Tasas de interés de los préstamos de título: lo que permite la ley estatal y lo que pagarás
| Quién fija la tasa | La ley de préstamos de título o de empeño de tu estado |
|---|---|
| Precios comunes | Un cargo mensual por cada $100, o interés sobre los pagos a plazos |
| Mississippi | Hasta $25 por cada $100 al mes; máximo de $2,500 |
| Tennessee | 2% de interés mensual más cargos de hasta 20% por cada 30 días |
| Virginia | Pagos a plazos de 6–24 meses; máximo de $2,500 |
| Antes de firmar | El prestamista informa el APR, los cargos y el total a pagar |
Cómo se fija el precio de los préstamos de título
El precio de los préstamos de título se fija de una de dos maneras principales, según tu estado:
- Cargo mensual o cargo por servicio. Común en los préstamos de título de pago único y en los empeños de título. El cargo es un monto fijo por cada $100 prestados por cada período de 30 días.
- Interés sobre un préstamo a plazos. Algunos estados exigen que los préstamos de título se paguen en cuotas iguales durante meses, con un tope de tasa de interés y cargos limitados.
De cualquier modo, las reglas federales de Truth in Lending exigen que tu prestamista te informe el cargo financiero, el APR y el total de pagos antes de que firmes. Esa divulgación es el mejor número para comparar entre ofertas. Ten en cuenta que un cargo mensual y una tasa anual se miden en períodos distintos, así que una cifra "por mes" y una cifra "por año" no se pueden comparar directamente. Comparar el cargo financiero en dólares y el total de pagos para el mismo monto y plazo es la forma más sencilla de comparar en igualdad de condiciones. Conoce lo básico en cómo funcionan los préstamos de título.
Topes de tasas de los préstamos de título en estados seleccionados (verificados)
| Estado | Cómo se fija el precio | Préstamo máximo | Plazo |
|---|---|---|---|
| Mississippi | Cargo por servicio de hasta 25% del capital al mes ($25 por cada $100), en lugar de todos los demás cargos | $2,500 por título | 30 días; las prórrogas requieren pagar al menos 10% del capital |
| Tennessee | Interés de hasta 2% al mes más cargos de no más de 20% del capital por cada 30 días | $2,500 | 30 días, renovable; a partir de la tercera renovación, se debe 5% del capital cada vez |
| Georgia (empeño de título) | Hasta 25% del capital por cada 30 días durante los primeros 90 días, y luego 12.5% | No se fija en la ley de empeño | Períodos de 30 días, renovables |
| Alabama (empeño de título) | Cargo de la casa de empeño de hasta 25% del capital al mes | No se fija | Al menos 30 días |
| Virginia | Préstamo a plazos; interés simple con tope de 36% al año más un cargo de mantenimiento de hasta $15 al mes | $2,500 | De 6 a 24 meses |
Estas cifras vienen del estatuto de cada estado según se registra en nuestros datos estatales, verificados en octubre de 25, 2026. Otros estados difieren; mira todos los estados abajo o en las leyes de préstamos de título por estado.
Ejemplo de pago: $1,000 en tres estados
Esto es lo que podría costar un préstamo de título de $1,000 con el máximo legal de cada estado. Los prestamistas pueden cobrar menos.
| Estado | Estructura | Costo con el máximo legal |
|---|---|---|
| Mississippi | Un solo plazo de 30 días | $250 de cargo por servicio; $1,250 a pagar |
| Tennessee | Un solo plazo de 30 días | $20 de interés más hasta $200 en cargos; hasta $1,220 a pagar |
| Virginia | 12 pagos mensuales | Unos $100.46 al mes de capital e intereses, más un cargo mensual de $15: unos $115.46 al mes, aproximadamente $1,386 en total |
Los ejemplos de pago único suponen que pagas todo al final de los 30 días. Renovar suma el cargo de otro período, así que conviene planear la liquidación antes de pedir prestado. Prueba tus propios números abajo.
Calculadora de préstamos de título
Muchos prestamistas de título prestan de 25% a 50% del valor de un vehículo, y tú sigues manejando tu auto. Solo es un cálculo estimado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas.
