¿Qué es un préstamo a plazos?
| Cómo lo recibes | El monto completo por adelantado |
|---|---|
| Cómo pagas | Pagos fijos programados |
| Ejemplo | $1,000 con APR de 36%, 12 meses: unos $100 al mes |
| A través de nuestra red | Hasta $5,000 |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Formulario | Gratis, unos 3 minutos |
Cómo funciona un préstamo a plazos
Con un préstamo a plazos recibes el monto completo por adelantado y luego lo pagas con un calendario fijo, por ejemplo 12 pagos mensuales, a una tasa definida en tu contrato. Tres números definen todo préstamo a plazos:
- Capital: cuánto pides prestado.
- Tasa (APR): el costo anual, incluidos los cargos obligatorios.
- Plazo: cuánto tiempo tienes para pagar, lo que define el número de pagos.
Cuando se hace el último pago, la cuenta se cierra. Esa es la diferencia con el crédito rotativo, como una tarjeta de crédito, donde puedes volver a usar tu límite. Mira préstamo a plazos vs. crédito rotativo.
¿Listo para ver tus opciones? Mira si calificas en unos 3 minutos.
Un ejemplo de pagos
Así se va pagando un préstamo de $1,000 con APR de 36% a 12 meses. El pago es de unos $100.46 al mes. Los primeros pagos son sobre todo intereses; los últimos son sobre todo capital.
| Mes | Intereses | Capital | Saldo después del pago |
|---|---|---|---|
| 1 | $30.00 | $70.46 | $929.54 |
| 2 | $27.89 | $72.58 | $856.96 |
| 3 | $25.71 | $74.75 | $782.21 |
| 6 | $18.78 | $81.68 | $544.22 |
| 9 | $11.20 | $89.26 | $284.17 |
| 12 | $2.93 | $97.54 | $0.00 |
Total de intereses en el año: unos $206. Como los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, pagar de más al principio reduce los intereses más rápido.
Calculadora de préstamos personales y a plazos
Solo es un cálculo estimado. Tu tasa depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado; tu prestamista te muestra las condiciones exactas antes de que firmes.
Tipos de préstamos a plazos
| Tipo | Uso típico | ¿Con garantía? |
|---|---|---|
| Préstamo personal | Cualquier gasto personal, consolidación de deudas | Normalmente sin garantía |
| Préstamo a plazos de monto pequeño | Emergencias, de unos cientos a unos miles de dólares | Normalmente sin garantía |
| Préstamo de auto | Comprar un vehículo | Garantizado por el auto |
| Hipoteca | Comprar una casa | Garantizada por la casa |
| Préstamo estudiantil | Educación | Sin garantía |
| Préstamo de título a plazos | Efectivo con un auto que es tuyo | Garantizado por el título del auto |
A través de nuestra red de prestamistas puedes pedir préstamos personales a plazos y préstamos de título si eres dueño de un auto.
Cuánto cuestan los préstamos a plazos
El costo depende de tu crédito, del prestamista, del monto y plazo del préstamo y de las reglas de tu estado. Ejemplos con APR de 36%:
- $1,000 a 12 meses: unos $100.46 al mes, unos $206 en intereses.
- $3,000 a 24 meses: unos $177.14 al mes, aproximadamente $1,251 en intereses.
Fíjate también en la comisión de apertura, que a menudo se descuenta del monto del préstamo, y en si hay una penalidad por pago anticipado (muchos préstamos personales no la tienen). Muchos estados fijan reglas para los préstamos a plazos al consumidor; mira tasas de préstamos personales por estado. Tu prestamista te muestra la tasa exacta y el total antes de firmar.
Ejemplo práctico: cómo el plazo cambia el total
| $3,000 con APR de 36% | Pago mensual | Total de pagos |
|---|---|---|
| 12 meses | Unos $301.39 | Unos $3,616.64 |
| 24 meses | Unos $177.14 | Unos $4,251.41 |
| 36 meses | Unos $137.41 | Unos $4,946.81 |
Alargar el mismo préstamo de 12 a 36 meses reduce el pago a menos de la mitad, pero suma unos $1,330 en intereses. Un cargo también cambia las cuentas: si un prestamista descontara una comisión de apertura de $50 de un préstamo de $1,000, recibirías $950 pero pagarías los $1,000 completos más intereses, por eso el APR de tu divulgación incluye los cargos obligatorios.
Por qué la gente elige préstamos a plazos
- Pagos predecibles con los que puedes planear tu presupuesto.
- Una fecha de liquidación incluida.
- Montos más grandes que la mayoría de los préstamos de día de pago, hasta $5,000 a través de nuestra red de prestamistas.
- Pueden ayudarte a construir crédito cuando el prestamista reporta los pagos puntuales.
- Disponibles en muchos estados donde no hay préstamos de día de pago.
Ten en cuenta que un plazo más largo baja el pago pero suma intereses en total, así que elige un plazo con un pago que puedas cubrir cómodamente cada mes.
Préstamo a plazos vs. préstamo de día de pago para la misma cuenta
Digamos que necesitas $600. Un préstamo de día de pago normalmente se paga en un solo pago, los $600 completos más el cargo, en tu próximo día de pago. Un préstamo a plazos lo divide: por ejemplo, $600 a 6 meses con un APR supuesto de 35.99% son unos $110.76 al mes, unos $664.53 en total. Si un solo pago grande te dejaría corto para la renta o el mandado, el calendario a plazos puede ser más fácil de manejar. Compara ambos en préstamos de día de pago vs. a plazos.
