Préstamos para personas de bajos ingresos
| Lo que más importa | Ingresos estables y un pago accesible |
|---|---|
| Ingresos que cuentan | Salarios, beneficios, manutención, pagos por encargo y de medio tiempo |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000, según el estado y el prestamista |
| Pago de ejemplo | $500 durante 6 meses con un APR de 36% ≈ $92.30/mes |
| Crédito | Pueden solicitar personas con cualquier tipo de crédito |
| Desembolso | A menudo al siguiente día hábil |
Ingresos bajos no significa que no haya préstamo
Cuando el dinero está justo, una factura inesperada puede desbalancear todo el mes. La buena noticia es que los prestamistas no prestan solo a quienes ganan mucho. Lo que quieren ver son ingresos regulares y un pago que puedas hacer. Un préstamo más pequeño y bien dimensionado puede aprobarse con un cheque de pago o de beneficios modesto.
La Regulation B federal también dice que los prestamistas no pueden descontar ingresos por provenir de asistencia pública, trabajo de medio tiempo, o una pensión o anualidad, aunque sí pueden considerar si van a continuar.
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión con prestamistas, no un prestamista.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Ingresos que cuentan
- Salarios de tiempo completo, medio tiempo o de temporada
- Seguro Social, SSI o discapacidad: consulta los préstamos con Seguro Social y los préstamos por discapacidad
- Beneficios de desempleo: consulta los préstamos para personas desempleadas
- Manutención de menores o pensión alimenticia que recibes con regularidad
- Pagos por encargo y de trabajo independiente: consulta los préstamos para trabajadores por encargo
- Ingresos de pensión o jubilación
Algunos prestamistas fijan un ingreso mensual mínimo, y varía según el prestamista. Anotar todas tus fuentes regulares te ayuda a alcanzarlo.
Elige un monto que se ajuste a tus ingresos
El monto correcto es el que tiene un pago que puedes hacer siempre. Aquí hay ejemplos:
| Monto | Cómo pagas | Pago de ejemplo |
|---|---|---|
| $300 | Préstamo de día de pago, un solo pago | $345 en total a $15 por cada $100 |
| $500 | A plazos, 6 meses con un APR de 36% | Unos $92.30/mes |
| $1,000 | A plazos, 12 meses con un APR de 36% | Unos $100.46/mes |
Son ilustraciones, no cotizaciones. Tu prestamista te muestra el APR y las condiciones exactas antes de que firmes. Consulta los préstamos de $300, $500 y $1,000.
Ejemplo práctico: los mismos $500, con dos plazos
Con un APR de ejemplo de 36%, $500 a 6 meses son unos $92.30 al mes, unos $553.79 en total. Si lo extiendes a 12 meses, el pago baja a unos $50.23, pero el total sube a unos $602.77. Con un presupuesto ajustado, el pago más bajo puede ser la opción más segura aunque cueste unos $49 más en total, porque un pago atrasado puede costarte más en cargos. Elige el plazo más corto cuyo pago aún te deje un margen.
Qué tipo de préstamo se ajusta a un presupuesto ajustado
- Préstamo a plazos: reparte el costo en varios meses, así que cada pago es menor. A menudo es lo que mejor se ajusta a un ingreso fijo o modesto.
- Préstamo de día de pago: un monto pequeño que se paga en un solo pago en tu próximo día de pago, donde tu estado lo permita. Funciona mejor cuando tu próximo cheque cubre claramente el monto completo.
- Préstamo de título: si tu auto es tuyo por completo, su valor respalda el préstamo, lo que puede ayudar cuando los ingresos son modestos. Sigues manejando tu auto.
Elijas el que elijas, fija la fecha de vencimiento uno o dos días después de que lleguen tus ingresos y activa el pago automático.
Lo que hay disponible depende de tu estado. Los préstamos de día de pago no se ofrecen en todas partes; en estados como New York o Arizona, los prestamistas de nuestra red de prestamistas pueden ofrecer en su lugar un préstamo pequeño a plazos. Revisa tu estado en las leyes de préstamos de día de pago por estado.
Una revisión rápida de tu presupuesto
- Anota tus ingresos mensuales netos de todas las fuentes.
- Resta la renta, los servicios, la comida, el transporte y el teléfono.
- Mira lo que queda. Elige un pago que use solo una parte, para tener margen ante sorpresas.
Ejemplo: $1,800 al mes de ingresos, $1,620 en gastos esenciales, quedan $180. Un préstamo de $500 a seis meses con un pago de unos $92 al mes cabe, con margen. Prueba la calculadora de préstamos personales.
Si después de lo esencial solo quedan $60, considera un monto menor o un plazo más largo: $300 a 6 meses con la misma tasa de ejemplo son unos $55.38 al mes. ¿Te pagan con un calendario distinto al mensual? Convierte primero a mensual, por ejemplo multiplicando un cheque quincenal por 26 y dividiendo entre 12, para comparar cosas iguales.
Cómo mejorar tus probabilidades de aprobación
- Pide un monto enfocado. Una solicitud más pequeña es más fácil de ajustar a tus ingresos.
- Usa la cuenta donde se depositan tus ingresos.
- Mantén tu cuenta con saldo positivo en las semanas antes de solicitar, si puedes.
