¿Qué es un préstamo personal sin garantía?
| Garantía | No se requiere |
|---|---|
| La aprobación se basa en | Ingresos, crédito, deudas existentes |
| Pago | Pagos mensuales fijos |
| Usos comunes | Cuentas, reparaciones, gastos médicos, mudanza, consolidación |
| También llamado | Préstamo con firma |
| Nuestra red de prestamistas | $100–$5,000,; pueden solicitar personas con cualquier tipo de crédito |
Los préstamos personales sin garantía, explicados
“Con garantía” y “sin garantía” describen qué respalda un préstamo. Un préstamo con garantía está respaldado por un bien, llamado colateral, que el prestamista puede quedarse si no pagas: un auto en un préstamo de auto o de título, una casa en una hipoteca, ahorros en un préstamo garantizado con ahorros. Un préstamo sin garantía no tiene colateral. El prestamista confía en tu promesa de pagar, por eso a veces se les llama préstamos con firma.
La mayoría de los préstamos personales son sin garantía. Recibes una suma total y luego la pagas con intereses en cuotas mensuales iguales durante meses o años.
Sin garantía vs. con garantía: lado a lado
| Préstamo personal sin garantía | Préstamo con garantía | |
|---|---|---|
| Garantía | Ninguno | Auto, ahorros, casa u otro bien |
| Enfoque de aprobación | Ingresos, crédito, relación deuda-ingreso | Valor del colateral más ingresos |
| Riesgo para ti si dejas de pagar | Cargos por atraso, daño al crédito, cobranza | Todo lo anterior más perder el bien |
| Precio | A menudo más alto que con garantía para el mismo prestatario | A menudo más bajo, porque el prestamista tiene colateral |
| Rapidez | A menudo rápido en línea | Puede requerir avalúo o revisión del título |
| Ejemplos | Préstamo personal a plazos, préstamo con firma | Préstamo de título, préstamo de auto, préstamo de empeño, préstamo garantizado con ahorros |
Más detalles en préstamos con garantía vs. sin garantía.
Ejemplos: cómo se ve un préstamo sin garantía
Estos usan tasas supuestas, no cotizaciones, para mostrar cómo funcionan los pagos:
| Préstamo | APR supuesto | Plazo | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| $1,000 | 36% | 12 meses | unos $100.46 | unos $1,205.55 |
| $3,000 | 24% | 24 meses | unos $158.61 | unos $3,806.72 |
| $5,000 | 18% | 36 meses | unos $180.76 | unos $6,507.43 |
Tu APR real depende de tu crédito, tus ingresos y tu estado. Tu prestamista te muestra el APR exacto y el total antes de firmar. Prueba la calculadora de préstamos personales.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
¿Quién califica para un préstamo personal sin garantía?
- Ingreso: ingresos regulares de un trabajo, trabajo por cuenta propia o beneficios que puedan cubrir el pago.
- Relación deuda-ingreso: tus deudas mensuales comparadas con tus ingresos; mientras más baja, mejor.
- Crédito: los prestamistas prime quieren buen crédito, pero muchos prestamistas de nuestra red trabajan con crédito regular o malo y pueden usar datos de crédito alternativos en lugar de una consulta fuerte tradicional.
- Lo básico: 18 años o más (19 en algunos estados), identificación, una cuenta de cheques y datos de contacto.
Mira requisitos del préstamo personal y qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal.
Cómo conseguir un préstamo personal sin garantía, paso a paso
- Decide el monto. Suma la cuenta o la compra y pide esa cifra. Un préstamo más pequeño significa un pago más pequeño y a menudo es más fácil de aprobar.
- Elige un pago que puedas manejar. Mira tu presupuesto mensual después de la renta, la comida y otras deudas. Usa la calculadora para ver qué plazo te funciona.
- Revisa las reglas de tu estado. Cada estado fija límites distintos para el monto y el precio del préstamo. Mira tasas de préstamos personales por estado o abre tu estado desde el centro de préstamos personales.
- Llena un solo formulario. El nuestro toma unos 3 minutos y llega a prestamistas de nuestra red que atienden tu estado.
- Compara y firma. Revisa el APR, el pago mensual, el número de pagos y el total a pagar. Firma electrónicamente solo si te conviene.
- Recibe el dinero y configura el pago automático para no faltar nunca a una fecha de pago.
Lo que debes tener listo
- Una identificación con foto emitida por el gobierno y tu número de Seguro Social
- Tu empleador o fuente de ingresos, tu pago neto y tu calendario de pagos
- Talones de pago o estados de cuenta bancarios recientes, por si el prestamista pide verificar tus ingresos
- Los números de tu cuenta de cheques y de ruta bancaria
- Tu renta o hipoteca mensual y otros pagos de préstamos
Formas de mejorar tus probabilidades
- Anota todos tus ingresos regulares, incluidos trabajos extra o beneficios.
- Revisa bien tus datos para que tu nombre, dirección y cuenta bancaria coincidan con tu identificación y tus registros.
- Elige un plazo más largo si el más corto aprieta tu presupuesto. Por ejemplo, $3,000 con un APR supuesto de 30% son unos $209.01 al mes a 18 meses, o unos $127.35 al mes a 36 meses, aunque el plazo más largo cuesta más en total.
Ventajas y desventajas
Ventajas
- Sin riesgo para tu auto, tu casa o tus ahorros.
