Tasas de los préstamos personales: lo que realmente pagarás
| Promedio bancario, préstamo personal a 24 meses | 11.90% (Fed G.19,, ago. de 2026,, preliminar) |
|---|---|
| Promedio de cooperativas de crédito, préstamo sin garantía a 36 meses | 10.64% (NCUA, dic. de 26, 2025) |
| Promedio bancario, préstamo sin garantía a 36 meses | 12.00% (NCUA, dic. de 26, 2025) |
| Límite máximo de las cooperativas de crédito federales | 18% (temporal, extendido hasta sept. de 10, 2027) |
| Tasas fijadas por | El prestamista, dentro de los límites de tu estado |
| Montos a través de nuestra red de prestamistas | $100–$5,000 |
Tasas de interés promedio de préstamos personales hoy
No existe una sola “tasa de préstamo personal”. Cada prestamista fija el precio de cada préstamo. Pero las fuentes oficiales publican promedios que te dan una referencia útil:
| Fuente | Medida | Tasa | Período |
|---|---|---|---|
| Federal Reserve G.19 | Bancos comerciales, préstamos personales a 24 meses | 11.90% | Agosto de 2026 (preliminar) |
| Federal Reserve G.19 | La misma medida | 11.86% | 2.º trimestre de 2026 (revisado) |
| Federal Reserve G.19 | La misma medida | 11.36% | Q1 2026 |
| Federal Reserve G.19 | La misma medida, anual | 11.50% | 2025 |
| NCUA | Cooperativas de crédito, sin garantía y de tasa fija, 36 meses | 10.64% | Diciembre de 26, 2025 |
| NCUA | Bancos, sin garantía y de tasa fija, 36 meses | 12.00% | Diciembre de 26, 2025 |
La cifra de la Fed es un promedio simple de la tasa más común en los bancos que encuesta, tomada una vez por trimestre. Describe los préstamos de los bancos a sus propios clientes, lo que tiende a favorecer a quienes tienen buen crédito. Muchas personas que buscan hoy tasas de préstamos personales, en especial con crédito regular o mal crédito, verán ofertas por encima de estos promedios.
Usa estos promedios como punto de referencia, no como meta. Cuando llegue una oferta, compara su APR con la tabla, y luego mira el pago mensual y el total de pagos para decidir si se ajusta a tu presupuesto. Una tasa más alta que el promedio en un préstamo pequeño y corto aún puede significar un costo modesto en dólares, como muestran los ejemplos de abajo.
Lo que cuesta un préstamo personal por cada $100 prestados
Los porcentajes son difíciles de imaginar. Esta tabla muestra el total de intereses que pagarías por cada $100 prestados, pagados en pagos mensuales iguales:
| APR | 12 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|
| 10.64% | $5.86 | $11.46 | $17.25 |
| 18% | $10.02 | $19.82 | $30.15 |
| 24% | $13.47 | $26.89 | $41.24 |
| 30% | $16.98 | $34.19 | $52.83 |
| 36% | $20.55 | $41.71 | $64.89 |
Resaltan dos cosas. Un APR más bajo ahorra dinero, y un plazo más corto también: con 24%, pedir prestado por 12 meses cuesta unos $13.47 por cada $100,, mientras que 36 meses cuestan unos $41.24. Multiplícalo por el tamaño de tu préstamo: un préstamo de $2,000 con 24% en 12 meses cuesta unos $269 en intereses.
Pagos mensuales de ejemplo en un préstamo de $3,000
| APR | 12 meses | 24 meses | 36 meses |
|---|---|---|---|
| 11.90% | $266.41/mes ($3,196.87 en total) | $141.08/mes ($3,385.93) | $99.50/mes ($3,581.99) |
| 18% | $275.04/mes ($3,300.48) | $149.77/mes ($3,594.54) | $108.46/mes ($3,904.46) |
| 24% | $283.68/mes ($3,404.15) | $158.61/mes ($3,806.72) | $117.70/mes ($4,237.15) |
| 36% | $301.39/mes ($3,616.64) | $177.14/mes ($4,251.41) | $137.41/mes ($4,946.81) |
Son ilustraciones, no cotizaciones. Un plazo más largo baja el pago pero sube el total. Prueba tu propio monto con la calculadora de préstamos personales.