Los préstamos a plazos y tu crédito
Muchos prestamistas de préstamos a plazos reportan tu cuenta a una o más de las principales agencias de crédito. Los pagos puntuales suman historial positivo, que con el tiempo puede ayudar a tu puntaje; pagos con 30 o más días de atraso pueden perjudicarlo. Revisar ofertas a menudo usa una consulta suave, que no afecta tu puntaje, mientras que una solicitud formal puede añadir una consulta fuerte. Pregúntale a tu prestamista a qué agencias reporta.
Qué miran los prestamistas
- Ingreso: un empleo, trabajo por cuenta propia, beneficios o pensión, depositado con regularidad. Los prestamistas quieren que el pago te quede cómodo.
- Deudas existentes: cuánto de tu ingreso ya se va en otros pagos.
- Cuenta bancaria: una cuenta de cheques activa a tu nombre para el depósito y los pagos.
- Historial de crédito: el puntaje puede importar, pero muchos prestamistas de nuestra red también usan datos de crédito alternativos, y pueden solicitar personas con cualquier tipo de crédito.
- Dónde vives: los prestamistas deben seguir las reglas de tu estado, que fijan límites de montos, tasas y plazos. Mira páginas de estados como New York o Pennsylvania, donde los préstamos a plazos son una opción común porque no se ofrecen préstamos de día de pago.
Ten a la mano tu identificación, comprobante de ingresos y datos bancarios, y luego mira si calificas; el formulario toma unos 3 minutos.
Cómo conseguir un préstamo a plazos
- Decide cuánto necesitas y qué pago mensual cabe en tu presupuesto.
- Reúne los documentos: identificación, comprobante de ingresos y datos de tu cuenta bancaria. Mira requisitos del préstamo personal.
- Llena nuestro formulario. Toma unos 3 minutos y llega a prestamistas de nuestra red que atienden tu estado.
- Compara las ofertas por APR, total de pagos y cargos, no solo por el pago mensual.
- Firma y recibe el dinero, a menudo al siguiente día hábil.
Se consideran todos los tipos de crédito; mira préstamos a plazos con mal crédito. Zebra Finance no es un prestamista; los términos vienen del prestamista y no tienes obligación de aceptar. Comienza.
Errores comunes
- Elegir el plazo más largo por defecto. Un pago más bajo puede significar un total mucho más alto.
- Pedir más solo porque te lo ofrecen. Cada dólar extra suma intereses.
- Faltar a la primera fecha de pago. Puede llegar antes que tu próximo cheque; pide que la ajusten.
- No leer el contrato. Revisa el APR, el total de pagos, los cargos y las condiciones de pago anticipado antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es un ejemplo de préstamo a plazos?
Los ejemplos más comunes son los préstamos personales, los préstamos de auto, las hipotecas y los préstamos estudiantiles. Un préstamo personal de $1,000 que se paga en 12 pagos mensuales de unos $100.46 con un APR de 36% es un préstamo a plazos. Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, en cambio, son crédito rotativo.
¿Un préstamo de día de pago es un préstamo a plazos?
Un préstamo de día de pago tradicional no lo es; se paga en un solo pago, normalmente en tu próximo día de pago. Algunos prestamistas ofrecen préstamos cortos que se pagan en varias cuotas, y esos sí son préstamos a plazos. El calendario de pagos de tu contrato te muestra cuál tienes.
¿Qué es un préstamo a plazos en mi informe de crédito?
Es una cuenta de un préstamo con saldo fijo y pagos programados, como un préstamo personal, de auto, estudiantil o una hipoteca. Tu informe muestra el monto original, el saldo actual, el estado de los pagos y el historial. Los pagos puntuales pueden ayudar a tu puntaje.
¿Son buenos los préstamos a plazos con mal crédito?
Pueden ser una buena opción, porque los pagos se reparten en el tiempo y hay una fecha final fija. Muchos prestamistas trabajan con crédito regular o malo. A través de nuestro formulario se consideran todos los tipos de crédito, y verás el total de los pagos antes de firmar.
¿Puedo pagar un préstamo a plazos antes de tiempo?
Normalmente sí. Pagar antes reduce los intereses que pagas, porque los intereses se cobran sobre el saldo pendiente. Revisa tu contrato por si hay una penalidad por pago anticipado; muchos préstamos personales no la tienen. Primero pídele al prestamista una cotización de liquidación.
¿Cuánto dura el plazo de un préstamo a plazos?
Depende del préstamo. Los préstamos a plazos de montos pequeños suelen durar de unos meses a uno o dos años, mientras que los préstamos personales pueden durar varios años y las hipotecas, décadas. En los préstamos de nuestra red de prestamistas, el prestamista define los plazos disponibles según tu estado, el monto y tu perfil, y te muestra el calendario de pagos antes de firmar.
¿Es lo mismo un préstamo personal que un préstamo a plazos?
La mayoría de los préstamos personales son préstamos a plazos: recibes una suma total y la pagas en cuotas fijas durante un plazo definido. “Préstamo a plazos” es la categoría más amplia, que también incluye préstamos de auto, hipotecas y préstamos estudiantiles. Cuando pides un préstamo personal en nuestro formulario, estás solicitando un préstamo tipo a plazos de hasta $5,000.
¿Con qué frecuencia se paga un préstamo a plazos?
La mayoría de los préstamos a plazos se pagan cada mes, aunque algunos prestamistas ofrecen pagos quincenales o dos veces al mes que coinciden con tus días de pago. Cada pago suele ser del mismo monto y cubre los intereses más una parte del saldo hasta que el préstamo se liquida. Tu contrato indica todas las fechas de vencimiento. Elegir una fecha de pago uno o dos días después de que te llegue el sueldo hace los pagos más fáciles.