Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000 |
|---|---|
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Lo que evalúan los prestamistas | Ingresos, deudas, historial bancario y crédito |
| Decisión | A menudo en minutos |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
| Formulario | Gratis, unos 3 minutos, sin obligación |
Mal crédito no significa que no tengas opciones
Un puntaje bajo puede sentirse como una puerta cerrada, pero muchos prestamistas miran mucho más allá del número. Tus ingresos, tus deudas actuales, cómo se maneja tu cuenta bancaria y tu historial de pagos reciente importan. Por eso muchas personas con mal crédito aún reciben ofertas de préstamos personales. Así puedes darte la mejor oportunidad.
¿Quieres saltar al grano? Mira si calificas. Un formulario, unos 3 minutos, y los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado revisan tu solicitud.
Paso 1: revisa tus informes de crédito
Consigue tus informes gratis de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com, el sitio oficial. Busca cuentas que no reconoces, saldos equivocados, pagos atrasados que no lo estuvieron y cuentas en cobranza viejas que ya deberían haber desaparecido; según la Fair Credit Reporting Act, la mayoría de las cuentas en cobranza no se pueden reportar después de siete años. Disputar errores puede subir tu puntaje. Fíjate también en qué está afectando tu puntaje, como un saldo alto en una tarjeta, para poder atenderlo.
Paso 2: sabe qué esperar
Con mal crédito, las ofertas pueden venir con montos menores o tasas más altas que las que reciben los prestatarios con crédito excelente, y algunos préstamos tienen un cargo de apertura. Muchos estados fijan límites a las tasas de los préstamos personales; mira las tasas de préstamos personales por estado. Los prestamistas en línea muchas veces desembolsan en uno o dos días hábiles después de la aprobación, y muchos el siguiente día hábil.
Así afecta la tasa a un préstamo de $2,000, a 12 meses:
| APR | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|
| 18% | $183.36 | $200.32 |
| 28% | $193.01 | $316.14 |
| 36% | $200.92 | $411.09 |
Tu prestamista te muestra la tasa, el pago y el total exactos antes de que firmes. Prueba tus propios números con la calculadora de préstamos personales.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Paso 3: fortalece tu solicitud
- Demuestra ingresos estables. Los salarios, beneficios, trabajo por cuenta propia e ingresos de trabajos por encargo cuentan si son regulares. Indica todas las fuentes.
- Pide un monto realista. Los préstamos más pequeños en relación con tus ingresos son más fáciles de aprobar.
- Baja tu relación deuda-ingresos donde puedas, por ejemplo pagando el saldo de una tarjeta.
- Mantén tu cuenta bancaria en buen estado. Los prestamistas muchas veces revisan los depósitos y los saldos.
- Añade un codeudor con mejor crédito, si el prestamista lo permite. Es igualmente responsable del préstamo.
- Usa datos exactos que coincidan con tu identificación y tus registros bancarios.
Qué tener listo antes de solicitar
Con mal crédito, una solicitud completa y consistente pesa más. Reúne esto primero:
- Identificación oficial con foto y tu número de Seguro Social (o ITIN, si un prestamista lo acepta).
- Prueba de ingresos de cada fuente: talones de pago recientes, una carta de beneficios, o estados de cuenta bancarios y una declaración de impuestos si trabajas por cuenta propia.
- Tus pagos mensuales de deudas, como renta, auto y pagos mínimos de tarjetas, para que puedas responder con exactitud las preguntas sobre tu presupuesto.
- Los datos de tu cuenta de cheques donde llegan tus ingresos.
- Un domicilio y un teléfono actuales que coincidan con tus registros bancarios.
Con esto a la mano, el formulario toma unos 3 minutos y la verificación es más rápida.
Ejemplo práctico: ajustar el tamaño de tu solicitud
Los prestamistas comparan el pago con tus ingresos. Así cambia el panorama al ajustar el monto o el plazo, usando un APR supuesto de 35.99% (no es una cotización):
| Solicitud | Plazo | Pago mensual | Total a pagar |
|---|---|---|---|
| $3,000 | 24 meses | Unos $177.13 | Unos $4,251.03 |
| $2,000 | 12 meses | Unos $200.91 | Unos $2,410.97 |
| $1,500 | 12 meses | Unos $150.69 | Unos $1,808.23 |
| $1,500 | 18 meses | Unos $109.06 | Unos $1,963.00 |
Si $1,500 cubren la factura, pedir eso en lugar de $3,000 reduce el total que pagas y puede facilitar la aprobación. Un plazo más largo baja el pago pero aumenta el total, así que elige el plazo más corto que puedas pagar cómodamente.
Paso 4: usa un solo formulario para llegar a varios prestamistas
Solicitar prestamista por prestamista toma tiempo y puede implicar varias consultas rigurosas. Zebra Finance envía una solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Muchos prestamistas empiezan con una revisión suave o con datos de crédito alternativos, que no afectan tu puntaje; un prestamista puede hacer una consulta rigurosa antes de la aprobación final y debe avisarte. Cada prestamista decide qué ofrecer, y puedes rechazar cualquier oferta.
Comienza tu solicitud. Toma unos 3 minutos.