Ejemplo práctico: qué significa la tasa en un préstamo de $1,500
Muchas personas que piden prestado para reparar el auto o pagar una cuenta vencida necesitan menos de $3,000. Así cambia la tasa un préstamo de $1,500 pagado en 12 meses:
| APR | Pago mensual | Total de pagos | Intereses |
|---|---|---|---|
| 18% | Unos $137.52 | Unos $1,650.24 | Unos $150 |
| 30% | Unos $146.23 | Unos $1,754.77 | Unos $255 |
| 36% | Unos $150.69 | Unos $1,808.32 | Unos $308 |
La diferencia entre 18% y 36% es de unos $13 al mes, o unos $158 en el año. El plazo importa igual de mucho: los mismos $1,500 con 30% en 24 meses bajan a unos $83.87 al mes, pero el total sube a unos $2,012.86. Si se descuenta un cargo del préstamo, tenlo en cuenta también; el APR de tu divulgación ya incluye los cargos obligatorios, por eso comparar APR es la forma más limpia de comparar ofertas.
¿Quieres ver la tasa que de verdad te darían? Mira si calificas en unos 3 minutos.
Qué decide tu tasa
- Historial y puntaje de crédito. Los puntajes más altos generalmente obtienen tasas más bajas. Mira qué es un buen puntaje de crédito.
- Ingresos y deudas existentes. Los prestamistas quieren ver que el pago cabe en tu presupuesto.
- Monto y plazo del préstamo. Tanto los préstamos pequeños y cortos como los largos pueden tener precios distintos.
- Cargos. Un cargo por originación sube el APR por encima de la tasa de interés. Mira APR frente a tasa de interés.
- Tu estado. La ley estatal puede limitar las tasas o los cargos de los préstamos al consumidor.
- El prestamista. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea atienden a personas distintas y fijan precios distintos.
Las cooperativas de crédito federales también tienen un límite máximo: la junta de NCUA extendió hasta septiembre de 10, 2027 un límite temporal de 18% en la tasa de interés de los préstamos de las cooperativas de crédito federales.
Qué tener listo para una cotización real
Para obtener una oferta real en lugar de un promedio, los prestamistas necesitan tu identificación y tu número de Seguro Social, tu fuente de ingresos, tu pago neto y tu calendario de pagos, tu costo mensual de vivienda y los datos de tu cuenta de cheques. Los números exactos llevan a una oferta más firme.
Topes estatales de tasas en préstamos personales
Muchos estados limitan los intereses o los cargos de los préstamos a plazos al consumidor, a menudo con niveles que cambian según el tamaño del préstamo. Otros fijan pocos límites para los prestamistas con licencia. Por eso una misma persona puede ver ofertas distintas en distintos estados. Consulta las reglas de tu estado abajo o en tasas de préstamos personales por estado.
| Estado | Límite de tasa en préstamos a plazos al consumidor | Se requiere licencia |
|---|---|---|
| Alabama | Topes escalonados. | Sí. |
| Alaska | Prestamistas pequeños con licencia: 3% al mes sobre los primeros $850,, 2% al mes sobre la parte hasta $10,000,, y cualquier tasa acordada sobre la parte de $10,000 a $25,000. | Sí, para hacer préstamos de $25,000 o menos a una tasa mayor que la que puede cobrar un prestamista sin licencia. |
| Arizona | 36% al año hasta $3,000; 24% sobre la parte por encima de $3,000 (préstamos al consumidor de hasta $10,000). | Sí. |
| Arkansas | Máximo de 17% al año para prestamistas que no son bancos, fijado por la constitución estatal. | — |
| California | Menos de $2,500: escalonado de 12%-30% al año. | Sí. |
| Colorado | Prestamistas supervisados: 21%, o escalonado de 36%/21%/15%; prestamistas sin licencia con tope de 12%. | Sí. |
| Connecticut | 36% de APR por debajo de $5,000; 25% de APR de $5,000-$50,000; APR total al estilo de la MLA. | Sí. |
| Delaware | Sin tope; los prestamistas con licencia pueden cobrar cualquier tasa que indique el contrato. | Sí. |
| District of Columbia | Límite de 24% al año; los prestamistas de dinero con licencia deben incluir todos los cargos. | Sí. |
| Florida | Prestamistas de finanzas al consumidor con licencia: 36% al año sobre los primeros $10,000,, con niveles más bajos por encima, para préstamos de hasta $25,000. | Sí. |
| Georgia | Los préstamos de $3,000 o menos requieren una licencia de prestamista a plazos; por encima de $3,000,, cualquier tasa por escrito. | Sí para préstamos de $3,000 o menos. |