- Elige un plazo más largo en un préstamo a plazos si necesitas un pago menor.
- Ten tus comprobantes listos: un talón de pago, una carta de beneficios o estados de cuenta bancarios recientes.
Errores comunes
- Dejar fuera ingresos. La manutención de menores, los beneficios o un trabajo extra que puedas documentar pueden ser lo que te lleve al mínimo de un prestamista.
- Pedir el máximo. Una solicitud de $400 que se ajusta a tu presupuesto es mejor que una de $1,500 que no.
- Fijar una fecha de vencimiento antes de que lleguen tus beneficios o tu cheque de pago. Hazla coincidir con tu fecha de depósito.
- Adivinar tus ingresos mensuales. Usa los números de tus depósitos para que la revisión del prestamista coincida con tu formulario.
Ingresos bajos y mal crédito
Muchas personas con ingresos más bajos también tienen un crédito escaso o golpeado. Muchos prestamistas de nuestra red de prestamistas consideran todo tipo de crédito y se enfocan en los ingresos y el historial bancario, y muchos usan datos de crédito alternativos en lugar de una consulta de crédito estricta tradicional a las tres grandes agencias de crédito. La aprobación depende del prestamista. Consulta los préstamos para mal crédito y los préstamos sin historial de crédito.
Lo que necesitas
- Tener 18 años o más (19 en algunos estados) y ser residente de EE. UU.
- Una identificación oficial con foto
- Ingresos regulares que puedas mostrar
- Una cuenta de cheques activa
- Un número de teléfono y un correo electrónico
¿No tienes cuenta bancaria? Consulta los préstamos sin cuenta bancaria.
Qué miran los prestamistas
- Depósitos regulares de los últimos meses, de cualquier fuente.
- Tus otros pagos, en comparación con tus ingresos netos.
- La salud de la cuenta: una cuenta que no esté sobregirada por periodos largos.
- Si los ingresos van a continuar, como un beneficio continuo o un empleo estable.
Ten a la mano tu identificación, la carta de beneficios o el talón de pago y tus datos bancarios, y luego mira si calificas en unos 3 minutos.
Pide tu préstamo
Escribe el monto que necesitas, anota todos tus ingresos y agrega tus datos bancarios. Compartimos tu solicitud con prestamistas de nuestra red de prestamistas de tu estado. Muchos deciden en minutos, y el dinero aprobado suele depositarse el siguiente día hábil. Las reglas varían según el estado; consulta las tasas de préstamos personales por estado.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo con ingresos bajos?
Sí, puedes solicitar. Los prestamistas se fijan en si tus ingresos son regulares y si el pago se ajusta a tu presupuesto. Los salarios, beneficios, pagos de manutención y pagos por encargo pueden contar. Pedir un monto realista mejora tus probabilidades.
¿Cuál es el ingreso mínimo para un préstamo personal?
No hay un único mínimo. Cada prestamista fija el suyo, y algunos no lo publican. Anotar todas tus fuentes regulares de ingresos, como un empleo más beneficios o manutención, puede ayudarte a cumplir el requisito de un prestamista.
¿Puedo obtener un préstamo solo con beneficios?
Muchos prestamistas aceptan el Seguro Social, el SSI, los beneficios por discapacidad u otros beneficios como ingresos. La Regulation B federal dice que los prestamistas no pueden descontar ingresos por provenir de asistencia pública, aunque sí pueden considerar si van a continuar.
¿Cuál es el préstamo más fácil de conseguir con ingresos bajos?
Un préstamo pequeño ajustado a tus ingresos suele ser lo más fácil, como unos cientos de dólares pagados en el día de pago donde se permita, o un préstamo pequeño a plazos en varios meses. Mientras más pequeño y accesible sea el pago, mejores son tus probabilidades.
¿Puedo obtener un préstamo para personas de bajos ingresos con mal crédito?
Sí, puedes solicitar. Muchos prestamistas de nuestra red de prestamistas consideran todo tipo de crédito y ven los ingresos y el historial bancario, a menudo con datos de crédito alternativos. El crédito puede afectar tu tasa o tu monto.
¿Puedo obtener un préstamo si solo trabajo medio tiempo?
Sí, puedes solicitar. Los salarios de medio tiempo cuentan como ingresos, y la Regulation B federal dice que los prestamistas no pueden descontar ingresos por provenir de un trabajo de medio tiempo, aunque pueden considerar si van a continuar. Los prestamistas quieren sobre todo depósitos regulares y un pago que te quepa. Una solicitud más pequeña suele ser más fácil de aprobar con un pago de medio tiempo.
¿Puedo obtener un préstamo con ingresos de $1,000 al mes?
Posiblemente. No hay un único mínimo entre los prestamistas; cada uno fija el suyo. Con $1,000 al mes, lo más realista es un préstamo pequeño con un pago modesto, así que suma primero lo esencial y mira qué te queda. Anota en nuestro formulario todas tus fuentes regulares de ingresos, y el prestamista te mostrará lo que puede ofrecer antes de que firmes.
Fuentes
- eCFR — 12 CFR 1002.6, reglas de la Regulation B sobre ingresos
- CFPB: ¿qué es un préstamo personal a plazos?
- eCFR — 12 CFR Parte 1026 (Regulation Z, divulgaciones de Truth in Lending)