Préstamos a plazos para mal crédito
| Crédito | Se considera crédito malo, regular y limitado |
|---|---|
| Lo que evalúan los prestamistas | Ingresos, historial bancario, deudas y crédito |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Pago | Pagos fijos durante meses |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
| Costo de usar nuestro formulario | Gratis, sin compromiso |
El mal crédito no tiene que detenerte
Un puntaje bajo suele venir de una mala racha, como la pérdida de un empleo, una cuenta médica o un divorcio. No significa que no puedas pedir prestado. Muchos prestamistas de préstamos a plazos de nuestra red se especializan en trabajar con personas con crédito malo o limitado. Miran el panorama completo: tus ingresos actuales, tu cuenta bancaria y si el pago cabe en tu presupuesto.
Nuestro formulario toma unos 3 minutos y es gratis. Muchos prestamistas deciden en minutos, y el dinero aprobado a menudo se deposita al siguiente día hábil. Mira si calificas — toma unos 3 minutos.
Qué hace que un préstamo a plazos funcione con mal crédito
Un préstamo a plazos para mal crédito funciona como cualquier préstamo a plazos: recibes una suma total y la pagas en cuotas fijas hasta que el saldo llegue a cero. La diferencia está en cómo decide el prestamista. En lugar de apoyarse sobre todo en el puntaje de crédito, estos prestamistas suelen evaluar:
- Tus ingresos actuales y regulares
- Los depósitos y saldos de tu cuenta de cheques
- Tus deudas mensuales existentes
- Datos de crédito alternativos, como registros de agencias especializadas
Tu historial de crédito aún puede afectar la tasa y el plazo que te ofrezcan. Tu prestamista te muestra el APR y los términos exactos antes de que firmes.
Por qué los pagos a plazos le sirven a un presupuesto ajustado
Cuando el dinero está justo, un pago más pequeño repartido en varios cheques puede ser más fácil de manejar que pagar todo de una vez. Con un préstamo a plazos sabes el pago exacto y la fecha de liquidación desde el primer día, y cada pago reduce tu saldo. Los prestamistas que reportan a las agencias de crédito también te dan la oportunidad de mostrar un historial constante de pagos puntuales. Mira préstamos de día de pago vs. a plazos.
Los préstamos a plazos también llegan a montos más altos. A través de nuestra red de prestamistas puedes pedir hasta $5,000,, que pueden cubrir la reparación de un auto, una cuenta médica o varias cuentas más pequeñas combinadas en un solo pago. Muchas personas con mal crédito usan un solo préstamo a plazos para reemplazar varias fechas de pago por un pago predecible.
Pagos de ejemplo
Las tasas para mal crédito son generalmente más altas que para buen crédito, y varían según el prestamista y el estado. Pagos de ejemplo:
| Plazo | APR de ejemplo | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 99% | $217.96 | $1,307.75 |
| 6 meses | 160% | $252.48 | $1,514.88 |
| 12 meses | 99% | $134.42 | $1,613.03 |
| 12 meses | 160% | $171.53 | $2,058.39 |
Estos son ejemplos, no ofertas. Un plazo más corto significa menos intereses en total; un plazo más largo significa un pago más pequeño. Tu prestamista te muestra el APR y los términos exactos antes de que firmes. Prueba otros montos:
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación
- Pide lo que necesitas. Un monto más pequeño es más fácil de aprobar y mantiene los pagos bajos.
- Demuestra ingresos estables. Dos o tres meses de depósitos regulares ayudan mucho.
- Anota todos tus ingresos. Los beneficios, los trabajos extra y los ingresos por cuenta propia pueden contar si están documentados.
- Mantén tu cuenta de cheques en buen estado. Menos sobregiros se ven mejor para los prestamistas.
- Elige un pago que te quede bien. Los prestamistas quieren ver que el pago es cómodo para tus ingresos.
- Considera un colateral o un co-solicitante. Cualquiera de los dos puede reforzar tu solicitud.
- Llena el formulario con exactitud. Que los datos coincidan acelera la verificación.
Usa el préstamo para reconstruir tu crédito
Un préstamo a plazos puede hacer más que cubrir una cuenta. Si tu prestamista reporta a las agencias de crédito, cada pago puntual suma historial positivo, y el historial de pagos es un factor importante en la mayoría de los puntajes de crédito. Algunos consejos:
- Configura el pago automático para el día después del día de pago.
- Pregúntale al prestamista si reporta a Equifax, Experian y TransUnion.
