Empeño de automóvil: cómo funcionan los empeños de autos y en qué se diferencian de los préstamos de título
| Empeño de auto | El prestamista se queda con el auto hasta que pagues |
|---|---|
| Préstamo de título | El prestamista tiene un gravamen; tú sigues manejando |
| "Empeño de título" | En algunos estados, un préstamo de título hecho bajo la ley de empeño |
| Se basa en | El valor del vehículo, más los ingresos en la mayoría de los préstamos de título |
| Legalidad | Varía según el estado |
| Opción sin vehículo | Préstamos personales a plazos |
¿Qué es un empeño de auto?
Un empeño de auto funciona como el empeño de cualquier otro objeto. Llevas el vehículo a un prestamista de empeño, él valúa el auto y recibes un préstamo por una parte de su valor. El prestamista guarda el auto en su lote hasta que pagues el préstamo más sus cargos. Si pagas a tiempo, te llevas el auto a casa. Si no lo recuperas antes de la fecha límite, el prestamista puede quedárselo o venderlo según las reglas de empeño de tu estado.
Como el prestamista guarda físicamente el auto, un empeño por lo general necesita pocos papeles aparte de la identificación y un título sin gravámenes. La desventaja es obvia: te quedas sin el vehículo durante el plazo del préstamo. Algunas tiendas también cobran almacenamiento mientras lo guardan, y conviene revisar cómo está asegurado el auto mientras está en su lote.
Empeño de auto, préstamo de título y empeño de título
| Empeño de auto | Préstamo de título | Empeño de título | |
|---|---|---|---|
| ¿Quién tiene el auto? | El prestamista | Tú | Tú |
| Lo que se queda el prestamista | El auto y el título | Un gravamen sobre el título | El título, bajo la ley de empeño |
| Revisión de ingresos | A menudo mínima | Normalmente se requiere | Varía |
| Cargos de almacenamiento | Posible | Nada mientras manejas | Nada mientras manejas |
| Ideal para | Un segundo vehículo que no necesitas a diario | Tu auto de todos los días | Donde la ley estatal usa esta modalidad |
Los términos se mezclan. En algunos estados, como Georgia y Alabama, los prestamistas que guardan los títulos de autos operan bajo la ley de casas de empeño y llaman al producto "empeño de título", pero igual sigues manejando. Mira préstamo de título o empeño de título y empeños de título para ver los detalles.
Cuándo conviene empeñar un auto y cuándo no
Un empeño de auto de verdad puede funcionar cuando el vehículo es de repuesto: un auto de proyecto, una segunda camioneta o un clásico que casi no manejas. Entregarlo no te cuesta nada en el día a día.
Para la mayoría de la gente, sin embargo, el auto es como llega al trabajo, a la escuela y a las citas. Renunciar a él para cubrir una cuenta puede crear un problema nuevo. Por eso la mayoría de quienes buscan "empeñar mi auto" terminan eligiendo un préstamo de título, donde el auto se queda en tu entrada, o un préstamo personal, que no involucra el auto en absoluto.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Dónde son legales los empeños de auto y los préstamos de título
Los estados dan licencia a las casas de empeño, y muchos estados también fijan reglas separadas para los préstamos con título de vehículo. Algunos estados permiten los préstamos de título, algunos usan empeños de título, algunos permiten solo préstamos de título a plazos y algunos los prohíben. Las casas de empeño que aceptan vehículos también necesitan espacio de almacenamiento, por eso son menos comunes que los prestamistas de títulos. Revisa tu estado antes de ir:
- Leyes de préstamos de título por estado
- Empeño de título cerca de mí
- Cómo funcionan los préstamos de casas de empeño
Si ninguna de las dos opciones está disponible donde vives, los prestamistas de nuestra red de prestamistas pueden ofrecer préstamos personales a plazos sin necesidad de un vehículo.
Lo que necesitas para cada uno
Empeño de auto: el auto mismo, un título sin gravámenes a tu nombre, una identificación oficial y las llaves. Algunas tiendas piden una llave de repuesto y comprobante de seguro.
Préstamo de título: una identificación oficial, un título a tu nombre (sin gravámenes es lo más fácil), comprobante de ingresos, comprobante de domicilio y, a menudo, seguro y fotos del auto. Muchos prestamistas pueden empezar en línea. Mira los requisitos del préstamo de título y los préstamos de título en línea.
Préstamo personal: identificación, comprobante de ingresos y una cuenta de cheques. No se necesita vehículo ni título.
