Cómo consolidar préstamos de día de pago en un solo pago
| Tres préstamos que suman $1,200, renovados | $180 en cargos cada 2 semanas con $15 por cada $100 |
|---|---|
| Los mismos $1,200,, 12 meses con 36% | Unos $120.55/mes, y luego queda pagado |
| Los mismos $1,200,, 24 meses con 36% | Unos $70.86/mes |
| Montos a través de nuestra red | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Tiempo para solicitar | Unos 3 minutos; sin obligación |
Por qué un préstamo es mejor que manejar varios
Cuando tienes más de un préstamo de día de pago, cada uno vence completo, o necesita un nuevo cargo, en tu próximo día de pago. Eso puede llevarse la mayor parte de un cheque sin reducir lo que debes.
Ejemplo: tres préstamos de día de pago que suman $1,200,, cada uno renovado cada dos semanas con $15 por cada $100,, cuestan $180 en cargos cada vez. En un mes son unos $390 en cargos ($180 × 26 ÷ 12), y los $1,200 todavía se deben.
La consolidación cambia eso por un pago que realmente reduce el saldo. Los mismos $1,200 como un préstamo a plazos de 12 meses con 36% son unos $120.55 al mes, aproximadamente $247 en intereses totales, y termina en un año. Si lo estiras a 24 meses, el pago baja a unos $70.86, con más intereses en total. Tu tasa y condiciones reales dependen del prestamista y de tu estado.
Cómo funciona la consolidación de préstamos de día de pago, paso a paso
- Haz una lista de cada préstamo. Prestamista, saldo, fecha de vencimiento y monto de liquidación. Pide a cada prestamista una cifra de liquidación por escrito válida hasta una fecha específica.
- Suma todo. Pide lo suficiente para cubrir todas las liquidaciones, no más.
- Solicita una vez. Nuestro formulario gratis envía tu solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, para que no tengas que llenar una docena de solicitudes.
- Revisa tu oferta. Tu prestamista te muestra el APR, el pago mensual y el total de pagos exactos antes de que firmes. Nunca estás obligado a aceptar.
- Paga cada préstamo de día de pago en cuanto llegue el dinero, a menudo al siguiente día hábil, y obtén una confirmación por escrito de que cada uno quedó pagado por completo.
- Cierra el ciclo. Cuando cada préstamo aparezca como pagado, cancela cualquier autorización de débito que quede para esos préstamos.
Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Qué miran los prestamistas
Los prestamistas de préstamos a plazos de nuestra red consideran todo tipo de crédito. Muchos se fijan en tus ingresos y tu cuenta bancaria y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de depender solo de un puntaje de crédito tradicional. Espera que miren:
- Ingresos estables de un empleo, beneficios u otra fuente regular.
- Una cuenta de cheques activa a tu nombre, para el depósito y los pagos.
- Tu relación deuda-ingresos, para ver si el nuevo pago cabe.
- Elegibilidad básica: 18 años o más, una identificación válida y una dirección en EE. UU. en un estado que atienda el prestamista.
Ten a la mano talones de pago o estados de cuenta bancarios recientes, tu identificación y los montos de liquidación de tus préstamos de día de pago. Ser exacto en el formulario ayuda a que los prestamistas respondan más rápido.
Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación
- Pide el monto correcto. Cubrir exactamente tus liquidaciones es más fácil de aprobar que un número redondo más grande.
- Elige un plazo que te convenga. Un plazo más largo baja el pago mensual, lo que puede ayudar a que un prestamista vea el préstamo como asequible.
- Usa tus ingresos reales. Incluye todos los ingresos regulares que puedas documentar.
- Mantén tu cuenta bancaria en buen estado. Los prestamistas a menudo revisan los depósitos y saldos recientes.
- Solicita una vez a través de una red. Una solicitud puede llegar a varios prestamistas, en lugar de solicitudes separadas por todos lados.
Mira préstamos personales para mal crédito para saber más sobre cómo calificar con un puntaje más bajo.
Elige el pago que cabe en tu presupuesto
Así puede cambiar el pago mensual de un préstamo de consolidación según el monto y el plazo. Son ejemplos con las tasas que se muestran; la oferta de tu prestamista puede ser distinta.
| Monto | Tasa | Plazo | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|---|---|
| $1,200 | 36% | 12 meses | $120.55 | $246.65 |
| $1,200 | 36% | 24 meses | $70.86 | $500.57 |
| $1,500 | 36% | 12 meses | $150.69 | $308.32 |
| $2,000 | 30% | 18 meses | $139.34 | $508.12 |
Prueba tus propios números con la calculadora de préstamos personales.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Qué tener listo antes de solicitar
Reunir algunas cosas antes hace el formulario más rápido y ayuda a que los prestamistas respondan con una oferta exacta:
- Tu lista de préstamos de día de pago: el nombre de cada prestamista, el saldo actual, la fecha de vencimiento y el monto de liquidación por escrito.
- Comprobante de ingresos: talones de pago recientes, una carta de beneficios o estados de cuenta bancarios que muestren depósitos regulares.
- Datos bancarios: los números de tu cuenta de cheques y de ruta, para que se puedan depositar los fondos y configurar los pagos.
- Identificación y datos de contacto: una identificación oficial válida, tu dirección actual, número de teléfono y correo electrónico.
- Tu presupuesto mensual: renta, servicios, pago del auto y otras cuentas, para que sepas qué pago puedes manejar con comodidad.
Con esto a la mano, el formulario en sí toma unos 3 minutos. Si un prestamista necesita algo más, como un estado de cuenta reciente, lo pedirá durante su revisión.
