¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal?
| Puntaje mínimo | No hay un mínimo universal; lo fija cada prestamista |
|---|---|
| Buen crédito | Aproximadamente 670 o más: la mayor variedad de opciones |
| Crédito regular | Aproximadamente 580–669: muchos prestamistas en línea |
| Mal crédito | Menos de 580: prestamistas enfocados en los ingresos |
| Modelos de puntaje | FICO y VantageScore van de 300 a 850 |
| Nuestra red de prestamistas | Pueden solicitar todos los tipos de crédito, $100–$5,000 |
Niveles de puntaje de crédito y lo que suelen significar
Cada prestamista fija sus propias reglas, pero este es el panorama general. FICO llama excepcionales a los puntajes de 800 o más, muy buenos a los de 740–799, buenos a los de 670–739, regulares a los de 580–669 y malos a los menores de 580; los prestamistas pueden trazar sus propias líneas.
| Nivel de puntaje | Etiqueta típica | Quién suele prestar | Qué esperar |
|---|---|---|---|
| 740+ | Muy bueno a excepcional | Bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea de primera categoría | Los APR más bajos, montos más grandes, plazos más largos |
| 670–739 | Bueno | Bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea | Ofertas competitivas |
| 580–669 | Regular | Prestamistas en línea, algunas cooperativas de crédito | APR más altos; la aprobación depende de los ingresos y la relación deuda-ingresos |
| 500–579 | Malo | Prestamistas en línea de préstamos a plazos y de día de pago enfocados en los ingresos | Montos menores, precios más altos |
| Menos de 500 | Malo (nivel bajo) | Prestamistas enfocados en los ingresos o en una garantía | Préstamos pequeños, préstamos de título o de empeño, préstamos con cosignatario |
Ten en cuenta que los prestamistas pueden usar distintos modelos de puntaje, como FICO o VantageScore, y consultar diferentes agencias, así que el puntaje que ve un prestamista puede ser distinto al de la app de tu banco. Toma estos niveles como una guía, no como un límite estricto.
Préstamo personal con un puntaje de crédito de 650
Un préstamo personal con un puntaje de crédito de 650 está en el territorio regular. Muchos prestamistas en línea trabajan con este rango, y tus ingresos y tu relación deuda-ingresos pesarán mucho. Ejemplo con una tasa supuesta (no es una cotización): $3,000 en 24 meses a 24% APR son unos $158.61 al mes. Pagar los saldos de tus tarjetas antes de solicitar puede subir un poco tu puntaje.
Opciones de préstamo con un puntaje de crédito de 550
Con un puntaje de crédito de 550, los prestamistas de primera categoría normalmente dirán que no, pero muchos prestamistas que se enfocan en los ingresos y la actividad bancaria todavía te consideran. Espera montos menores y APR más altos. Ejemplo con una tasa supuesta: $1,500 en 12 meses a 36% APR son unos $150.69 al mes. Consulta préstamos para un puntaje de crédito de 500 y préstamos personales para mal crédito.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Préstamos para un puntaje de crédito de 400
Los préstamos para un puntaje de crédito de 400 existen, pero se ven diferentes. Los prestamistas en este nivel se fijan en tus ingresos actuales, tu historial bancario o una garantía más que en tu puntaje. Las opciones comunes incluyen préstamos pequeños estilo día de pago o a plazos, préstamos de título si eres dueño de tu auto, préstamos de empeño o un préstamo con cosignatario. Muchos prestamistas de nuestra red pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional. Consulta préstamos para crédito extremadamente malo y préstamos con cosignatario.
Lo que importa además de tu puntaje
- Ingresos: suficientes ingresos estables para cubrir el pago, de un trabajo, trabajos independientes o beneficios.
- Relación deuda-ingresos: los pagos mensuales de deudas divididos entre tus ingresos mensuales brutos. Mientras más baja, mejor.
- Historial bancario: depósitos regulares, pocos sobregiros.
- Estabilidad de empleo o ingresos: cuánto tiempo llevas con tu fuente de ingresos.
- Eventos de crédito recientes: una quiebra o una cuenta cancelada por incobrable reciente pesa más que una antigua.
