¿Los préstamos de día de pago ayudan a crear crédito?
| ¿Se reportan los pagos de día de pago? | Normalmente no a las tres grandes agencias |
|---|---|
| ¿Puede aparecer una deuda de día de pago sin pagar? | Sí, si pasa a cobranza |
| Préstamos que pueden crear crédito | Préstamos a plazos que reportan los pagos a tiempo |
| Montos de préstamos a plazos a través de nuestra red | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Tiempo para solicitar | Unos 3 minutos, gratis, sin obligación |
Por qué los préstamos de día de pago normalmente no afectan tu puntaje
Los puntajes de crédito se calculan con lo que hay en tus informes de crédito. Para que un préstamo ayude, sus pagos tienen que ser reportados a las compañías de informes de crédito. CFPB dice que los préstamos de día de pago generalmente no se reportan a las tres compañías nacionales de informes de crédito, así que los pagos a tiempo de un préstamo de día de pago normalmente no aparecen en tus informes de Equifax, Experian o TransUnion.
La otra cara es que la mayoría de los prestamistas de día de pago tampoco depende de esos informes para aprobarte. Muchos se fijan en tus ingresos y tu cuenta de cheques y pueden usar datos de crédito alternativos. Por eso los préstamos de día de pago son una forma rápida de cubrir una necesidad a corto plazo, pero no una herramienta para crear crédito.
Cómo puede aparecer la actividad de día de pago
| Qué pasa | Efecto en tus informes de crédito |
|---|---|
| Pagar a tiempo | Normalmente no se reporta nada |
| Extender o renovar | Normalmente no se reporta nada |
| Deuda sin pagar enviada a cobranza | Una cuenta en cobranza puede reportarse hasta por 7 años |
| Una demanda y una sentencia | Podría aparecer información sobre el caso |
Así que el punto principal de crédito con un préstamo de día de pago es sencillo: págalo a tiempo y no aparecerá en tu informe. Consulta préstamos de día de pago y tu informe de crédito.
El tipo de préstamo que puede crear crédito: préstamos a plazos que reportan
Muchos prestamistas de préstamos personales a plazos reportan tus pagos mensuales a una o más agencias. Como haces varios pagos programados durante meses, cada pago a tiempo suma a tu historial de pagos, uno de los factores más importantes en los modelos de puntaje comunes. Una cuenta a plazos también puede sumar a tu mezcla de crédito.
A través de nuestra red puedes pedir un préstamo personal a plazos de $100 a $5,000,, según tu estado. Los prestamistas consideran todos los tipos de crédito, y muchos se fijan sobre todo en los ingresos y tu cuenta bancaria. Tu prestamista te muestra el APR exacto, el pago mensual y el total antes de que firmes.
Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Preguntas que debes hacer antes de firmar
Si crear crédito es parte de tu meta, confirma el reporte con el prestamista que te haga una oferta:
- ¿A qué agencias reportan: Equifax, Experian, TransUnion o a ninguna?
- ¿Reportan cada mes, incluidos los pagos a tiempo?
- ¿El préstamo se reporta como una cuenta a plazos?
- ¿Hay un cargo por pagar antes de tiempo?
Las respuestas suelen estar en el contrato del préstamo o en las preguntas frecuentes del prestamista. Compara el pago mensual con tu presupuesto para que cada pago llegue a tiempo.
Qué revisan los prestamistas de préstamos a plazos
Los prestamistas de préstamos personales a plazos revisan un poco más que los de día de pago, porque pagarás durante varios meses. Los factores comunes incluyen:
- Ingresos estables de un trabajo, beneficios u otra fuente regular, y cuánto tiempo los has tenido.
- Una cuenta de cheques activa a tu nombre, que se usa para el depósito y los pagos mensuales.
- La relación deuda-ingresos, para ver si el nuevo pago mensual cabe junto con tus otras cuentas.
- Información de crédito, que puede incluir un informe tradicional, datos de crédito alternativos o ambos. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito.
- Elegibilidad básica: tener 18 años o más, una identificación válida y una dirección en EE. UU. en un estado que el prestamista atienda.
Qué tener listo y cómo mejorar tus probabilidades
Antes de comenzar el formulario, ten a la mano tu identificación, talones de pago o estados de cuenta recientes, los datos de tu cuenta de cheques y un presupuesto mensual aproximado. Luego:
- Elige un monto que necesites, no un número redondo. Una solicitud menor puede ser más fácil de aprobar y es más barata de pagar.
- Elige un plazo con un pago cómodo. Un plazo más largo baja el pago mensual, lo que ayuda a que los prestamistas vean el préstamo como asequible y facilita los pagos a tiempo, que es lo que crea crédito.
- Anota todos tus ingresos regulares que puedas documentar.
- Revisa bien tus datos para que los prestamistas puedan verificarlos rápido.
El formulario toma unos 3 minutos, las decisiones con frecuencia llegan en minutos y los fondos con frecuencia se depositan el siguiente día hábil. Comienza tu solicitud ahora.
Lo que realmente mueve tu puntaje
El historial de pagos y cuánto usas de tu crédito rotativo disponible son de los factores más importantes en los modelos de puntaje comunes. Los hábitos más efectivos son sencillos:
- Paga a tiempo todas las cuentas reportadas, todos los meses.