Calculadora de pagos de préstamos de título
Para estimar tu pago necesitas tres cosas: el monto, la estructura de cargos o intereses de tu estado y el plazo. Nuestra calculadora de pagos de préstamos de título maneja tanto las estructuras de pago único como las de pagos a plazos. Úsala para comparar pagar en una sola suma con pagar en varios meses donde tu estado permite los pagos a plazos.
Recuerda que la calculadora es un estimado. La divulgación por escrito del prestamista tiene la última palabra sobre tu tasa, tus cargos y tu total.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Otros cargos que pueden sumar al costo
El cargo mensual o la tasa de interés no es el único costo. Según tu estado y tu contrato, ten cuidado con:
- Cargos de renovación. En préstamos de 30 días, cada renovación suma el cargo de un nuevo período. Mississippi y Tennessee exigen abonos al capital en las prórrogas, lo que ayuda a que el saldo se reduzca.
- Cargos de gravamen y de registro. La ley de empeño de título de Georgia permite el registro del gravamen al costo.
- Embargo y almacenamiento. Georgia permite un cargo de embargo desde $50 y almacenamiento de hasta $5 al día después de un embargo. Virginia limita los costos de embargo y venta a 5% del préstamo original y dice que los prestatarios nunca son responsables de los cargos de almacenamiento.
- Cargos por pago tardío, donde la ley estatal los permita.
Pide al prestamista que enumere por escrito todos los cargos posibles. Si te preocupa atrasarte, mira refinanciar un préstamo de título o cómo salir de un préstamo de título.
Reglas de préstamos de título en cada estado
La tabla de abajo se genera a partir de nuestros datos de leyes estatales y muestra dónde los préstamos de título son legales, limitados o no se permiten, con enlaces a los detalles de cada estado.
| Estado | Préstamos de título | Préstamo máximo | Límite de tasa | Reglas de embargo del vehículo |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | Legal | — | Cargo de casa de empeño de hasta 25% del capital al mes. | No estás obligado a rescatar el bien ni a hacer pagos. |
| Alaska | Limitado | — | — | — |
| Arizona | Legal | — | Tasa financiera mensual máxima según el capital original: 17% para $500 o menos; 15% para más de $500 hasta $2,500; 13% para más de $2,500 hasta $5,000; 10%… | — |
| Arkansas | No disponible | — | 17% al año. | — |
| California | Legal | — | Menos de $2,500: topes estatutarios escalonados de aproximadamente 12% a 30% al año, según el saldo. | Si te atrasas en los pagos o incumples, el prestamista puede embargar el auto. |
| Colorado | Limitado | — | — | — |
| Connecticut | No disponible | — | Una garantía sobre un vehículo de motor solo se permite para un préstamo de plazo fijo hecho únicamente para comprar o refinanciar ese vehículo. | — |
| Delaware | Legal | El Subcapítulo V no fija un monto máximo de préstamo. | Sin tope de tasa establecido por ley. | Antes de embargar o demandar, el prestamista debe ofrecer un acuerdo de pago que reduzca la deuda en al menos 10% al mes, y darte al menos… |
| District of Columbia | No disponible | — | 24% al año. | — |
| Florida | Legal | — | 30% al año sobre los primeros $2,000 de capital, 24% al año sobre la parte entre $2,000 y $3,000,, y 18% al año sobre la parte por encima de $3,000. | Al menos 10 días antes de vender un vehículo embargado, el prestamista debe informarte la fecha, la hora y el lugar de la venta y darte un aviso por escrito… |
| Georgia | Legal | — | Los intereses más los cargos de la casa de empeño no pueden exceder 25% del capital por cada período de 30 días durante los primeros 90 días (cargo mínimo de hasta $10), y luego… | Si incumples, el prestador de empeño puede tomar el vehículo sin ir a la corte si puede hacerlo sin alterar la paz, o mediante una acción judicial. |
| Hawaii | — | — | — | |
| Idaho | Legal | El préstamo, junto con otros préstamos de título del mismo prestamista sobre ese vehículo, no puede exceder el valor de venta al público del vehículo según… | Sin tope. | Antes de actuar por un incumplimiento, el prestamista debe enviar por correo un 'Aviso para corregir el incumplimiento' que te dé 10 días para corregirlo. |
