¿Qué es un buen puntaje de crédito? Rangos de puntaje y los préstamos que abre cada uno
| Rango de puntaje | 300–850 (FICO) |
|---|---|
| Bueno | 670–739 |
| Muy bueno / excepcional | 740–799 / 800+ |
| Regular / malo | 580–669 / por debajo de 580 |
| Factor más importante | Historial de pagos, 35% de un puntaje FICO |
| ¿Puntaje más bajo? | Muchos prestamistas aún te consideran |
Los rangos del puntaje de crédito, explicados
Un puntaje de crédito es un número que predice qué tan probable es que pagues el dinero que pides prestado, calculado a partir de tu informe de crédito. CFPB señala que la mayoría de los puntajes de crédito están entre 300 y 850, y que no tienes un solo puntaje: puede variar según el modelo de puntaje, la agencia de crédito e incluso el día.
FICO, el puntaje que usan la mayoría de los prestamistas, agrupa los puntajes en cinco bandas:
| Puntaje FICO | Calificación |
|---|---|
| 800–850 | Excepcional |
| 740–799 | Muy bueno |
| 670–739 | Bueno |
| 580–669 | Regular |
| 300–579 | Malo |
Así que la respuesta corta a "qué es un buen puntaje de crédito" es 670 o más. Pero "suficientemente bueno" depende de lo que estés solicitando.
Lo que suele poder obtener cada nivel de puntaje
| Nivel | Préstamos comúnmente disponibles | Qué esperar |
|---|---|---|
| Excepcional y muy bueno (740+) | Préstamos personales de bancos y cooperativas de crédito, las mejores tarjetas de crédito, las mejores tasas de hipoteca y de auto | La mayor variedad y las tasas anunciadas más bajas |
| Bueno (670–739) | La mayoría de los préstamos personales, muchos préstamos de bancos, tarjetas convencionales | Tasas competitivas; fácil comparar precios |
| Regular (580–669) | Préstamos personales en línea, algunos préstamos de cooperativas de crédito, préstamos con garantía | Tasas más altas; los ingresos y las deudas importan más. Mira los préstamos para crédito regular |
| Malo (por debajo de 580) | Préstamos a plazos para mal crédito, préstamos con garantía y de título, préstamos de día de pago donde son legales | Montos menores, mayor costo; los ingresos son la clave. Mira los préstamos para un puntaje de crédito de 500 |
| Aún sin puntaje | Préstamos para construir crédito, tarjetas garantizadas, prestamistas que usan datos alternativos | Mira los préstamos sin historial de crédito |
Como referencia, la tasa promedio de los bancos comerciales de la Reserva Federal en préstamos personales a 24 meses fue de 11.90% en agosto de 2026. Los prestatarios con mejor crédito tienden a estar más cerca de los promedios de los bancos; los prestatarios con crédito regular y malo suelen pagar más.
De qué se compone tu puntaje de crédito
FICO publica cuánto cuenta cada categoría en un puntaje FICO:
- Historial de pagos, 35%: si has pagado a tiempo.
- Montos adeudados, 30%: cuánto debes, incluido qué parte de los límites de tus tarjetas estás usando.
- Antigüedad del historial de crédito, 15%: cuánto tiempo llevan abiertas tus cuentas.
- Crédito nuevo, 10%: solicitudes recientes y cuentas nuevas.
- Variedad de crédito, 10%: la variedad de tipos de crédito que tienes.
Eso significa que las dos palancas más rápidas son pagar a tiempo y mantener bajos los saldos.
¿Es 700 un buen puntaje de crédito? Respuestas puntaje por puntaje
- 800: excepcional. Normalmente calificarás para las mejores tasas disponibles.
- 750: muy bueno.
- 700: bueno. La mayoría de los prestamistas competirán por ti.
- 670: el límite inferior de bueno.
- 650: regular, cerca de bueno.
- 600: regular. Mira los préstamos para un puntaje de crédito de 600.
- 550: malo, pero muchos prestamistas que se fijan en los ingresos aún te revisarán.
- 500: malo. Los préstamos con garantía, de título y a plazos pequeños son las opciones habituales.
¿Necesitas un préstamo antes de que mejore tu puntaje?
La vida no siempre espera a un mejor puntaje. Muchos prestamistas, sobre todo en préstamos más pequeños, consideran tus ingresos y tu actividad bancaria junto con tu puntaje, y algunos usan datos de crédito alternativos en lugar de una consulta rigurosa tradicional a las tres grandes agencias. Un puntaje regular o malo puede afectar el monto y el precio, pero no te impide solicitar.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Cómo subir tu puntaje de crédito
- Paga todas tus facturas a tiempo. Configura el pago automático al menos por el mínimo.
- Baja los saldos de tus tarjetas. Pagar la deuda revolvente reduce el factor de montos adeudados.
- Revisa tus informes en busca de errores. Consigue informes gratis en AnnualCreditReport.com y disputa los errores con la agencia.
- Limita las solicitudes nuevas. Según CFPB, las consultas de tasas con consultas suaves no afectan tu puntaje; las consultas rigurosas pueden tener un pequeño efecto.
