Préstamos con garantía: cómo funcionan los préstamos garantizados y qué cuenta como garantía
| Garantía de un préstamo | Un bien dado en garantía para asegurar el pago |
|---|---|
| Garantías comunes | Título del auto, ahorros, certificado de depósito, joyas, aparatos electrónicos |
| Beneficio principal | Aprobación más fácil; a menudo una tasa más baja |
| Riesgo principal | Puedes perder el bien si incumples |
| Opción sin garantía | Préstamos personales sin garantía |
| Nuestra red de prestamistas | Ofertas garantizadas y sin garantía, $100–$5,000 |
¿Qué es la garantía de un préstamo?
La garantía de un préstamo es un bien que le das al prestamista como respaldo del pago. Sigues pagando como se acordó y conservas tu propiedad. Si dejas de pagar, el prestamista tiene derecho a quedarse con la garantía, según tu contrato y la ley estatal, para recuperar lo que le debes.
La garantía cambia las cuentas para el prestamista. En lugar de depender solo de tu historial de crédito, el prestamista puede contar con el valor del bien. Por eso un préstamo con garantía puede abrir puertas cuando tu puntaje de crédito es bajo o tu historial es corto.
¿Qué puedes usar como garantía?
| Garantía | Tipo de préstamo | ¿Sigues usándolo? | Más información |
|---|---|---|---|
| Título de un auto, camioneta o motocicleta | Préstamo de título o préstamo con el valor neto del auto | Sí, sigues manejando | Préstamos de título |
| Cuenta de ahorros | Préstamo garantizado con acciones o ahorros (bancos y cooperativas de crédito) | Los fondos quedan congelados hasta que se pague | Préstamos para construir crédito |
| Certificado de depósito | Préstamo garantizado con un certificado de depósito | El certificado se queda en su lugar mientras genera intereses | Pregunta a tu banco |
| Joyas, aparatos electrónicos, herramientas | Préstamo de empeño | No, la tienda se queda con el artículo | Préstamos de casas de empeño |
| Valor neto de la vivienda | Préstamo o línea de crédito con el valor neto de la vivienda | Sí | No se ofrece a través de nuestro formulario |
El prestamista normalmente presta una parte del valor de la garantía, no el monto completo, para que haya un margen si el bien tiene que venderse.
Garantizado vs. sin garantía: cómo se compara el costo
Los préstamos garantizados suelen tener tasas más bajas que los préstamos sin garantía para el mismo prestatario, porque el riesgo del prestamista es menor. Así se ve en $3,000 durante 24 meses con tasas supuestas (no cotizaciones):
| Préstamo | APR supuesto | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|
| Préstamo garantizado con ahorros | 10% | unos $138.43 | unos $3,322 |
| Otro préstamo garantizado | 15% | unos $145.46 | unos $3,491 |
| Préstamo personal sin garantía | 30% | unos $167.74 | unos $4,026 |
Los préstamos de título y de casas de empeño tienen sus precios fijados por la ley estatal y funcionan de otra manera, a menudo con cargos mensuales en plazos más cortos. Tu prestamista te muestra el APR y el total exactos antes de que firmes. Compara más en préstamos garantizados vs. no garantizados.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Préstamos con garantía para mal crédito
Si tu crédito es el obstáculo, la garantía puede hacer parte del trabajo pesado:
- Los préstamos de título se enfocan en el valor de tu vehículo y en tus ingresos. Sigues manejando. La disponibilidad depende de tu estado; consulta leyes de préstamos de título por estado.
- Los préstamos garantizados con ahorros a menudo se aprueban con poco historial de crédito porque tu propio dinero los respalda. Pueden ayudar a construir crédito, pero primero necesitas tener los ahorros.
- Los préstamos de casas de empeño normalmente no implican ninguna revisión de crédito, ya que la tienda se queda con tu artículo.
¿No tienes garantía, o no quieres darla? Muchos prestamistas de nuestra red ofrecen préstamos a plazos sin garantía basados en los ingresos. Consulta préstamos personales para mal crédito.
Ejemplos de préstamos con garantía
- Tienes una camioneta pagada por completo y necesitas $1,200 para una reparación. Si tu puntaje de crédito es bajo pero la camioneta tiene buen valor y tu estado permite los préstamos de título, un préstamo de título puede servir. Sigues manejando mientras pagas.