| Hawaii | Préstamos a plazos de hasta $1,500: 36% de interés más cargo mensual; 12%/24% en los demás casos. | Sí. |
| Idaho | Sin tope de tasa; los prestamistas con licencia pueden cobrar cualquier tasa acordada en el contrato. | Sí. |
| Illinois | Tope de APR total de 36% en préstamos al consumidor; prestamistas a plazos hasta $40,000. | Sí. |
| Indiana | Préstamos supervisados: 36% a $2,600,, 21% a $5,200,, 15% por encima (o 25%). | Sí. |
| Iowa | Prestamistas regulados: tasas fijadas por regla del Superintendente de Bancos; no está claro cómo quedará la reescritura de la regla de 2026. | Sí. |
| Kansas | Tope de 36% al año en préstamos al consumidor de plazo cerrado; el crédito de plazo abierto no tiene tope. | Sí. |
| Kentucky | Topes mensuales escalonados: 3% a $5,000,, 2.42% a $10,000,, 2.25% a $15,000. | Las compañías de préstamos al consumidor deben tener licencia del DFI; las solicitudes se tramitan a través del NMLS. |
| Louisiana | Niveles combinados: 36% a $1,400,, 27% a $4,000,, 24% a $7,000,, 21% por encima. | Cualquiera que se dedique a hacer préstamos al consumidor debe tener una licencia de préstamos al consumidor de la OFI antes de hacer préstamos; los préstamos solo pueden hacerse desde… |
| Maine | Escalonado: 30% a $2,000,, 24% a $4,000,, 18% por encima; 18% si supera $8,000. | Los prestamistas que no son bancos deben tener una licencia de prestamista supervisado de la Bureau para hacer o administrar préstamos supervisados (préstamos con una tasa superior a… |
| Maryland | 33% de APR sobre los primeros $1,000 (préstamos hasta $2,000); 24% en los demás casos. | La mayoría de los prestamistas al consumidor deben tener licencia del Commissioner of Financial Regulation; las licencias se pueden verificar en NMLS Consumer Access. |
| Massachusetts | 23% de APR más un cargo de $20 en préstamos de hasta $6,000; usura de 20% por encima. | Sí. |
| Michigan | Tope de APR de 25% para prestamistas con licencia, más un cargo de procesamiento de hasta 5%. | Los prestamistas que otorgan préstamos bajo la Regulatory Loan Act deben tener licencia (la ley se refiere a 'licensees'). |
| Minnesota | El mayor entre 21.75% de APR o 33% a $1,425/19% por encima; préstamos pequeños 50%. | Sí. |
| Mississippi | APR escalonado de 36%-14%; 59% a $5,330; disponibilidad de crédito de 25% al mes a $3,320. | Sí. |
| Missouri | Sin tope de tasa: los prestamistas con licencia pueden cobrar las tasas que acuerden las partes. | Sí. |
| Montana | Los prestamistas al consumidor con licencia no pueden cobrar más de 36% al año de interés, más cargos limitados por aplazamiento y por pago tardío. | Nadie puede dedicarse a hacer préstamos al consumidor de ningún monto a menos que la Consumer Loan Act lo autorice. |
| Nebraska | Prestamistas a plazos con licencia: 24% sobre los primeros $1,000,, 21% por encima; préstamos de hasta $25,000. | Cualquiera que se dedique a hacer préstamos a plazos necesita una licencia de préstamos a plazos de Nebraska, al igual que cualquiera que tenga, administre o negocie… |
| Nevada | Sin tope general de tasa; los préstamos por encima de 40% de APR necesitan una licencia de alto interés 604A. | Quien se dedique al negocio de préstamos en Nevada necesita una licencia del Comisionado, para cada oficina. |
| New Hampshire | Tope de APR de 36% en préstamos pequeños de hasta $10,000,, sin incluir dos cargos anuales de $100. | Nadie puede dedicarse al negocio de prestamista de préstamos pequeños en New Hampshire, o con consumidores de New Hampshire, sin una licencia. |
| New Jersey | Los prestamistas con licencia fijan tasas acordadas; la usura penal limita los préstamos a individuos a 30%. | Se requiere una licencia de prestamista al consumidor para hacer préstamos personales, familiares o del hogar de $50,000 o menos, pagaderos en cuotas, a tasas… |
| New Mexico | Tope de APR total de 36% en préstamos de hasta $10,000 (aumentado desde 175%). | Nadie puede dedicarse al negocio de préstamos de $10,000 o menos sin una licencia del director. |
| New York | Los prestamistas con licencia pueden exceder el tope civil de 16%; se aplica la usura penal de 25%. | Se necesita una licencia para dedicarse a hacer préstamos personales, familiares, del hogar o de inversión de $25,000 o menos (o préstamos comerciales… |
