Préstamo de día de pago vs. préstamo personal: ¿cuál debes elegir?
| Monto del préstamo de día de pago | Generalmente $500 o menos |
|---|---|
| Monto del préstamo personal | A menudo $1,000+; hasta $5,000 a través de nuestra red |
| Ejemplo de costo de un préstamo de día de pago | $500 con $15 por cada $100 = cargo de $75, $575 a pagar |
| Ejemplo de préstamo personal | $1,000 con 36% de APR, 12 meses ≈ $100.46/mes |
| Rapidez | Día de pago: el mismo día o al siguiente; personal: a menudo al siguiente día hábil |
| Crédito | Día de pago: se basa en los ingresos; personal: crédito e ingresos |
Para qué sirve cada préstamo
Un préstamo de día de pago sirve para un hueco de efectivo corto y pequeño: unos cientos de dólares hasta tu próximo cheque. Lo pagas todo de una vez, normalmente en dos a cuatro semanas. Los préstamos de día de pago generalmente son de $500 o menos.
Un préstamo personal sirve para costos mayores repartidos en el tiempo: una reparación del auto, una cuenta médica, gastos de mudanza o combinar varias deudas. Recibes una suma única y la pagas en pagos mensuales fijos. La mayoría de los préstamos personales no tiene garantía, así que no se necesita colateral.
La elección correcta normalmente se reduce a dos preguntas: ¿cuánto necesitas? y ¿prefieres pagarlo con un solo cheque o en varios meses?
Tabla comparativa
| Préstamo de día de pago | Préstamo personal | |
|---|---|---|
| Monto | ~$100–$500 (topes estatales) | A menudo desde $1,000; $500–$5,000 a través de nuestra red |
| Pago | Una suma única | Pagos mensuales a plazos |
| Plazo | 2–4 semanas | De meses a años |
| Formato del costo | Cargo fijo por cada $100 | APR, a veces más un cargo por apertura |
| Aprobación | Lo que más importa son los ingresos y la cuenta bancaria | Crédito, ingresos y deudas existentes |
| Reporte de crédito | Normalmente no, a menos que se envíe a cobranza | Normalmente se reporta a las agencias de crédito |
| Rapidez del depósito | A menudo el mismo día o al siguiente día hábil | A menudo el siguiente día hábil después de la aprobación |
Ejemplos de costo
Son ilustraciones, no cotizaciones. Tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactos antes de que firmes.
Préstamo de día de pago
- Pides $500 con $15 por cada $100: el cargo es $75 y pagas $575 en tu próximo día de pago.
- La ley estatal define el cargo y el tamaño máximos del préstamo, y muchos estados limitan un solo préstamo de día de pago a menos de $1,000.
Préstamo personal
| Préstamo | APR supuesto | Plazo | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|---|---|
| $1,000 | 36% | 12 meses | unos $100.46 | unos $206 |
| $1,000 | 24% | 12 meses | unos $94.56 | unos $135 |
| $2,000 | 36% | 24 meses | unos $118.09 | unos $834 |
Un préstamo de día de pago es un pago pronto; un préstamo personal son pagos más pequeños durante más tiempo. Revisa tus propios números con la calculadora de préstamos personales o la calculadora de préstamos de día de pago.
Mira si calificas: toma unos 3 minutos, es gratis y no estás obligado a aceptar una oferta.
Aprobación: qué miran los prestamistas
Los prestamistas de día de pago miran sobre todo si tienes ingresos estables y una cuenta de cheques activa. Muchos se fijan en los ingresos y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional a las tres grandes agencias, por eso los préstamos de día de pago son populares entre personas con poco historial de crédito o con un historial imperfecto.
Los prestamistas de préstamos personales normalmente revisan tu crédito y tus deudas comparadas con tus ingresos. Con crédito regular o malo todavía puedes calificar, a menudo con una tasa más alta o por un monto menor. Mira requisitos de préstamos personales y préstamos personales para mal crédito.
Muchos prestamistas pueden mostrar condiciones precalificadas con una consulta de crédito suave, que no afecta tu puntaje.
Rapidez: ¿qué tan pronto puedes recibir el dinero?
Los préstamos de día de pago a menudo se depositan el mismo día en una tienda o al siguiente día hábil en línea. Los préstamos personales se han puesto al día: muchos prestamistas en línea depositan en uno a tres días hábiles después de la aprobación, a menudo al siguiente día hábil. Cuando solicitas con nuestro formulario, las decisiones a menudo llegan en minutos.
Consejo: solicita temprano en un día hábil. El depósito normalmente sigue el horario de procesamiento de tu banco.
Cuándo conviene cada uno
Un préstamo de día de pago es una buena opción cuando:
- El monto es pequeño.
- Tu próximo cheque lo cubre junto con tus cuentas normales.
- Quieres la aprobación más sencilla y rápida y tu estado permite los préstamos de día de pago.
Un préstamo personal es una buena opción cuando:
- Necesitas más de $500.
- Prefieres repartir los pagos en varios meses.
- Quieres combinar varios préstamos a corto plazo en un solo pago. Mira consolidar préstamos de día de pago.