Cómo programar tus liquidaciones
Los préstamos de día de pago vencen en fechas fijas, así que el momento importa. Solicita unos días antes de la próxima fecha de vencimiento si puedes. Las decisiones a menudo llegan en minutos, y los fondos a menudo se depositan al siguiente día hábil después de que firmas, aunque el tiempo depende del prestamista y de tu banco.
Cuando llegue el dinero, paga primero el préstamo con la fecha de vencimiento más próxima y luego los demás. Pregunta a cada prestamista de día de pago cómo acepta el pago anticipado, ya sea con tarjeta de débito, transferencia bancaria o en persona, y pide una confirmación de saldo cero. Si una fecha de vencimiento cae antes de que lleguen los fondos de tu consolidación, llama a ese prestamista, explica que viene la liquidación y pregunta qué opciones ofrece según las reglas de tu estado.
¿Ya tienes tus montos de liquidación? Comienza tu solicitud ahora y mira qué prestamistas de tu estado podrían ayudarte.
Otras formas en que la gente consolida
Planes de pago extendidos. Algunos estados exigen que los prestamistas de día de pago con licencia ofrezcan un plan de pago extendido que divide un préstamo en varios pagos, normalmente si lo pides antes de la fecha de vencimiento. Las reglas varían según el estado; revisa la página de préstamos de día de pago de tu estado. Cubre un préstamo a la vez, así que los prestatarios con varios préstamos a menudo prefieren un solo préstamo de consolidación.
Cuidado con las empresas de "alivio de préstamos de día de pago". Algunas empresas prometen hacer desaparecer los préstamos de día de pago a cambio de un cargo por adelantado. Según las reglas de la FTC, las empresas de arreglo de deudas no pueden cobrar cargos antes de arreglar realmente una deuda. Un préstamo de consolidación funciona distinto: recibes el dinero, pagas los préstamos por tu cuenta y recibes una confirmación. Mira estafas de préstamos de día de pago.
Haz que dure
- Paga cada préstamo de día de pago con los nuevos fondos de inmediato, antes de sus próximas fechas de vencimiento.
- Configura el pago automático para el nuevo pago mensual, programado para tu día de pago.
- Guarda tus cartas de liquidación por si algún saldo vuelve a aparecer.
- Construye a partir de esto. Si tu prestamista reporta a las agencias de crédito, los pagos puntuales en un préstamo a plazos pueden ayudar a tu crédito con el tiempo. Mira ¿los préstamos de día de pago construyen crédito?
¿Listo para reemplazar varias fechas de vencimiento con una sola? Revisa tus opciones ahora: es gratis y las decisiones a menudo llegan en minutos.
Preguntas frecuentes
¿Se pueden consolidar los préstamos de día de pago?
Sí. La forma más común es un préstamo personal a plazos lo bastante grande para pagar todos los saldos de día de pago, seguido de un pago mensual fijo hasta liquidarlo. Algunos estados también exigen que los prestamistas ofrezcan un plan de pago extendido en un solo préstamo. Nuestro formulario gratis puede conectarte con prestamistas de préstamos a plazos de tu estado en unos 3 minutos.
¿Cuál es la mejor forma de consolidar préstamos de día de pago?
Pide por escrito los montos de liquidación a cada prestamista de día de pago, solicita un préstamo a plazos que cubra el total, luego paga cada préstamo en cuanto recibas los fondos y obtén una confirmación. Elige un plazo con un pago mensual que puedas hacer con comodidad. Tu prestamista te muestra el APR y el total de pagos exactos antes de que firmes, para que compares antes de aceptar.
¿Consolidar préstamos de día de pago perjudicará mi crédito?
Solicitar un nuevo préstamo puede agregar una consulta dura, que puede bajar un poco tu puntaje por un tiempo corto. Con el tiempo, un préstamo a plazos que se paga a tiempo y se reporta a las agencias de crédito puede ayudar a tu crédito. Pagar los préstamos de día de pago antes de que pasen a cobranza también evita que esos saldos se reporten como cuentas en cobranza.
¿Puedo obtener un préstamo para pagar préstamos de día de pago con mal crédito?
Posiblemente. Los prestamistas de nuestra red consideran todo tipo de crédito, y muchos se fijan en los ingresos estables y en una cuenta de cheques activa. Algunos pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional. La aprobación no está garantizada y las condiciones varían según el prestamista y el estado, pero revisar con nuestro formulario es gratis y no te obliga a aceptar una oferta.
¿Las empresas de consolidación de préstamos de día de pago son legítimas?
Ten cuidado con las empresas con fines de lucro de "alivio de préstamos de día de pago" que piden dinero por adelantado. Según las reglas de la FTC, las empresas de arreglo de deudas no pueden cobrar cargos antes de arreglar una deuda. Un préstamo de consolidación es diferente: un prestamista te financia directamente, tú pagas los préstamos de día de pago por tu cuenta y recibes una confirmación por escrito de cada prestamista.
¿Cuánto puedo pedir prestado para consolidar préstamos de día de pago?
A través de nuestra red, los montos de los préstamos van de $100 a $5,000,, según tu estado, el prestamista y tus ingresos. La mayoría de las personas que consolidan préstamos de día de pago necesita lo suficiente para cubrir de dos a cuatro saldos. Pide el total de tus montos de liquidación para que el préstamo haga exactamente lo que necesitas, y luego elige un plazo con un pago que quepa en tu presupuesto.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo de día de pago?
- 16 CFR 310.4(a)(5) — Telemarketing Sales Rule: prohibición de cargos por adelantado en alivio de deudas (eCFR)
- FTC — Cómo salir de las deudas