Préstamos para personas con ingresos por discapacidad
| Ingresos que cuentan | SSDI, SSI, discapacidad del VA, compensación laboral, discapacidad privada a largo plazo (LTD) |
|---|---|
| Regla de préstamos justos | Los ingresos de asistencia pública no se pueden usar en tu contra (Reg B) |
| El documento más útil | Una carta de otorgamiento del beneficio vigente |
| Consejo de tiempos del SSI | Gasta los fondos del préstamo en el mes en que los recibes |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Costo de usar nuestro formulario | Gratis, sin compromiso |
Sí, los ingresos por discapacidad pueden hacerte calificar
Vivir con ingresos fijos no significa que no puedas conseguir ayuda cuando aparece una cuenta inesperada. A los prestamistas les importan sobre todo dos cosas: cuánto entra cada mes y si va a seguir entrando. Muchos beneficios por discapacidad se ven bien en ambas. El SSDI y la compensación por discapacidad del VA, por ejemplo, a menudo continúan por años.
Según la Regulation B federal, un prestamista no puede usar en tu contra que tus ingresos vengan de un programa de asistencia pública, aunque puede considerar el monto y qué tan probable es que continúe. Nuestro formulario gratis te permite elegir discapacidad como tu tipo de ingreso y toma unos 3 minutos. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Tipos de ingresos por discapacidad que aceptan los prestamistas
- Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI)
- Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI)
- Compensación por discapacidad del VA
- Discapacidad del Retiro Ferroviario o del servicio civil federal (OPM)
- Compensación laboral
- Seguro privado de discapacidad a largo plazo (LTD)
Para la discapacidad privada a largo plazo y la compensación laboral, los prestamistas pueden pedir la fecha de terminación de la póliza o una carta de otorgamiento reciente, ya que algunas pólizas terminan después de un período fijo. Una carta de otorgamiento vigente, con fecha del último año, es el documento más útil. Para los beneficios del VA, la carta de resumen de beneficios del VA cumple el mismo propósito.
Opciones de préstamo con ingresos por discapacidad
- Préstamo a plazos: pagos fijos que puedes ajustar a la fecha mensual de tu beneficio. Buena opción para montos más grandes.
- Préstamo de día de pago: una cantidad pequeña que se paga en un solo pago, a menudo en la fecha de tu próximo beneficio. Un préstamo de muestra de $300 con $15 por cada $100 tiene un cargo de $45, así que pagas $345.
- Préstamo de título: si eres dueño de un vehículo sin deuda, su valor puede respaldar el préstamo.
Muchas personas con discapacidad prefieren un préstamo a plazos porque se puede programar un pago mensual fijo para el día después de que llega el beneficio. Escribe la cantidad que necesitas en nuestro formulario y los prestamistas que atienden tu estado te mostrarán lo que pueden ofrecer.
Haz que el pago se ajuste a tu beneficio
Los ingresos por discapacidad son constantes pero rara vez crecen, así que elige un pago que quepa dentro del mismo cheque cada mes. Una prueba rápida:
| Concepto | Ejemplo |
|---|---|
| Beneficio mensual | $1,500 |
| Renta y servicios | −$950 |
| Comida, medicinas, transporte | −$400 |
| Lo que sobra | $150 |
En este ejemplo, un préstamo a plazos de $1,000 durante 12 meses con un APR de muestra de 36% cuesta unos $100.46 al mes y cabe dentro de los $150 que sobran. Tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactos antes de que firmes. Haz tus propias cuentas con la calculadora de préstamos personales. Si el pago se ve justo, elige un plazo más largo o un monto menor para que cada mes aún quede espacio para lo esencial.
SSDI vs. SSI: una regla de tiempos que debes conocer
El SSDI se basa en tu historial de trabajo y no tiene límite de bienes, así que el dinero de un préstamo en tu cuenta no afecta tu beneficio.
El SSI se basa en la necesidad, con un límite de recursos de $2,000 para una persona y $3,000 para una pareja. Las reglas del Seguro Social dicen que un préstamo genuino que debes pagar no es ingreso, pero cualquier efectivo del préstamo que aún tengas en el mes siguiente a recibirlo cuenta como recurso. La solución sencilla: usa los fondos para la cuenta dentro del mismo mes. Más en nuestra página de préstamos para beneficiarios del SSI.
Si recibes ambos, sigue la regla de tiempos del SSI para simplificar las cosas.
Cómo se protegen tus beneficios
Las reglas federales protegen los beneficios depositados directamente. Según 31 CFR Part 212,, cuando un banco recibe una orden de embargo, debe proteger hasta dos meses de beneficios de Seguro Social, SSI, VA, Retiro Ferroviario y OPM depositados directamente en tu cuenta. El seguro privado de discapacidad y la compensación laboral estatal no están cubiertos por esa regla federal, aunque muchos estados tienen sus propias exenciones. Consulta Seguro Social y préstamos de día de pago.