| Illinois | Limitado | — | 36% de APR, todo incluido (método de la Military Lending Act). | — |
| Indiana | — | — | — | |
| Iowa | Limitado | — | 21% al año sobre el monto financiado sin pagar, salvo lo autorizado bajo el capítulo 536 o 536A. | — |
| Kansas | Legal | — | Sin tope de tasa: para el crédito al consumo de plazo abierto, un prestamista puede cobrar cualquier tasa acordada, pero los cargos financieros prepagados se limitan al menor entre… | Si incumples, el prestamista puede embargar el vehículo y venderlo para pagar la deuda. |
| Kentucky | Limitado | Hasta $15,000, sin contar los cargos (límite de la ley de préstamos al consumidor). | Los mismos límites escalonados que otros préstamos al consumidor: 3% al mes en préstamos de hasta $5,000; 2.42% al mes para $5,000-$10,000; 2.25% al mes por encima de… | — |
| Louisiana | Legal | — | Aplican los límites generales del cargo financiero de los préstamos al consumidor: 36% al año sobre los primeros $1,400 de capital, 27% sobre $1,400-$4,000, y 24% sobre… | — |
| Maine | No disponible | — | — | — |
| Maryland | No disponible | — | Los mismos topes que otros préstamos al consumidor: el interés en préstamos de $2,000 o menos tiene un tope de 2.75% al mes (33% al año) sobre los primeros $1,000 y 2% al… | Para los préstamos hechos bajo las tasas más altas del § 12-306(a)(6) y garantizados con bienes personales, el prestamista debe seguir el Commercial Law § 12-115 sobre… |
| Massachusetts | No disponible | — | Las compañías de préstamos pequeños con licencia no pueden cobrar más de 23% al año sobre el saldo no pagado (método actuarial), más un cargo administrativo de $20… | — |
| Michigan | No disponible | — | Los prestamistas con licencia (regulados) pueden cobrar hasta 25% al año. | — |
| Minnesota | Legal | El estatuto de préstamos de título cubre préstamos de $1,000 o menos. | El interés y los cargos totales no pueden exceder lo que puede cobrar un prestamista de empeño: 3% al mes del monto adelantado más un cargo razonable de almacenamiento/servicio… | Un vehículo cubierto por un empeño de título no puede venderse hasta 90 días después de que se recupere el vehículo. |
| Mississippi | Legal | Una garantía de título sobre un solo título de vehículo no puede exceder $2,500. | El cargo por servicio no puede exceder 25% del capital al mes (alrededor de 300% al año), en lugar de todos los intereses y otros cargos. | Si no rescatas el bien para la fecha de vencimiento, el prestamista puede embargar sin ir a la corte si puede hacerlo sin alterar la paz. |
| Missouri | Legal | Un prestamista de título no puede otorgar un préstamo de más de $5,000. | Sin tope de tasa fijo: los prestamistas de título cobran interés simple a las tasas que acuerden las partes, más solo los cargos permitidos por RSMo 408.140. | Después de un incumplimiento de pago, el prestamista no puede embargar ni acelerar el préstamo hasta 20 días después de enviarte un aviso de tu derecho a… |
| Montana | No disponible | — | Los préstamos personales garantizados con un vehículo caen bajo la Consumer Loan Act de Montana, donde el interés no puede exceder 36% al año. | — |
| Nebraska | No disponible | — | Los préstamos a plazos, con o sin garantía, tienen un tope de 24% al año sobre los primeros $1,000 de capital sin pagar y de 21% sobre el resto. | — |
| Nevada | Legal | Un préstamo de título no puede exceder el valor justo de mercado del vehículo. | Sin tope de APR en el préstamo original. | No se permite el embargo del vehículo antes del incumplimiento. |
| New Hampshire | Legal | — | El interés no puede exceder 25% al mes. | — |
| New Jersey | No disponible | — | Límite penal de usura de 30% al año para prestatarios individuales. | — |
| New Mexico | No disponible | — | 36% de APR, todo incluido. | — |
| New York | No disponible | — | 16% de usura civil; 25% de usura penal. | — |
| North Carolina | No disponible | — | Igual que los préstamos a plazos de la Consumer Finance Act: niveles de 33% / 24% / 18%. | — |