Por eso dos personas con el mismo puntaje pueden recibir ofertas muy distintas. Más detalles: requisitos de los préstamos personales.
Cómo mejorar tus probabilidades con cualquier puntaje
- Revisa tus informes de crédito por si hay errores y disputa los que encuentres.
- Baja los saldos de tus tarjetas para reducir tu utilización de crédito.
- Pide un monto realista que encaje con tus ingresos.
- Agrega un cosignatario si un prestamista lo permite y necesitas un préstamo más grande.
- Usa la precalificación donde se ofrezca; una consulta suave no afecta tu puntaje.
- Muestra todos tus ingresos regulares en tu solicitud.
Cómo afecta el puntaje a tu precio
Los prestamistas ponen precio al riesgo. El mismo préstamo de $5,000, a 36 meses cuesta unos $180.76 al mes a 18% APR, unos $212.26 a 30% y unos $229.02 a 36% (tasas supuestas). En todo el plazo, eso es una diferencia de más de $1,700 entre el ejemplo más bajo y el más alto. También aplican los límites de tu estado; consulta tasas de préstamos personales por estado y la calculadora de préstamos personales.
Cómo saber tu puntaje antes de solicitar
Conocer tu número te ayuda a dirigirte a los prestamistas correctos. Formas de revisarlo:
- La app de tu banco o tarjeta. Muchas muestran un FICO o VantageScore gratis, actualizado cada mes.
- Tus informes de crédito gratuitos de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com, el sitio oficial para informes gratuitos. Los informes no siempre incluyen un puntaje, pero muestran lo que verán los prestamistas.
- Precalificación. Algunos prestamistas muestran ofertas estimadas después de una consulta suave, que no afecta tu puntaje.
Si tu puntaje es más bajo de lo que esperabas, busca pagos atrasados, saldos altos o cuentas que no reconozcas. Corregir un error en tu informe puede subir tu puntaje más rápido que cualquier otra cosa. Consulta qué es un buen puntaje de crédito y consultas de crédito duras vs. suaves.
Ejemplo práctico: cómo la relación deuda-ingresos puede importar más que el puntaje
Los prestamistas a menudo revisan la relación deuda-ingresos junto con tu puntaje. Así funciona con números sencillos:
- Ingresos mensuales brutos: $3,200
- Pagos actuales: $350 del auto + $90 de tarjetas + $120 de otros = $560
- Relación deuda-ingresos hoy: $560 ÷ $3,200 = 17.5%
Agrega un préstamo de $2,000 a 12 meses con un APR supuesto de 35.99%, unos $200.91 al mes, y la relación deuda-ingresos pasa a ser $760.91 ÷ $3,200,, alrededor de 23.8%. Si alargas el mismo préstamo a 24 meses con un APR supuesto de 24.99%, unos $106.73 al mes, la relación es de alrededor de 20.8%. Cada prestamista fija su propio límite, pero un pago más bajo en relación con los ingresos a menudo ayuda a que un solicitante con puntaje regular o malo sea aprobado.
Tus propias cifras serán distintas; pruébalas en la calculadora de préstamos personales.
Errores comunes que les cuestan ofertas a los prestatarios
- Pedir mucho más de lo que necesitas. Una solicitud grande puede llevar la relación deuda-ingresos más allá del límite de un prestamista. Pide lo que cubra la cuenta.
- Dejar fuera ingresos. El trabajo de medio tiempo, los trabajos independientes y los beneficios pueden contar si puedes comprobarlos.
- Usar una cuenta con poca actividad. Anota la cuenta de cheques donde se deposita tu pago.
- Errores de escritura en tus datos. Una dirección o un SSN que no coincida puede detener la verificación.
- Ignorar las solicitudes de verificación. Los prestamistas pueden llamar o escribir; una respuesta rápida mantiene el depósito a tiempo.
- Llegar al límite de tus tarjetas justo antes de solicitar. Una utilización alta puede bajar tu puntaje justo cuando más cuenta.