| North Carolina | Topes escalonados: 33% sobre los primeros $4,000,, 24% de $8,000, a 18% por encima. | Cualquiera que se dedique a prestar o administrar préstamos de $25,000 o menos con cargos superiores a lo que permite el Capítulo 24 necesita una licencia del… |
| North Dakota | Tope de APR de 36% (incluyendo cargos de apertura) para prestamistas con licencia; los préstamos de menos de $2,000 se limitan a 36 meses con pagos iguales. | Se requiere una licencia de corredor de dinero del Department of Financial Institutions para gestionar o hacer préstamos a residentes de North Dakota, a menos que… |
| Ohio | Prestamistas con licencia con tope de 21%-28% al año según la licencia; Consumer Installment Loan Act 25%. | Sí. |
| Oklahoma | Préstamos supervisados: alrededor de 32% más la tasa de fondos federales (escalonado); préstamos pequeños: 17% al mes. | Sí. |
| Oregon | APR de 36% (o tasa de descuento más 30 puntos) en préstamos con licencia de hasta $50,000. | Sí. |
| Pennsylvania | Compañías de descuento al consumidor con licencia: $9.50 por cada $100 de recargo anual más cargos; sin licencia: 6%. | Sí. |
| Rhode Island | Préstamos pequeños de hasta $5,000: de 2%-3% al mes (24%-36% al año) según el tamaño. | Sí. |
| South Carolina | Sin tope por encima de $600 (tasas presentadas y publicadas); calendario de la Consumer Finance Act hasta $7,500. | Sí. |
| South Dakota | Tope de APR de 36%, con todos los cargos incluidos, para todo prestamista de dinero con licencia. | Sí. |
| Tennessee | Tasa efectiva de 36% para préstamos industriales y de ahorro de $100+ (desde julio de 2025); préstamos flex de 24% más cargo. | Sí. |
| Texas | Límites escalonados para los prestamistas con licencia del Capítulo 342: hasta 30% al año sobre los primeros $4,600,, 24% sobre la parte de $4,600 a $9,660, y 18% sobre la parte hasta $23,000 (montos para préstamos hechos en julio de 1, 2026 hasta… | Se requiere una licencia del Capítulo 342 para otorgar, gestionar o negociar préstamos que cobren más de lo que permite otra ley. |
| Utah | Sin tope de tasa: las partes pueden acordar cualquier cargo financiero; los prestamistas deben notificar al DFI. | No es una licencia propiamente: un acreedor sujeto al Consumer Credit Code debe presentar una notificación al DFI al menos 30 días antes de comenzar… |
| Vermont | 24% sobre los primeros $1,000,, 12% por encima (o 18% de APR si es mayor). | Sí. |
| Virginia | 36% de interés anual simple en préstamos a plazos con licencia de $300-$35,000. | Sí. |
| Washington | Tope de interés anual simple de 25% más hasta 4% de comisión de apertura (Consumer Loan Act). | Sí. |
| West Virginia | 31% hasta $3,500; 27% a $15,000; 18% por encima. | Sí. |
| Wisconsin | Sin tope de tasa para prestamistas con licencia del DFI; se necesita licencia por encima de 18%. | Se requiere una licencia del DFI para hacer un préstamo al consumidor con un cargo financiero superior a 18% al año, para aceptar la cesión de ese préstamo o para… |
| Wyoming | 36% sobre los primeros $1,000,, 21% por encima, para préstamos de hasta $75,000. | Sí. |
Verificado con los estatutos estatales y los reguladores; haz clic en un estado para ver las citas. Última verificación: 2026-10-25.
Para ver detalles de tu estado, abre la página de tu estado, como Texas, California o Florida, donde las reglas para prestamistas con licencia cambian según el tamaño del préstamo.
Cómo conseguir una mejor tasa
- Pide solo lo que necesitas. Menos capital significa menos intereses.
- Elige el plazo más corto con un pago que puedas hacer cómodamente.
- Compara APR, no solo pagos, y revisa el total de pagos.
- Corrige los errores del informe de crédito antes de solicitar; mira cómo arreglar tu puntaje de crédito.
- Precalifica donde se ofrezca, lo que normalmente usa una consulta suave.
- Paga antes si se permite sin penalidad para reducir los intereses.
Errores comunes
- Comparar tasas de interés en lugar de APR. Una tasa más baja con un cargo grande puede costar más.
- Fijarte solo en el pago mensual. Un plazo más largo puede esconder un total mucho mayor.