| North Dakota | Limitado | — | Un prestamista con licencia no puede cobrar cargos financieros superiores a 36% al año, incluidos los cargos cobrados al otorgar el préstamo. | — |
| Ohio | Limitado | — | Sin una tasa específica para préstamos de título. | — |
| Oklahoma | Limitado | — | Préstamos supervisados: el mayor entre (a) 32% más la tasa de fondos federales sobre los primeros $7,000 de capital, 23% más la tasa de fondos federales sobre… | — |
| Oregon | Legal | — | 36% al año, más un cargo único de apertura de $10 por cada $100 o $30,, lo que sea menor. | El contrato no puede permitir que los intereses sigan corriendo después de que se embargue el vehículo. |
| Pennsylvania | No disponible | — | 6% al año para prestamistas sin licencia en préstamos de $50,000 o menos. | — |
| Rhode Island | Limitado | — | Para préstamos de $5,000 o menos: 3% al mes hasta $300,; 2.5% al mes sobre $300-$800,; 2% al mes sobre $800-$5,000. | — |
| South Carolina | Legal | Un préstamo a corto plazo con garantía de vehículo no puede exceder el valor justo de mercado al público del auto según las guías de valuación comunes de la industria. | Sin tope fijo para préstamos supervisados con un adelanto de efectivo de más de $600: el prestamista puede cobrar cualquier tasa que registre y publique ante el Departamento de… | En un préstamo a corto plazo con garantía de vehículo, a menos que hayas cometido fraude, el único recurso del prestamista si incumples es embargar y vender el auto. |
| South Dakota | No disponible | — | 36% al año, incluidos todos los cargos. | — |
| Tennessee | Legal | No más de $2,500,, contando otros préstamos con garantía de título pendientes con el mismo prestamista sobre el mismo título. | Interés de hasta 2% al mes, más cargos de no más de una quinta parte (20%) del capital original por cada período de 30 días. | Si incumples, el prestamista puede embargar el vehículo sin proceso judicial si puede hacerlo sin alterar la paz. |
| Texas | Legal mediante CSO/CAB | — | No hay un tope estatal para el cargo del CAB; los cargos son los acordados y deben divulgarse. | El CAB debe advertirte por escrito que, si incumples, podrías tener que entregar el vehículo. |
| Utah | Legal | Un préstamo de título no puede exceder el valor justo de mercado del vehículo, y un prestamista no puede hacer más de un préstamo de título sobre el mismo… | Sin tope. | Salvo en caso de fraude del prestatario, si incumples, el único recurso del prestamista es embargar y vender el vehículo. |
| Vermont | No disponible | — | 18% al año (vehículo del año modelo actual o anterior) o 20% al año (vehículo más antiguo). | — |
| Virginia | Legal | No más de $2,500, y un prestamista no puede hacer que le debas más de $2,500 de capital en ningún momento. | Interés simple de no más de 36% al año, más un cargo mensual de mantenimiento de no más de 8% del monto original del préstamo o $15,, lo que sea menor… | Salvo por fraude o entrega voluntaria, el prestamista no puede tomar el vehículo hasta que estés en incumplimiento. |
| Washington | No disponible | — | Cualquier préstamo al consumidor garantizado con un vehículo de un titular de licencia de la Consumer Loan Act está limitado a 25% al año de interés simple (más el cargo de apertura permitido… | — |
| West Virginia | No disponible | — | 31% al año en préstamos de $3,500 o menos (no garantizados con bienes raíces); 27% en préstamos de más de $3,500 hasta $15,000; 18% en préstamos de más de $15,000. | — |
| Wisconsin | Legal | $25,000, y no más de 50% del valor de venta al público del vehículo. | Sin límite de interés antes de la fecha de vencimiento. | Salvo en la entrega voluntaria, el prestamista debe enviarte un aviso al menos 20 días antes de llevarse el vehículo, indicando su intención y el… |
| Wyoming | Limitado | — | Igual que otros préstamos al consumidor: 36% al año sobre la parte del capital sin pagar hasta $1,000 y 21% al año sobre la parte por encima de $1,000… | — |
Verificado con los estatutos estatales y los reguladores; haz clic en un estado para ver las citas. Última verificación: 2026-10-25.