¿Listo para ver dónde estás? Revisa tus opciones en unos 3 minutos; no tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Solicita con cualquier puntaje de crédito
Nuestro formulario gratuito toma unos 3 minutos y llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, incluidos prestamistas que trabajan con crédito regular y malo. Las solicitudes van de $100 a $5,000. Si te aprueban, el prestamista te muestra el APR, los pagos y el total a pagar antes de que firmes, y los fondos con frecuencia llegan el siguiente día hábil. Zebra Finance es un servicio de conexión, no un prestamista; la aprobación no está garantizada.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo personal?
No hay un mínimo universal. Los prestamistas de primera categoría suelen buscar alrededor de 670 o más, muchos prestamistas en línea aceptan crédito regular entre los 580 y los 660, y los prestamistas enfocados en ingresos consideran puntajes menores de 580. Cada prestamista fija sus propias reglas.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 550?
Muchos prestamistas enfocados en ingresos consideran un puntaje de 550. Espera montos menores y APR más altos que con buen crédito. Ingresos estables, pocas deudas y una cuenta bancaria saludable mejoran tus probabilidades.
¿Puedo obtener un préstamo con un puntaje de crédito de 400?
Puedes solicitar. En ese nivel, los prestamistas se apoyan en los ingresos, el historial bancario o una garantía. Los préstamos pequeños a plazos o estilo día de pago, los préstamos de título y los préstamos con cosignatario son las opciones más comunes.
¿Es 650 un buen puntaje de crédito para un préstamo personal?
650 generalmente se considera regular. Muchos prestamistas en línea trabajan con él, aunque las tasas suelen ser más altas que con buen crédito. Tus ingresos y tu relación deuda-ingresos influirán mucho en la oferta.
¿Revisar mi tasa afecta mi puntaje de crédito?
La precalificación normalmente usa una consulta suave, que no afecta tu puntaje. Aceptar una oferta y completar una solicitud puede generar una consulta dura. Los prestamistas te dicen cuál usan.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo personal de $5,000?
No hay un número fijo. Los montos más grandes como $5,000 normalmente requieren ingresos más sólidos y a menudo crédito de regular a bueno, mientras que a los puntajes más bajos quizás se les ofrezcan primero montos menores. Cada prestamista fija sus propias reglas según los ingresos, las deudas y el historial de crédito.
¿Puedo obtener un préstamo personal sin puntaje de crédito?
Sí, algunos prestamistas consideran a solicitantes sin historial de crédito, fijándose en los ingresos y la actividad bancaria, y algunos usan datos de crédito alternativos. Un cosignatario también puede ayudar. Consulta nuestra guía de préstamos sin historial de crédito para ver más opciones.
¿Puedo obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito de 600?
Muchas veces, sí. Un puntaje de 600 cae en el rango regular, y muchos prestamistas en línea trabajan con él. Tus ingresos, tu relación deuda-ingresos y tu historial bancario pesarán mucho, y quizás veas APR más altos o montos menores que alguien con buen crédito. Consulta nuestra página de préstamos para un puntaje de crédito de 600, o solicita para ver ofertas de prestamistas que atienden tu estado.
¿Qué puntaje de crédito usan los prestamistas para los préstamos personales?
Varía. Muchos prestamistas usan una versión de FICO, otros usan VantageScore, y pueden consultar una, dos o las tres agencias de crédito principales. Algunos prestamistas que se enfocan en los ingresos también usan datos de crédito alternativos. Por eso el puntaje que ve un prestamista puede ser distinto al de la app de tu banco.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo personal de $10,000?
No hay un mínimo fijo, pero los préstamos más grandes como $10,000 normalmente exigen mejor crédito e ingresos que los préstamos pequeños, a menudo un puntaje regular o bueno. Los prestamistas también consideran tu relación deuda-ingresos y tu historial de empleo o de beneficios. A través de nuestra red puedes pedir de $100 a $5,000,, y muchos prestamistas consideran todos los tipos de crédito con esos montos.
Fuentes
- CFPB: ¿cuánto tiempo permanece la información negativa en mi informe de crédito?
- myFICO: ¿qué es un puntaje FICO? (rangos de puntaje)