- Mantén bajos los saldos de tus tarjetas de crédito en comparación con sus límites.
- Evita abrir muchas cuentas nuevas a la vez.
- Revisa tus informes por si hay errores y disputa cualquier cosa que esté mal.
Puedes obtener informes gratuitos en AnnualCreditReport.com, el sitio oficial autorizado por la ley federal. Busca cuentas que no reconozcas, saldos incorrectos y elementos antiguos que ya deberían haber desaparecido después de siete años.
Un plan sencillo si ahora tienes préstamos de día de pago
- Paga a tiempo los préstamos de día de pago actuales para que nada llegue a cobranza.
- Si tienes varios, consolídalos en un solo préstamo personal a plazos con pagos mensuales fijos. Consulta cómo consolidar préstamos de día de pago.
- Elige un prestamista que reporte, para que tus pagos mensuales sumen historial positivo.
- Activa el pago automático programado para tu día de pago.
- Revisa tus informes cada pocos meses para ver tu progreso.
Cuánto tarda en verse el resultado
- Mito: “Pagar un préstamo de día de pago sube mi puntaje”. Solo si se reporta, y normalmente no se reporta a las tres grandes.
- Mito: “Los prestamistas de día de pago nunca revisan el crédito”. Muchos no dependen de una consulta dura tradicional, pero pueden revisar bases de datos especializadas o datos de tu cuenta bancaria.
- Mito: “Un prestamista de día de pago puede reportarme como criminal”. Un préstamo de día de pago sin pagar es una deuda civil, y a los cobradores se les prohíbe insinuar falsamente que cometiste un delito.
- Mito: “Con mal crédito no hay préstamo a plazos”. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito; los ingresos y el historial bancario muchas veces importan más.
Una cuenta nueva que se reporta generalmente necesita varios meses de historial antes de que los modelos de puntaje la usen por completo, así que espera un progreso gradual y no un salto. Lo que cuenta es la constancia: cada pago a tiempo en una cuenta reportada suma a tu registro. Si partes de una cuenta antigua en cobranza, agregar historial positivo de préstamos a plazos y dejar que el elemento antiguo vaya envejeciendo ayudan con el tiempo. Muchas personas revisan sus informes cada pocos meses para seguir su progreso y detectar errores a tiempo.
¿Necesitas efectivo ahora y quieres que también te ayude con tu crédito? Revisa tus opciones de préstamos a plazos: es gratis y no te obliga a nada.
Preguntas frecuentes
¿Pagar un préstamo de día de pago mejora tu puntaje de crédito?
Normalmente no. Como la mayoría de los prestamistas de día de pago no reporta a las tres agencias de crédito nacionales, pagar uno a tiempo normalmente no deja un registro positivo. Pagarlo a tiempo sí evita que llegue a cobranza, lo que de otro modo podría reportarse hasta por siete años. Para agregar historial positivo, usa un préstamo que reporte los pagos a tiempo, como muchos préstamos personales a plazos.
¿Algún préstamo de día de pago reporta a las agencias de crédito?
Algunos prestamistas de corto plazo, en particular los que ofrecen préstamos a plazos pagaderos en varios meses, reportan a una o más agencias. Muchos prestamistas tradicionales de día de pago de un solo pago no lo hacen. Pregúntale al prestamista a qué agencias reporta y si reporta los pagos a tiempo o solo los incumplimientos. La respuesta suele estar en el contrato del préstamo.
¿Qué tipo de préstamo crea crédito más rápido?
No hay una solución instantánea, pero un préstamo a plazos que reporta cada pago a tiempo agrega historial positivo cada mes. Mantener bajos los saldos de tus tarjetas y pagar a tiempo todas las cuentas reportadas también ayuda. A través de nuestra red puedes pedir un préstamo personal a plazos de $100 a $5,000,, según tu estado; pregúntale a tu prestamista si reporta a las tres agencias.
¿Puedo obtener un préstamo a plazos con mal crédito para reconstruir mi crédito?
Posiblemente. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito, y muchos se fijan en los ingresos estables y en una cuenta de cheques activa. Algunos pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional. La aprobación no está garantizada y las condiciones varían según el prestamista y el estado, pero el formulario es gratis, toma unos 3 minutos y no te obliga a aceptar.
¿Un préstamo de día de pago me puede ayudar a obtener una hipoteca o un préstamo de auto?
Normalmente no. Como los pagos a tiempo de un préstamo de día de pago generalmente no se reportan a las tres grandes agencias, no suman al historial que revisan los prestamistas de hipotecas o de autos. Un préstamo a plazos reportado y pagado a tiempo crea el tipo de historial de pagos que esos prestamistas buscan, así que puede ser un paso más útil si planeas una compra más grande.
Fuentes
- CFPB: ¿un préstamo de día de pago puede ayudar a reconstruir mi crédito?
- 15 U.S.C. 1681c — FCRA: por cuánto tiempo se pueden reportar los datos negativos
- 15 U.S.C. 1692e — FDCPA: representaciones falsas o engañosas