- Paga un poco de más cuando puedas, siempre que tu contrato lo permita sin penalidad.
Un mejor puntaje puede significar mejores tasas la próxima vez que pidas prestado.
Requisitos
- Tener al menos 18 años (19 en algunos estados) y ser residente de EE. UU.
- Una identificación con foto vigente emitida por el gobierno
- Ingresos regulares de un empleo, beneficios, trabajo por cuenta propia o trabajos por encargo (gig)
- Una cuenta de cheques activa para el depósito y el pago
- Un número de teléfono y un correo electrónico que funcionen
Muchos prestamistas comienzan con una consulta suave que no afecta tu puntaje. Si un prestamista te rechaza, debe decirte por qué o cómo pedir el motivo, lo cual puede ayudarte a fortalecer tu próxima solicitud.
Cómo reconocer una oferta legítima
Los prestamistas legítimos nunca te piden pagar un cargo antes de que recibas tu préstamo; cualquier cargo se descuenta del préstamo o se suma a él y aparece en tu divulgación. Una oferta real indica el APR, el monto del pago, el número de pagos y el total a pagar. Si te piden pagar por adelantado con una tarjeta de regalo o transferencia bancaria, aléjate.
Un prestamista real también verificará tu identidad e ingresos, explicará cómo revisa el crédito y te dará tiempo para leer el contrato. Siempre eres libre de rechazar una oferta que no cabe en tu presupuesto y seguir buscando.
Cómo solicitar con nosotros
- Llena el formulario. Ingresa el monto, tus datos de contacto, tus ingresos y tu información bancaria. Toma unos 3 minutos.
- Conéctate. Enviamos tu solicitud a prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado.
- Revisa tu oferta. Si un prestamista te aprueba, ves el monto, el APR, el calendario de pagos y el total a pagar antes de firmar.
- Recibe tu dinero. Aceptas, firmas electrónicamente y los fondos a menudo se depositan al siguiente día hábil.
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión con prestamistas, no un prestamista. Que recibas una oferta, y por cuánto, depende del prestamista y de las reglas de tu estado. Nunca estás obligado a aceptar.
Relacionado: préstamos para mal crédito y préstamos personales para mal crédito. ¿Listo? Mira si calificas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo conseguir un préstamo a plazos con un puntaje de crédito de 500?
Es posible. Muchos prestamistas de nuestra red consideran a solicitantes con puntajes en los 500 y revisan con detenimiento los ingresos, el historial bancario y las deudas existentes. Un puntaje más bajo puede significar una tasa más alta o un monto menor. Ningún prestamista puede prometer la aprobación antes de revisar tu solicitud, pero tu puntaje por sí solo no te impide solicitar.
¿Los préstamos a plazos para mal crédito revisan el crédito?
La mayoría de los prestamistas de préstamos a plazos revisan el crédito de alguna forma. Muchos comienzan con una consulta suave que no afecta tu puntaje, y algunos se apoyan en datos de crédito alternativos o en el historial de tu cuenta bancaria en lugar de un informe tradicional de las tres grandes agencias. Tu prestamista explica su proceso antes de que aceptes.
¿Qué tan rápido puedo conseguir un préstamo a plazos para mal crédito?
Nuestro formulario toma unos 3 minutos, muchos prestamistas deciden en minutos, y el dinero aprobado a menudo se deposita al siguiente día hábil. Solicitar temprano en un día de semana y tener a la mano tu identificación, comprobante de ingresos y datos bancarios ayuda a que todo avance.
¿Un préstamo a plazos me ayudará con mi crédito?
Puede ser. Si tu prestamista reporta a las agencias de crédito, los pagos puntuales suman historial de pagos positivo, que es un factor importante en los puntajes de crédito. Los pagos tardíos o faltantes pueden perjudicarte, así que elige un pago que puedas hacer con comodidad y configura el pago automático justo después del día de pago.
¿Cuánto puedo pedir prestado con mal crédito?
A través de nuestra red de prestamistas puedes pedir de $100 a $5,000. El monto que te ofrezcan depende de tus ingresos, tus deudas, tu crédito, la ley estatal y la revisión del prestamista. Pedir el monto que realmente necesitas, en lugar del máximo, puede mejorar tus probabilidades de aprobación.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo personal a plazos?
- CFPB — ¿Qué es una consulta suave?
- eCFR — 12 CFR Parte 1026 (Regulation Z, divulgaciones de Truth in Lending)