En Texas, los préstamos de título se gestionan a través de empresas de acceso al crédito con licencia, y el estado no limita el cargo de la empresa de acceso al crédito. En los estados que no permiten los préstamos de título, los prestamistas de nuestra red pueden ofrecer préstamos personales a plazos en su lugar.
Cómo lograr un costo total más bajo
- Pide solo lo que necesitas. Los cargos se cobran por cada $100,, así que un préstamo más pequeño cuesta menos.
- Elige el plazo más corto que puedas pagar con comodidad. Cada período extra de 30 días suma cargos.
- Pregunta por el pago anticipado. Pagar antes puede reducir el costo de muchos préstamos.
- Compara las opciones a plazos. Donde se permiten, repartir los pagos puede hacer que cada uno sea más fácil de manejar.
- Compara ofertas. Distintos prestamistas pueden cobrar por debajo del máximo legal.
- Mira también los préstamos personales. Mira préstamo de título vs. préstamo personal.
Consigue ofertas de préstamos de título con un solo formulario
Zebra Finance es un servicio gratuito que conecta préstamos, no un prestamista. Un formulario corto, de unos 3 minutos, llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Muchos deciden en minutos, y los fondos aprobados pueden llegar tan pronto como el siguiente día hábil. Cada oferta muestra la tasa, los cargos y el total a pagar antes de que aceptes, y no tienes obligación.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo de título?
Depende de tu estado. Muchos estados fijan el precio de los préstamos de título como un cargo mensual por cada $100 prestados, como hasta $25 por cada $100 al mes en Mississippi. Otros, como Virginia, exigen préstamos a plazos con una tasa de interés con tope más un pequeño cargo mensual. La divulgación de tu prestamista muestra el APR y el total exactos antes de que firmes.
¿Cómo calculo el pago de un préstamo de título?
Para un préstamo de pago único, multiplica el monto por el cargo mensual de tu estado y súmalo al capital: $1,000 con $25 por cada $100 significa $1,250 a pagar en 30 días. Para un préstamo a plazos, usa una calculadora de amortización con la tasa, el plazo y cualquier cargo mensual. Nuestra calculadora de préstamos de título hace ambas cosas.
¿Las tasas de interés de los préstamos de título tienen tope?
En muchos estados, sí. Algunos limitan el cargo mensual, otros limitan la tasa de interés de los préstamos de título a plazos, y otros limitan el tamaño del préstamo. Unos pocos estados no tienen una ley específica sobre préstamos de título, y otros prohíben por completo los préstamos de título. Revisa la página de tu estado para ver las reglas verificadas.
¿Los préstamos de título tienen tasas más bajas que los préstamos de día de pago?
Varía según el estado y el prestamista. Los préstamos de título están garantizados con tu vehículo y muchas veces permiten montos mayores y plazos más largos. Compara el total a pagar en cada oferta y no el nombre del producto, y usa nuestras calculadoras para ver el costo en dólares.
¿Puedo pagar un préstamo de título antes para ahorrar en intereses?
Muchos prestamistas permiten el pago anticipado, y en los préstamos a plazos pagar antes normalmente reduce los intereses que debes. En los préstamos de pago único, el cargo del período puede estar ya fijado. Pregunta al prestamista cómo funciona el pago anticipado, y pide por escrito el monto de liquidación, antes de firmar.
Fuentes
- Miss. Code Ann. § 75-67-413 — Mississippi Title Pledge Act (DBCF copy)
- Tenn. Code Ann. § 45-15-111 — Title pledge charges
- Va. Code § 6.2-2216 — Motor vehicle title loan charges
- O.C.G.A. § 44-12-131 — Georgia pawn and title pawn charges
- eCFR — 12 CFR Parte 1026 (Regulation Z, divulgaciones de Truth in Lending)