Lo que necesitas para solicitar
- Tener al menos 18 años y ser residente de EE. UU.
- Una identificación con foto vigente emitida por el gobierno
- Tu carta de otorgamiento del beneficio o tu resumen de beneficios del VA
- Una cuenta de cheques activa donde se depositen tus beneficios
- Estados de cuenta bancarios recientes que muestren los depósitos
- Un número de teléfono y un correo electrónico que funcionen
Consejos: solicita con la cuenta donde llega tu beneficio, ya que a los prestamistas les gusta ver que el depósito llega en la misma fecha cada mes, y pide una cantidad cuyo pago quepa con comodidad dentro del beneficio de un mes después de lo esencial. Eso es lo que buscan los prestamistas.
Cómo reconocer a un prestamista legítimo
Los prestamistas legítimos muestran el APR, el calendario de pagos y el total a pagar antes de que firmes, y nunca piden un cargo antes de que recibas tu préstamo. Desconfía de cualquier trato que te pida ceder o redirigir tus futuros pagos de beneficios; los beneficios federales generalmente no se pueden ceder a los acreedores. Un prestamista real verifica tu identidad y tus ingresos, explica cómo cobrará los pagos y te da tiempo de leer el contrato antes de que firmes electrónicamente.
Cómo solicitar con ingresos por discapacidad a través de nosotros
- Llena el formulario. Ingresa el monto, tus datos de contacto, tus ingresos y tu información bancaria. Toma unos 3 minutos.
- Conéctate. Enviamos tu solicitud a prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado.
- Revisa tu oferta. Si un prestamista te aprueba, ves el monto, el APR, el calendario de pagos y el total a pagar antes de firmar.
- Recibe tu dinero. Aceptas, firmas electrónicamente y los fondos a menudo se depositan al siguiente día hábil.
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión con prestamistas, no un prestamista. Que recibas una oferta, y por cuánto, depende del prestamista y de las reglas de tu estado. Nunca estás obligado a aceptar.
Relacionado: préstamos para beneficiarios del Seguro Social. Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Preguntas frecuentes
¿Se puede conseguir un préstamo si recibes beneficios por discapacidad?
Sí. Muchos prestamistas aceptan el SSDI, el SSI, la discapacidad del VA, la compensación laboral y la discapacidad privada a largo plazo como ingresos. La Regulation B federal prohíbe que los prestamistas usen en tu contra los ingresos de asistencia pública, aunque pueden considerar el monto y si continuará. Ten listos tu carta de otorgamiento y tus estados de cuenta bancarios cuando solicites.
¿Un préstamo afecta el SSDI?
No. El SSDI no tiene una prueba de bienes o ingresos ligada a los préstamos, así que pedir prestado no cambia tu beneficio. El SSI es distinto: el dinero de un préstamo no cuenta como ingreso, pero lo que quede en tu cuenta al mes siguiente cuenta para el límite de recursos del SSI. Gasta los fondos en la cuenta dentro del mismo mes.
¿Los veteranos con discapacidad pueden conseguir préstamos?
Sí. La compensación por discapacidad del VA es un ingreso regular que muchos prestamistas aceptan. Tu carta de resumen de beneficios del VA es la mejor prueba. Los miembros del servicio en servicio activo y sus dependientes cubiertos también tienen las protecciones de la Military Lending Act, que limita el crédito cubierto a un APR Militar de 36%.
¿Qué préstamo es mejor para alguien con discapacidad?
Muchas personas con ingresos fijos prefieren un préstamo a plazos, porque el pago fijo se puede ajustar a la fecha mensual del beneficio. Para una cantidad pequeña, un préstamo de día de pago que se paga en la fecha de tu próximo beneficio es otra opción. Pide la cantidad que necesitas en nuestro formulario y compara lo que ofrecen los prestamistas.
¿Un prestamista puede quitarme mi cheque de discapacidad?
Un prestamista puede cobrar los pagos que autorices en tu contrato de préstamo. Las reglas federales protegen hasta dos meses de Seguro Social, SSI, VA y otros beneficios federales depositados directamente contra las órdenes de embargo de cuentas. También puedes detener un débito preautorizado avisando a tu banco al menos tres días hábiles antes, mientras acuerdas otra forma de pagar.
Fuentes
- eCFR: 12 CFR 1002.6 (Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, reglas para evaluar ingresos)
- eCFR — 31 CFR Part 212 (garnishment of accounts containing federal benefits)
- SSA POMS SI 01120.220 — Loans (SSI resource rules)
- eCFR — 12 CFR 1005.10 (transferencias electrónicas preautorizadas)