¿Puedo refinanciar mi préstamo de título?
| Qué hace el refinanciamiento | El préstamo nuevo paga el anterior |
|---|---|
| Refinanciamiento con préstamo personal | Gravamen liberado; el auto ya no es garantía |
| Refinanciamiento de título a título | Un nuevo prestamista compra el préstamo actual |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000 |
Qué significa refinanciar un préstamo de título
Refinanciar significa que un nuevo prestamista paga tu préstamo de título actual, y tú le pagas al nuevo prestamista. Un buen refinanciamiento logra al menos una de tres cosas: baja tu costo total, convierte un pago único en pagos que reducen el saldo o elimina el gravamen de tu auto.
A veces "refinanciar" también se usa para una renovación con tu prestamista actual, donde pagas el cargo y extiendes el plazo. Eso mantiene el mismo saldo, así que vale la pena compararlo con un refinanciamiento de verdad.
Por qué la gente refinancia con un préstamo personal a plazos
Un préstamo personal a plazos a través de nuestra red puede pagar tu préstamo de título y quitar el gravamen de tu auto. Luego pagas en cuotas mensuales fijas, y cada pago reduce lo que debes.
| Monto del refinanciamiento | APR de ejemplo | Plazo | Pago mensual | Total de intereses |
|---|---|---|---|---|
| $1,500 | 28% | 12 meses | Unos $145 | Unos $237 |
| $1,500 | 36% | 12 meses | Unos $151 | Unos $308 |
| $2,500 | 36% | 18 meses | Unos $175 | Unos $650 |
Los pagos suponen préstamos que se amortizan por completo y excluyen cualquier cargo. Tu prestamista te muestra la tasa, el pago y el total exactos antes de que firmes. Haz tus propios cálculos:
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Mira si calificas; toma unos 3 minutos y se consideran todos los tipos de crédito.
Ejemplo práctico: renovar vs. refinanciar
Digamos que debes $1,500 de un préstamo de título que vence en un solo pago. Cada vez que renuevas, pagas un cargo, pero el saldo de $1,500 se queda igual. Tres renovaciones después, todavía debes $1,500.
Ahora digamos que refinancias esos $1,500 en un préstamo a plazos de 12 meses con el APR de ejemplo de 28% de la tabla de arriba. Tu pago es de unos $144.76 al mes. Después de tres pagos, tu saldo baja a unos $1,163, y sigue bajando cada mes hasta llegar a cero. El título vuelve a tus manos en cuanto se paga el préstamo de título anterior, no al final del préstamo nuevo, porque un préstamo personal sin garantía no necesita tu auto.
Tus propios números dependerán de tu monto de liquidación y de la oferta que recibas. Lo importante es comparar el total que pagarás para terminar en cada opción. Pide tu monto de refinanciamiento: toma unos 3 minutos.
Refinanciar con otro prestamista de título
Algunos prestamistas de título comprarán tu préstamo de título actual. Esto puede tener sentido si el préstamo nuevo cuesta menos y se convierte en pagos a plazos que reducen el saldo. Antes de cambiar, revisa:
- Que el monto del préstamo nuevo coincida con tu liquidación (a menos que quieras efectivo adicional)
- El plazo y el total de pagos, no solo el pago mensual
- Cualquier cargo de registro del gravamen, de trámite o de documentos
Puedes pedir un préstamo de título con el mismo formulario si quieres comparar.
Refinanciar con tu prestamista actual
Pregunta a tu prestamista de título actual si puede convertir el préstamo en un plan a plazos o ajustar los términos, sobre todo si has pagado a tiempo. Algunos estados exigen que los prestamistas ofrezcan planes de pago o limitan las renovaciones; revisa las leyes de préstamos de título por estado. Consigue por escrito cualquier término nuevo y asegúrate de que cada pago reduzca el saldo.
Cómo refinanciar, paso a paso
- Consigue una cotización de liquidación por escrito de tu prestamista de título, válida hasta una fecha específica.
- Pide un préstamo por ese monto y ten a la mano la cotización de liquidación.
- Cuando te desembolsen, paga al prestamista de título (o haz que el nuevo prestamista le pague directamente) para que la liquidación quede documentada.
- Confirma un saldo de cero y consigue una liberación de gravamen por escrito.
- Asegúrate de que el gravamen se elimine ante la agencia estatal de vehículos de motor o de que te devuelvan el título en papel, y de que se retire cualquier dispositivo GPS o de arranque.
- Configura pagos automáticos del préstamo nuevo.
Cuándo tiene más sentido refinanciar
- Has estado renovando y el saldo no baja.
- Quieres recuperar tu título para que el auto quede libre de deuda.
- Prefieres pagos mensuales predecibles en lugar de una sola fecha de vencimiento.
- Tus ingresos son estables, lo que te ayuda a calificar para un préstamo a plazos.
Puede que no valga la pena si a tu préstamo solo le quedan uno o dos pagos, o si un plazo mucho más largo subiría tu costo total. De cualquier manera, compara el total de pagos.
