Mira nuestro mapa estado por estado.
¿Qué tan rápido puedo obtener un préstamo de día de pago?
Nuestro formulario toma unos 3 minutos y los prestamistas muchas veces deciden en minutos. Después de que firmas, los fondos muchas veces se depositan el siguiente día hábil. Solicitar temprano un día de semana normalmente te hace llegar el dinero más rápido.
¿Cuánto puedes pedir con un préstamo de día de pago?
Depende de tu estado y tus ingresos. Muchos estados ponen un tope a los préstamos de día de pago, muchas veces de alrededor de $500,, aunque algunos permiten más o menos, y los prestamistas también consideran lo que tu cheque puede pagar. A través de nuestra red, las solicitudes de préstamo van de $100 a $5,000,, y los montos mayores normalmente se ofrecen como préstamos a plazos.
¿Qué pasa si no puedes pagar a tiempo un préstamo de día de pago?
Contacta a tu prestamista antes de la fecha de vencimiento. Muchos prestamistas ofrecen planes de pago extendidos, y algunos estados los exigen. Renovar, donde se permite, significa pagar un nuevo cargo para posponer la fecha de vencimiento. Si un préstamo queda sin pagar, el prestamista puede intentar cobrar, y la deuda podría pasar a una agencia de cobranza.