Paso 5: compara las ofertas de la manera correcta
Si recibes más de una oferta, mira:
- El APR, que incluye la mayoría de los cargos
- El cargo de apertura, que muchas veces se descuenta del monto que recibes
- El pago mensual y si cabe en tu presupuesto
- El total de pagos durante la vida del préstamo
- Las condiciones de pago anticipado; muchos préstamos personales te permiten pagar antes sin penalidad
Paso 6: mantente seguro
- Nunca pagues por adelantado. Los prestamistas legítimos descuentan los cargos del préstamo o los incluyen en el saldo; no piden tarjetas de regalo ni transferencias antes de desembolsar. Nuestro servicio siempre es gratis.
- Ignora las promesas de "aprobación garantizada". Ningún prestamista honesto puede prometer la aprobación antes de revisar tu solicitud. Mira los préstamos de aprobación garantizada.
- Rechaza los complementos que no pediste, como el seguro de crédito.
Más: cómo detectar a un prestamista falso.
Paso 7: usa el préstamo para reconstruir
Después del desembolso, configura pagos automáticos. Muchos prestamistas de préstamos personales reportan los pagos a las agencias de crédito, así que los pagos puntuales pueden ayudar a reconstruir tu crédito; pide a tu prestamista que lo confirme. Un préstamo personal usado para pagar saldos de mayor costo también puede simplificar tus facturas en un solo pago predecible.
¿Eres dueño de un auto? Un préstamo de título es otra opción, ya que los prestamistas se fijan principalmente en el valor del vehículo. Miembros del servicio en servicio activo y dependientes: los préstamos cubiertos siguen la Military Lending Act.
¿Listo? Mira si calificas en unos 3 minutos.
Errores comunes que llevan a un "no"
- Solicitar con muchos prestamistas uno por uno en poco tiempo, lo que puede sumar varias consultas rigurosas.
- Omitir ingresos regulares como beneficios o pagos constantes de trabajos por encargo.
- Redondear las cifras hacia arriba. Ingresos que no coinciden con tus depósitos pueden detener la verificación.
- Pedir el máximo por costumbre en lugar del monto que necesitas.
- Ignorar el seguimiento del prestamista. Una llamada perdida o una solicitud de documentos sin atender pueden retrasar o terminar la solicitud.
Reglas estatales que afectan los préstamos personales para mal crédito
Los estados fijan reglas para los préstamos a plazos al consumidor, incluidos límites de tasas en algunos montos y licencias para los prestamistas. Eso puede determinar qué prestamistas te atienden y cómo se ven las ofertas. Mira las tasas de préstamos personales por estado o la página de tu estado, como Texas, Florida o California. Nuestro formulario solo te conecta con prestamistas que atienden tu estado.
Mira si calificas, sea cual sea tu puntaje. Comienza tu solicitud gratis; toma unos 3 minutos y no tienes obligación.
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo obtener un préstamo personal con mal crédito?
Los prestamistas en línea que consideran crédito regular o malo, los bancos comunitarios, las cooperativas de crédito y los servicios que conectan préstamos son fuentes comunes. Nuestro formulario gratis envía una solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, se consideran todos los tipos de crédito, y no tienes obligación de aceptar una oferta.
¿Puedes obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 500?
Es posible. Los prestamistas que dan mucho peso a los ingresos, los préstamos con garantía y los préstamos con codeudor son las vías más probables, y las ofertas pueden ser menores o tener tasas más altas. Demostrar ingresos estables y pedir un monto realista mejora tus probabilidades. La aprobación depende de la revisión de cada prestamista.
¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal?
No hay un mínimo universal. Algunos prestamistas aceptan puntajes de 500 y tantos o de 600 bajos, mientras que las tasas más bajas normalmente van a los prestatarios con crédito bueno a excelente. Los prestamistas también miran los ingresos, las deudas y el historial de pagos, y por eso con nuestro formulario se consideran todos los tipos de crédito.
¿Cómo obtengo un préstamo personal de $5,000 con mal crédito?
Los montos mayores dependen más de los ingresos. Muestra todos tus ingresos regulares, mantén bajas tus otras deudas, considera un codeudor y mantén tu cuenta bancaria en buen estado. Puedes pedir hasta $5,000 con nuestro formulario, y los prestamistas mostrarán lo que pueden ofrecer. Compara el total de pagos antes de firmar.
¿Los préstamos personales perjudican tu crédito?
Revisar ofertas con una consulta suave no afecta tu puntaje. Una solicitud formal puede añadir una consulta rigurosa, que puede bajar tu puntaje un poco por un tiempo corto. Con el tiempo, los pagos puntuales reportados a las agencias de crédito pueden ayudar a tu puntaje.
¿Qué prestamistas dan préstamos personales con mal crédito?
Muchos prestamistas de préstamos a plazos en línea consideran todos los tipos de crédito y miran de cerca los ingresos, la actividad bancaria y las deudas, no solo tu puntaje. En lugar de solicitar con cada uno, puedes usar el formulario gratis de Zebra Finance, que envía una solicitud a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Cada prestamista decide si hace una oferta.
¿Cómo puedo lograr que me aprueben rápido un préstamo con mal crédito?
Solicita por la mañana de un día hábil con tu identificación, prueba de ingresos y datos bancarios a la mano, pide un monto que se ajuste a tus ingresos y usa la cuenta de cheques donde se deposita tu pago. Responde rápido a cualquier llamada o correo de verificación. Muchos prestamistas deciden en minutos, y los fondos aprobados muchas veces llegan el siguiente día hábil.