- Vives en un estado donde no se ofrecen préstamos de día de pago.
Lista de verificación rápida
- ¿Necesito más de $500? Si es así, pide un préstamo personal o a plazos; muchos estados limitan los préstamos de día de pago a ese nivel o menos.
- ¿Puedo pagar todo con un solo cheque y aun así cubrir la renta y la comida? Si es así, un préstamo de día de pago es sencillo. Si no, los pagos mensuales de un préstamo personal pueden convenirte más.
- ¿Ya tengo un préstamo a corto plazo? Un préstamo personal puede consolidarlo en un solo pago.
- ¿Estoy en servicio militar activo o soy dependiente? La Military Lending Act limita para ti el costo de la mayoría del crédito al consumidor.
Mitos comunes
"Los préstamos personales son solo para buen crédito." Muchos prestamistas ofrecen préstamos personales y a plazos a prestatarios con crédito regular o malo, a veces con tasas más altas o por montos menores.
"Revisar las tasas de préstamos personales perjudicará mi puntaje." La precalificación normalmente usa una consulta suave, que no afecta tu puntaje. Una consulta dura normalmente ocurre solo cuando envías una solicitud completa, y su efecto generalmente es pequeño y temporal.
"Tengo que elegir antes de solicitar." Con nosotros no. Dinos cuánto necesitas, y los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado pueden responder con los tipos de préstamo que ofrecen.
Qué miran los prestamistas
Cada prestamista define sus propias reglas, pero la mayoría considera las mismas pocas cosas cuando solicitas un préstamo a plazos o personal:
- Ingresos y estabilidad: cuánto entra y con qué regularidad. Los depósitos constantes son una de las señales más fuertes.
- Pagos existentes: renta, pagos del auto y otros préstamos comparados con tus ingresos.
- Historial bancario: una cuenta en buen estado con actividad regular.
- Datos de crédito: algunos prestamistas consultan un reporte tradicional; muchos también usan datos de crédito alternativos. En nuestra red se considera todo tipo de crédito.
Pedir un monto que se ajuste a tus ingresos y llenar cada campo con exactitud son dos formas fáciles de mejorar tus probabilidades. ¿Listo? Las decisiones a menudo llegan en minutos.
Solicita una vez, compara ofertas
Zebra Finance es un servicio de conexión de préstamos gratuito; no hacemos préstamos ni tomamos decisiones de crédito. Un formulario corto comparte tu solicitud con los prestamistas de nuestra red para préstamos de día de pago, a plazos y personales de $100 a $5,000. Se considera todo tipo de crédito y nunca estás obligado a aceptar una oferta. Antes de firmar, revisa el APR, cualquier cargo por apertura, el pago mensual y el total de pagos.
Ten a la mano: identificación oficial, comprobante de ingresos, una cuenta de cheques activa y tus datos de contacto.
Mira si calificas: toma unos 3 minutos, es gratis y no estás obligado a aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Un préstamo personal es mejor que uno de día de pago?
Depende de lo que necesites. Los préstamos personales ofrecen montos mayores y reparten el pago durante meses, lo que puede facilitar el presupuesto. Los préstamos de día de pago son más pequeños, se basan sobre todo en los ingresos y a menudo se depositan el mismo día hábil o al siguiente. Con nuestro formulario puedes pedir cualquiera de los dos y comparar lo que ofrecen los prestamistas.
¿Puedo obtener un préstamo personal para pagar un préstamo de día de pago?
Sí. Mucha gente usa un préstamo personal a plazos para pagar uno o más préstamos de día de pago y reemplazarlos con un solo pago mensual. Compara el total de pagos del nuevo préstamo con lo que debes ahora. Nuestro formulario puede conectarte con prestamistas que ofrecen préstamos personales de hasta $5,000.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal?
No hay un único mínimo. Algunos prestamistas prefieren crédito de regular a bueno, mientras que otros trabajan con puntajes más bajos y también consideran los ingresos y el historial bancario. Los puntajes más bajos normalmente significan tasas más altas o montos menores. Nuestra red considera todo tipo de crédito, aunque la aprobación no está garantizada.
¿Un préstamo de día de pago es un préstamo personal?
Un préstamo de día de pago es un préstamo al consumidor para uso personal, pero no es lo que los prestamistas suelen querer decir con préstamo personal. Un préstamo personal normalmente es un préstamo a plazos que se paga en meses. Un préstamo de día de pago es un préstamo corto de un solo pago que vence en tu próximo día de pago, con un cargo en lugar de una tasa de interés tradicional.
¿Los préstamos de día de pago o personales afectan tu puntaje de crédito?
Una solicitud de préstamo personal a menudo incluye una consulta de crédito, y los pagos puntuales pueden ayudar a tu puntaje cuando se reportan a las agencias. Los préstamos de día de pago normalmente no se reportan cuando se pagan a tiempo. Cualquiera de los dos tipos puede afectar tu crédito si no se paga y lo reporta una agencia de cobranza.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo de día de pago?
- CFPB — ¿Cuáles son mis derechos bajo la Military Lending Act?