- Suponer que el promedio se aplica a ti. Los promedios favorecen a los clientes de bancos con buen crédito; tu oferta es el número que cuenta.
- Enviar muchas solicitudes por separado. Un formulario a través de nuestra red llega a varios prestamistas a la vez.
Conoce tu tasa real en minutos
Los promedios son solo una guía. La forma más rápida de saber tu tasa es ver una oferta real. Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión, no un prestamista. Un formulario corto comparte tu solicitud con prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado, por unos $100 a $5,000. Puede solicitar cualquier tipo de crédito, y muchos prestamistas se fijan en los ingresos y la actividad bancaria y no solo en tu puntaje. Cada prestamista muestra el APR exacto, el pago mensual y el total antes de que firmes.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés promedio de un préstamo personal?
El informe G.19 de la Reserva Federal muestra un promedio de 11.90% para préstamos personales a 24 meses en bancos comerciales en agosto de 2026 (preliminar) y de 11.86% para el 2.º trimestre de 2026. Los datos de NCUA de diciembre de 26, 2025 muestran 10.64% en cooperativas de crédito y 12.00% en bancos para préstamos sin garantía a 36 meses. Las ofertas individuales pueden ser más altas o más bajas.
¿Qué es una buena tasa de interés en un préstamo personal?
Una tasa igual o menor que los promedios publicados, de alrededor de 11% a 12% en los bancos, generalmente es competitiva, pero lo que es bueno para ti depende de tu crédito y de las alternativas que tengas. Compara el APR y el total de pagos entre las ofertas, y sopésalo frente al costo de aquello que estás pagando o por lo que estás pagando.
¿Por qué mi tasa de préstamo personal es más alta que el promedio?
Los promedios publicados vienen en gran parte de bancos que prestan a sus propios clientes, a menudo con buen crédito. Las tasas suelen ser más altas con puntajes de crédito más bajos, poco historial de crédito, préstamos más pequeños, más deuda existente o préstamos con cargos por originación. También influyen las reglas de tu estado y el tipo de prestamista.
¿Cuánto interés pagaré en un préstamo personal de $5,000?
Depende del APR y del plazo. Por ejemplo, $5,000 con un APR de 15% en 36 meses son unos $173.33 al mes, aproximadamente $1,239.76 en intereses. Con 24% en 24 meses, son unos $264.36 al mes y $1,344.53 en intereses. Tu prestamista te muestra el costo exacto antes de que firmes.
¿Las cooperativas de crédito tienen tasas más bajas en préstamos personales?
En promedio, sí. Los datos de NCUA de diciembre de 26, 2025 muestran 10.64% para préstamos sin garantía a 36 meses en cooperativas de crédito frente a 12.00% en bancos. Las cooperativas de crédito federales también están sujetas a un límite máximo de tasa de interés, actualmente un 18% temporal extendido hasta septiembre de 10, 2027. Por lo general se requiere ser socio.
¿Qué tasa de préstamo personal puedo obtener con mal crédito?
Depende del prestamista, tus ingresos, el monto, el plazo y tu estado, así que no hay un solo número. Las ofertas para crédito regular o mal crédito suelen estar por encima de los promedios de la Reserva Federal y de NCUA. La forma más rápida de saberlo es una oferta real: nuestro formulario llega a prestamistas de nuestra red de prestamistas que consideran todo tipo de crédito, y cada uno muestra el APR exacto antes de que firmes.
¿Revisar las tasas de préstamos personales daña mi crédito?
Precalificar normalmente usa una consulta suave, que no afecta tu puntaje de crédito. Una solicitud formal puede sumar una consulta dura, que puede tener un efecto pequeño y temporal. Muchos prestamistas de nuestra red también usan datos de crédito alternativos. Pregunta al prestamista qué tipo de revisión usa antes de seguir adelante.
¿Cuánto costaría al mes un préstamo personal de $10,000?
En estos casos de ejemplo, un préstamo personal de $10,000 cuesta de unos $254 a $458 al mes: unos $254 en 60 meses con un APR de 18%, unos $362 en 36 meses con 18%, y unos $458 en 36 meses con 36%. Tu tasa depende del crédito, los ingresos y el prestamista. A través de nuestra red puedes pedir hasta $5,000, y los pagos escalan de la misma manera.
Fuentes
- Federal Reserve — G.19 Consumer Credit (Terms of Credit)
- NCUA — Credit Union and Bank Rates 2025 Q4
- NCUA — La Junta extiende el tope de la tasa de interés de préstamos (2026)
- eCFR: 12 CFR Parte 1026 (Regulación Z, Veracidad en los Préstamos)