- Pagos fijos y una fecha de liquidación definida.
- Usa el dinero para casi cualquier fin legal.
- Solicitudes rápidas en línea; el dinero a menudo llega al siguiente día hábil.
- Los pagos puntuales pueden ayudarte a construir crédito si el prestamista reporta.
Desventajas
- Con mal crédito, las tasas pueden ser más altas que en las opciones con garantía.
- Los montos pueden ser menores sin colateral.
- Los pagos atrasados aún pueden significar cargos por atraso, daño al crédito y cobranza.
Errores comunes que debes evitar
- Fijarte solo en el pago mensual. Compara también el total a pagar.
- Pedir de más “por si acaso”. Pagas intereses por cada dólar.
- Faltar a la primera fecha de pago, que puede llegar antes de lo que esperas después de recibir el dinero.
- Saltarte la sección de cargos del contrato, incluidas las comisiones de apertura o por atraso.
- Pagarle a alguien por adelantado para “garantizar” un préstamo. Los prestamistas de verdad no lo hacen, y nuestro servicio siempre es gratis.
Cuándo un préstamo con garantía puede convenir más
Si eres dueño de tu auto sin deudas y necesitas un monto mayor al que conseguirías sin garantía, un préstamo garantizado con el vehículo puede ser una opción donde tu estado lo permita; mira préstamos de título y préstamo de título vs. préstamo personal. Si prefieres no arriesgar tus bienes, un préstamo a plazos sin garantía lo mantiene sencillo. Conoce lo básico en qué es un préstamo a plazos.
Usos comunes de los préstamos personales sin garantía
- Cuentas de emergencia: reparaciones del auto, renta que no alcanza, avisos de servicios. Mira préstamos para reparar el auto y préstamos de emergencia para la renta.
- Gastos médicos y dentales que el seguro no cubre. Mira préstamos para emergencias médicas.
- Gastos de mudanza e instalación: depósitos, mudanceros, muebles. Mira préstamos para mudanza.
- Combinar saldos más pequeños en un solo pago fijo.
- Compras grandes de una sola vez, como electrodomésticos.
Los prestamistas pueden restringir algunos usos, como colegiaturas, apuestas o inversiones, así que revisa el contrato.
Solicita un préstamo sin garantía en unos 3 minutos
Nuestro formulario gratuito llega a prestamistas de nuestra red que atienden tu estado, para solicitudes de $100 a $5,000, sin necesidad de colateral en los préstamos personales sin garantía. Si te aprueban, verás el monto, el APR, el calendario de pagos y el total a pagar antes de firmar, y el dinero a menudo llega al siguiente día hábil. Zebra Finance es un servicio de conexión, no un prestamista; la aprobación no está garantizada y nunca estás obligado a aceptar.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo personal sin garantía?
Es un préstamo sin colateral. El prestamista te aprueba según tus ingresos, crédito y deudas, y tú pagas una suma total en cuotas mensuales fijas. Si dejas de pagar, el prestamista no puede quedarse con un bien, pero sí puede cobrar cargos por pago tardío, reportar a las agencias de crédito y buscar el cobro de la deuda.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos con garantía y sin garantía?
Un préstamo con garantía está respaldado por un bien, como un auto o ahorros, que el prestamista puede quedarse si no pagas. Un préstamo sin garantía no tiene colateral y depende de tus ingresos y crédito. Los préstamos con garantía suelen tener un precio más bajo para el mismo prestatario.
¿Es lo mismo un préstamo con firma que un préstamo sin garantía?
Por lo general sí. Un préstamo con firma es un préstamo personal sin garantía respaldado solo por tu firma, es decir, tu promesa de pagar, en lugar de colateral.
¿Puedo conseguir un préstamo personal sin garantía con mal crédito?
Puedes solicitar. Muchos prestamistas de nuestra red consideran crédito regular y malo y se fijan en los ingresos y el historial bancario. El mal crédito puede significar un monto menor o un APR más alto, que se te muestra antes de firmar.
¿Qué pasa si no pago un préstamo sin garantía?
Puedes deber cargos por pago tardío, el prestamista puede reportar los pagos atrasados a las agencias de crédito, y la deuda puede pasar a cobranza o a un tribunal. Contacta a tu prestamista pronto si tienes dificultades; muchos ofrecen arreglos de pago.
¿Cuánto puedo pedir con un préstamo personal sin garantía?
Depende de tus ingresos, tu crédito y tu estado. A través de nuestra red de prestamistas, las solicitudes van de unos $100 a $5,000. Los prestamistas definen el monto final según lo que tus ingresos puedan sostener, y los montos más altos normalmente requieren mejor crédito o ingresos.
¿Qué tan rápido puedo conseguir un préstamo personal sin garantía?
Muchos prestamistas en línea deciden en minutos y depositan los fondos al siguiente día hábil después de que firmas electrónicamente. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden tardar más. Tener a la mano tu identificación, ingresos y datos bancarios acelera el proceso.
¿Los préstamos personales sin garantía revisan tu crédito?
La mayoría de los prestamistas revisan alguna información de crédito, pero las prácticas varían. Algunos hacen una consulta fuerte tradicional antes de la aprobación final, mientras que muchos prestamistas de nuestra red se fijan en los ingresos y el historial bancario y pueden usar datos de crédito alternativos o una revisión suave primero. El prestamista te explica su revisión de crédito antes de que aceptes una oferta.