Costos y qué pasa si no puedes pagar
Los cargos del empeño y de los préstamos de título los fija la ley estatal, así que el costo depende de dónde vives. Por ejemplo, la ley de empeño de títulos de Georgia permite cargos de hasta $25 por cada $100 prestados por cada 30 días durante los primeros 90 días, y luego de hasta $12.50 por cada $100 después de eso. La ley de casas de empeño de Alabama permite hasta $25 por cada $100 al mes. Tu prestamista debe mostrarte los cargos y el total antes de que firmes.
Si no puedes recuperar un objeto empeñado, el prestamista por lo general se lo queda; la ley de empeño de Alabama, por ejemplo, pasa la propiedad completa al prestamista de empeño y no exige un reembolso del valor adicional. Con un préstamo de título, el prestamista puede embargar el vehículo después de un incumplimiento según las reglas estatales, y algunos estados exigen que el prestamista devuelva el dinero sobrante de la venta. Conoce más en embargo en préstamos de título.
Calculadora de préstamos de título
Muchos prestamistas de título prestan de 25% a 50% del valor de un vehículo, y tú sigues manejando tu auto. Solo es un cálculo estimado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas.
¿Qué opción se ajusta a tu situación?
- Tienes un vehículo de repuesto que no extrañarás: un empeño de auto puede funcionar, ya que entregarlo no altera tu semana. Confirma primero los cargos de almacenamiento y la fecha de recuperación.
- Necesitas tu auto todos los días: un préstamo de título te mantiene en la carretera mientras el título garantiza el préstamo. Es la opción más común para quienes son dueños de su auto por completo.
- No quieres que tu auto esté involucrado en absoluto: un préstamo personal a plazos se basa en tus ingresos y tu perfil de crédito, con pagos fijos durante varios meses.
- Tu estado no permite los préstamos de título: los préstamos personales siguen estando ampliamente disponibles a través de nuestra red de prestamistas.
¿No sabes para cuál calificarás? Para eso es el formulario. Los prestamistas que atienden tu estado revisan la misma solicitud, y tú decides si aceptas cualquier oferta. Mira préstamo de título o préstamo personal para una comparación completa.
Consigue efectivo y quédate con tu auto
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión de préstamos, no un prestamista ni una casa de empeño. Un formulario corto puede conectarte con prestamistas que ofrecen préstamos de título donde se permiten, o préstamos personales a plazos que no usan tu auto. Muchos prestamistas deciden en minutos, y los fondos aprobados pueden llegar tan pronto como el siguiente día hábil. Verás las condiciones completas antes de aceptar cualquier cosa.
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Preguntas frecuentes
¿Puedes empeñar tu auto y seguir manejándolo?
No con un empeño verdadero: el prestamista de empeño se queda con el auto hasta que pagues. Si quieres seguir manejando, un préstamo de título o un empeño de título usa el título como garantía mientras el auto se queda contigo. La disponibilidad depende de las leyes de tu estado, así que revisa la página de tu estado antes de solicitar.
¿Cuánto puedes conseguir por empeñar un auto?
Los prestamistas de empeño y los prestamistas de títulos prestan una parte del valor avaluado del vehículo, no el valor completo. El monto depende del año, el kilometraje y la condición del auto, además de los límites estatales sobre el tamaño del préstamo. Pide la oferta exacta, los cargos y el total a pagar antes de aceptar cualquier cosa.
¿Un empeño de auto es lo mismo que un préstamo de título?
No. En un empeño de auto, el prestamista guarda el vehículo. En un préstamo de título, el prestamista tiene un gravamen sobre el título y tú te quedas con el auto. Algunos estados llaman a los préstamos de título "empeños de título" porque se hacen bajo la ley de casas de empeño, pero en ese caso igual sigues manejando.
¿Qué pasa si no pago un empeño de auto?
Si no recuperas el auto antes de la fecha límite, el prestamista de empeño puede quedarse con él o venderlo según las reglas estatales de empeño. Algunas leyes estatales de empeño no exigen que el prestamista te devuelva ningún valor por encima de lo que debías. Lee el recibo de empeño para ver la fecha exacta de recuperación y el período de gracia.
¿Dónde puedo empeñar mi auto cerca de mí?
Algunas casas de empeño aceptan vehículos, pero muchas no tienen espacio de almacenamiento. Los prestamistas de títulos y las tiendas de empeño de títulos son más comunes, y muchos prestamistas de títulos pueden iniciar el proceso en línea. Revisa primero las reglas de tu estado y luego compara ofertas con un solo formulario gratis.
Fuentes
- Ala. Code §§ 5-19A-1 a 5-19A-20 — Alabama Pawnshop Act (Ley de Casas de Empeño)
- O.C.G.A. § 44-12-131 — Georgia pawn and title pawn charges
- FTC: lo que debes saber sobre los préstamos de día de pago y los préstamos sobre título de auto