¿Recibiste una llamada por la deuda de un préstamo de día de pago? Cómo revisar el número
| Aviso de validación | En el primer contacto o dentro de 5 días |
|---|---|
| Tiempo para disputar | 30 días después de recibir la información de validación |
| Los cobradores reales no pueden | Amenazar con arresto ni hacerse pasar por policía o gobierno |
| Límite de llamadas | No más de 7 llamadas en 7 días por una deuda |
| Nunca | Exigir pago con tarjeta de regalo ni pedir datos de cuenta en una llamada inesperada |
Por qué la gente busca estos números de teléfono
Mucha gente busca un número de teléfono después de una llamada o un mensaje de voz que menciona un préstamo de día de pago o en línea antiguo. Algunas llamadas vienen de cobradores de deudas reales. Otras vienen de impostores que usan presión y datos personales para asustar a la gente y que pague dinero que no debe. La FTC ha descrito a cobradores falsos que les dicen a las personas que están atrasadas con un préstamo de día de pago y las amenazan con arresto, cárcel o una demanda si no pagan con tarjeta por teléfono.
El número por sí solo normalmente no te dice qué tipo de llamada es. El identificador de llamadas se puede falsificar, y con el tiempo distintas personas pueden usar el mismo número. Lo que sí puedes revisar rápido es cómo se comporta quien llama y si la deuda es real.
Señales de que un cobrador de deudas puede ser falso
Según la guía de la FTC y de CFPB, ten cuidado con alguien que:
- Exige el pago de una deuda que no reconoces.
- No da una dirección postal ni un número de teléfono, o se niega a enviar algo por escrito.
- Amenaza con arresto, cárcel o con que intervenga la policía. Los cobradores reales no pueden hacer que te arresten por un préstamo sin pagar.
- Se hace pasar por abogado, oficial de la corte o funcionario del gobierno.
- Insiste en que pagues ahora mismo con tarjeta de regalo, tarjeta prepagada, transferencia bancaria o app de pagos.
- Te pide el acceso a tu banco, tu número completo de Seguro Social o el número de tu tarjeta para “verificarte”.
Los impostores a veces conocen datos reales, como tu dirección, tu empleador o los últimos dígitos de tu Seguro Social. Eso no hace que la deuda sea real. Más sobre este tema: estafas de préstamos de día de pago y ¿puedes ir a la cárcel por un préstamo de día de pago?
¿Qué significa “un asunto comercial personal” en un mensaje de voz?
Mucha gente busca esta frase después de oírla en un mensaje de voz. La ley federal de cobro de deudas limita lo que un cobrador puede decirle a cualquier persona que no seas tú sobre tu deuda, así que los cobradores legítimos a menudo dejan mensajes vagos como “por favor llame por un asunto comercial personal” en lugar de mencionar una deuda. Los estafadores copian las mismas palabras.
Así que la frase por sí sola no dice mucho. No devuelvas la llamada a un número del mensaje de voz ni empieces a compartir datos. En cambio, busca la empresa por tu cuenta y sigue los pasos de abajo.
Cómo verificar una deuda en 5 pasos
- Consigue los datos básicos. Pide el nombre de quien llama, el nombre de la empresa, la dirección y el número de teléfono. Un cobrador legítimo los dará.
- Pide la información de validación. Los cobradores deben darte detalles de la deuda cuando te contactan por primera vez o dentro de cinco días. Debe mostrar quién es el acreedor y cuánto se reclama.
- Consulta con el prestamista original. Llama a tu prestamista de día de pago o en línea con el número que aparece en tu contrato del préstamo o en tu estado de cuenta bancario, no con uno que te dé quien llama. Pregunta si tu cuenta se vendió o se asignó a un cobrador, y a cuál.
- Disputa por escrito si algo está mal. Tienes 30 días después de recibir la información de validación para disputar. Después de una disputa a tiempo, el cobro debe detenerse hasta que el cobrador envíe la verificación. El correo certificado con acuse de recibo te deja un registro.
- Paga solo cuando todo se confirme, y solo por un medio que deje registro. Obtén por escrito cualquier acuerdo de pago antes.
Tus derechos cuando te llama un cobrador
Según la ley federal y la regla de cobro de deudas de CFPB, un cobrador no puede:
- Amenazar con violencia ni usar lenguaje obsceno.
- Llamar más de siete veces en siete días por una deuda, ni volver a llamar dentro de los siete días siguientes a haber hablado contigo sobre ella.
- Informar mal cuánto debes ni agregar cargos que tu contrato o la ley estatal no permitan.
- Hacerse pasar por abogado o funcionario del gobierno, ni amenazar con acciones legales que no piensa tomar.
- Revelar tu deuda públicamente, por ejemplo en una postal.
Si debes una deuda real, estas reglas protegen la forma en que te contactan; no borran la deuda. Pagar lo que de verdad debes protege tu crédito y detiene el cobro. Relacionado: ¿puede demandarte un prestamista de día de pago? y préstamos de día de pago y embargo de salario.
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El préstamo más seguro es el que tú buscas, no el que te llega por una llamada con presión. Un prestamista real nunca pide un pago por adelantado para liberar un préstamo, y te muestra el cargo, la fecha de vencimiento y el total a pagar antes de que firmes.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si un cobrador de deudas de un préstamo de día de pago es real?
Un cobrador real se identifica a sí mismo y a su empresa, te da una dirección postal y un número de teléfono, y te da la información de validación en el primer contacto o dentro de cinco días. Las señales de alerta incluyen amenazas de arresto, negarse a poner algo por escrito y exigir el pago de inmediato con tarjeta de regalo, transferencia bancaria o app de pagos.
¿Un cobrador de deudas puede hacer que me arresten por un préstamo de día de pago?
No. Un cobrador de deudas no puede hacer que te arresten por un préstamo sin pagar, y amenazar con arresto es señal de un cobrador falso o abusivo. Un acreedor quizás pueda demandarte por una deuda válida, y se requiere un proceso judicial antes de pasos como el embargo de salario. Consulta nuestra guía sobre cargos criminales por préstamos de día de pago.
¿Qué hago si un cobrador de deudas falso tiene mi información?
No pagues ni compartas más datos. Cuelga y luego contacta a tu prestamista real con el número que aparece en tu contrato del préstamo para confirmar el estado de tu cuenta. Considera poner una alerta de fraude en las agencias de crédito y vigilar de cerca tus cuentas bancarias si quien llamó tenía datos sensibles como tu número de Seguro Social.
¿Cuántas veces me puede llamar un cobrador de deudas?
Según la regla de cobro de deudas de CFPB, un cobrador generalmente no puede llamarte más de siete veces en siete días por una deuda en particular, ni llamarte dentro de los siete días siguientes a haber hablado contigo por teléfono sobre ella. Estos límites aplican a los cobradores cubiertos por la ley federal de cobro de deudas.
Fuentes
- FTC: cobradores de deudas falsos y abusivos
- CFPB: ¿cómo sé si un cobrador de deudas es legítimo o una estafa?
- FTC: preguntas frecuentes sobre el cobro de deudas
- 15 U.S.C. § 1692e (declaraciones falsas o engañosas)