Cuándo hacer tu refinanciamiento
Empieza unos días hábiles antes de la fecha de vencimiento de tu préstamo de título. Eso le da tiempo a un nuevo prestamista para revisar tu solicitud, le da tiempo a los fondos para llegar y te permite pagar el préstamo anterior antes de que se sume otro cargo de renovación. Si te aprueban y firmas, los fondos a través de nuestra red muchas veces se depositan el siguiente día hábil.
Lo que querrán ver los prestamistas
Espera que un prestamista de refinanciamiento te pida tu identificación, prueba de ingresos, datos bancarios y la cotización de liquidación de tu prestamista de título. Para un nuevo préstamo de título, el prestamista también necesitará los datos de tu vehículo y registrará su propio gravamen después de que se libere el anterior. Para un préstamo personal sin garantía, el prestamista mira más de cerca tus ingresos y tu crédito, así que conviene revisar primero si hay errores en tus informes de crédito. Conoce más en cómo obtener un préstamo personal con mal crédito.
¿Atrasado en los pagos? Mira el embargo del vehículo por préstamos de título y cómo salir de un préstamo de título, y contacta a tu prestamista antes de la fecha de vencimiento.
Documentos que debes tener listos
- Cotización de liquidación por escrito con su fecha de validez
- El nombre y el teléfono de tu prestamista de título y tu número de cuenta del préstamo
- Identificación oficial y número de Seguro Social
- Talones de pago recientes, una carta de beneficios o estados de cuenta bancarios
- Números de cuenta de cheques y de ruta
- Para un nuevo préstamo de título: VIN, millaje, fotos del auto y prueba de seguro si el prestamista lo pide
Errores comunes
- Dejar que venza la cotización de liquidación. Los intereses o cargos siguen sumándose, así que el monto que pides puede quedarse corto. Pide una cotización nueva si el desembolso tarda más de lo esperado.
- Saltarte la liberación del gravamen. Pagar el préstamo no es el último paso; confirma que el gravamen realmente se haya eliminado.
- Pagos que se superponen. Asegúrate de cancelar cualquier débito automático final del prestamista anterior después de la liquidación.
- Pedir de más sin un plan. El efectivo adicional sobre la liquidación sube tu pago y tu costo total.
Los pasos y los plazos para liberar el gravamen los maneja la agencia estatal de vehículos de motor y varían según el estado; puedes revisar las reglas de préstamos de título de tu estado con el buscador de leyes estatales.
Preguntas frecuentes
¿Puedes refinanciar un préstamo de título con otra empresa?
Sí. Los prestamistas de préstamos personales y algunos prestamistas de título pagarán un préstamo de título existente. Un préstamo personal a plazos libera el gravamen sobre tu auto y te da pagos fijos. Con otro prestamista de título, compara el total de pagos antes de cambiar. Puedes pedir cualquiera de los dos con nuestro formulario gratis.
¿Puedo refinanciar un préstamo de título con mal crédito?
Muchas veces, sí. Los prestamistas de nuestra red consideran todos los tipos de crédito, y muchos se fijan en los ingresos. Los prestamistas de refinanciamiento de título se fijan principalmente en el valor de tu auto. La aprobación y las tasas dependen de cada prestamista, y verás los términos exactos antes de firmar.
¿Refinanciar un préstamo de título perjudica tu crédito?
Revisar ofertas con una consulta suave no afecta tu puntaje. Una solicitud formal puede implicar una consulta rigurosa, que puede bajar tu puntaje un poco por un tiempo corto. Muchos prestamistas de préstamos personales a plazos reportan los pagos puntuales a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a construir tu crédito.
¿Vale la pena refinanciar un préstamo de título?
Por lo general sí, si el préstamo nuevo cuesta menos en total y reduce el saldo. Por ejemplo, un préstamo de $1,500 con 36% de APR a 12 meses son unos $151 al mes y paga por completo el saldo. Compara los costos totales, incluidos los cargos, antes de decidir.
¿Qué tan rápido puedo refinanciar mi préstamo de título?
Nuestro formulario toma unos 3 minutos y los prestamistas muchas veces deciden en minutos. Después de que firmas, los fondos muchas veces llegan el siguiente día hábil, y entonces puedes pagar el préstamo de título. El tiempo para liberar el gravamen depende de tu prestamista y de la agencia estatal de vehículos de motor.
¿Puedo refinanciar un préstamo de título en un préstamo personal?
Sí, en muchos casos. Solicitas un préstamo personal a plazos por tu monto de liquidación, usas los fondos para pagar completo al prestamista de título y haces que se libere el gravamen. Luego pagas el préstamo personal en pagos mensuales fijos, y tu auto no es garantía. Nuestro formulario llega a los prestamistas de nuestra red en unos 3 minutos; la aprobación depende del prestamista.
¿Cómo recupero mi título después de refinanciar?
Después de que el prestamista de título confirma un saldo de cero, libera su gravamen. Según tu estado, devuelve el título en papel, te envía una liberación de gravamen que presentas ante tu agencia de vehículos de motor, o notifica a la agencia electrónicamente. Pregunta al prestamista cómo maneja la liberación en tu estado, y guarda la carta escrita de saldo cero hasta que tu título esté libre.