- Mantén abiertas las cuentas antiguas cuando tenga sentido, para proteger la antigüedad de tu historial.
- Suma historial positivo. Un préstamo a plazos o un préstamo para construir crédito que reporte los pagos puntuales puede ayudar. Mira los préstamos para construir crédito.
Cómo usan tu puntaje los prestamistas
Tu puntaje es un punto de partida, no toda la decisión. Los prestamistas normalmente lo combinan con tus ingresos, tus deudas existentes y el tipo de préstamo que quieres. Un prestamista hipotecario puede fijar un mínimo estricto, mientras que un prestamista de montos pequeños puede apoyarse mucho más en tus depósitos bancarios. Por eso dos prestamistas pueden dar a la misma persona respuestas muy distintas, y por eso comparar ofertas importa en todos los niveles de puntaje. Si un prestamista te rechaza con base en tu informe de crédito, debe enviarte un aviso que explique tus derechos, incluido cómo obtener una copia gratis del informe que usó.
Mitos sobre el puntaje de crédito
- "Revisar mi propio puntaje lo perjudica." No. Revisar tu propio crédito es una consulta suave y no afecta tus puntajes.
- "Tengo un solo puntaje de crédito." Tienes muchos, según el modelo y la agencia.
- "Los ingresos son parte de mi puntaje." No lo son, aunque los prestamistas miran los ingresos por separado cuando solicitas.
- "Pagar un préstamo antes siempre sube mi puntaje." No necesariamente; cerrar una cuenta puede cambiar tu variedad de crédito. Aun así ahorra intereses.
Consigue ofertas de préstamos con cualquier puntaje
Zebra Finance es un servicio gratuito que conecta préstamos, no un prestamista. Un formulario corto, de unos 3 minutos, llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, con solicitudes de $100 a $5,000. Pueden solicitar personas con cualquier tipo de crédito. Muchos prestamistas deciden en minutos, y los fondos aprobados pueden llegar tan pronto como el siguiente día hábil. Verás el APR, los cargos y el total antes de aceptar, y no tienes obligación.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
En la escala FICO de 300 a 850,, un buen puntaje es de 670 a 739. Los puntajes de 740 a 799 son muy buenos y 800 o más es excepcional. Regular es de 580 a 669, y malo es por debajo de 580. Los prestamistas fijan sus propios límites, así que "suficientemente bueno" depende del préstamo.
¿Es 700 un buen puntaje de crédito?
Sí. Un puntaje FICO de 700 está en el rango bueno de 670 a 739. La mayoría de los prestamistas te considerarán, y muchas veces puedes comparar varias ofertas competitivas. Subir por encima de 740 puede llevarte al nivel muy bueno y a tasas más bajas.
¿Qué puntaje de crédito es bueno para obtener un préstamo personal?
No hay un mínimo único. Muchos prestamistas prefieren 670 o más para sus mejores tasas, pero los prestamistas en línea comúnmente aprueban crédito regular (580 a 669), y algunos trabajan con puntajes más bajos enfocándose en los ingresos. Nuestro formulario llega a prestamistas que consideran todos los tipos de crédito.
¿Qué tan rápido puedo subir mi puntaje de crédito?
Depende de lo que lo esté frenando. Pagar saldos altos de tarjetas puede ayudar en uno o dos ciclos de facturación, una vez que se reporten los nuevos saldos. Recuperarse de pagos atrasados toma más tiempo. Corregir errores puede ayudar en cuanto la agencia actualice tu informe.
¿Un puntaje de crédito de 600 es malo?
Un puntaje FICO de 600 está en el rango regular, justo por encima de malo. Limita algunas opciones y sube las tasas, pero muchos prestamistas en línea de préstamos personales y a plazos consideran a prestatarios con 600,, sobre todo con ingresos estables y pocas deudas. Unos meses de pagos puntuales y saldos más bajos pueden subirlo.
¿Por qué tengo puntajes de crédito distintos?
Tu puntaje depende del modelo de puntaje, de la agencia cuyo informe se usa y de la fecha en que se calcula, según CFPB. Los prestamistas pueden usar distintas versiones de FICO, VantageScore o sus propios modelos, así que son normales y esperables las pequeñas diferencias entre los puntajes que ves.
¿Un puntaje de crédito de 450 es malo?
Sí, un puntaje de crédito de 450 está en el rango malo, ya que la banda mala de FICO es cualquier cosa por debajo de 580 en su escala de 300 a 850. Limita las opciones con los bancos, pero no te impide solicitar. Muchos prestamistas de préstamos pequeños se fijan en tus ingresos y tu historial bancario, y algunos usan datos de crédito alternativos. Los pagos puntuales y los saldos más bajos ayudan a subir el puntaje con el tiempo.
Fuentes
- myFICO — What is a FICO Score?
- CFPB — What is a credit score?
- CFPB — ¿Qué es una consulta de crédito?
- Federal Reserve — G.19 Consumer Credit
- 15 U.S.C. 1681m — Requirements on users of consumer reports (adverse action notices)