- Tienes $1,500 en ahorros que no quieres gastar y quieres construir crédito. Un préstamo garantizado con ahorros de un banco o una cooperativa de crédito te permite pedir prestado con ellos como respaldo, a menudo con una tasa más baja, mientras los ahorros se quedan en tu cuenta.
- Necesitas $300 por dos semanas y tienes una laptop que casi no usas. Un préstamo de casa de empeño te da efectivo según el artículo; lo recoges cuando pagas.
La opción adecuada depende de lo que tengas, de lo que necesites y de las reglas de tu estado.
¿Un préstamo con garantía construye crédito?
Puede hacerlo. Los préstamos garantizados con ahorros o con un certificado de depósito de bancos y cooperativas de crédito a menudo se reportan a las agencias de crédito, por eso son populares para construir crédito. Muchos prestamistas de préstamos a plazos también reportan. Los préstamos de casas de empeño generalmente no se reportan, y el reporte de los préstamos de título varía según el prestamista. Si construir crédito es una meta, pregunta al prestamista si reporta y a qué agencias antes de firmar.
Riesgos que debes considerar antes de dar una garantía
- Puedes perder el bien. Si incumples un préstamo de título, el prestamista puede embargar el vehículo según las reglas estatales. Consulta embargo del vehículo en préstamos de título.
- Tu acceso es limitado. Los ahorros y los certificados de depósito dados en garantía normalmente quedan congelados hasta que se pague el préstamo.
- La valuación importa. El monto que puedes pedir depende del avalúo del prestamista, que puede ser menor de lo que crees que vale el artículo.
- Lee las condiciones de incumplimiento. Conoce el período de gracia, los cargos por mora y qué pasa con cualquier excedente si se vende el bien.
Cómo conseguir un préstamo con garantía
- Decide qué darás en garantía y reúne el comprobante de propiedad, como el título de un vehículo o un estado de cuenta.
- Revisa las reglas de tu estado para el tipo de préstamo, sobre todo los préstamos de título.
- Compara ofertas. Fíjate en el monto, el APR, los cargos, el plazo y qué pasa en caso de incumplimiento.
- Ten listos tu identificación y tu comprobante de ingresos. La mayoría de los prestamistas de préstamos garantizados igual verifican que puedas pagar.
- Firma solo cuando las condiciones estén claras.
Para préstamos respaldados por un vehículo en particular, consulta requisitos de los préstamos de título.
Garantizado o sin garantía: consigue ofertas con un solo formulario
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión de préstamos, no un prestamista. Un formulario corto, de unos 3 minutos, llega a los prestamistas de nuestra red que atienden tu estado. Según dónde vivas y lo que necesites, eso puede incluir préstamos de título respaldados por tu vehículo o préstamos personales a plazos sin garantía. Muchos prestamistas deciden en minutos, y los fondos aprobados pueden llegar tan pronto como al siguiente día hábil. Verás todas las condiciones antes de aceptar.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo con garantía?
Un préstamo con garantía es un préstamo garantizado respaldado por un bien que posees, como un auto, una cuenta de ahorros, un certificado de depósito u objetos de valor. Si pagas como se acordó, conservas el bien. Si incumples, el prestamista puede quedarse con él para recuperar la deuda. La garantía puede facilitar la aprobación y reducir la tasa.
¿Qué se puede usar como garantía de un préstamo?
Las garantías comunes incluyen títulos de vehículos, cuentas de ahorros, certificados de depósito, joyas y aparatos electrónicos para préstamos de casas de empeño, y el valor neto de una vivienda. El prestamista normalmente presta solo una parte del valor del bien. Lo que acepta un prestamista depende del tipo de préstamo y del prestamista.
¿Puedo conseguir un préstamo con garantía con mal crédito?
A menudo, sí. Como la garantía reduce el riesgo del prestamista, los préstamos garantizados, como los préstamos de título, los garantizados con ahorros y los de casas de empeño, pueden ser más fáciles de conseguir con mal crédito. La mayoría de los prestamistas igual revisan tus ingresos y tu capacidad de pago, excepto las casas de empeño, que dependen del artículo.
¿Los préstamos con garantía son más baratos que los no garantizados?
Los préstamos garantizados de bancos y cooperativas de crédito a menudo tienen tasas más bajas que los préstamos sin garantía para el mismo prestatario. Los préstamos de título y de casas de empeño tienen sus precios fijados por la ley estatal y funcionan de otra manera. Compara el APR y el total a pagar de cada oferta para estar seguro.
¿Qué pasa con la garantía si no puedo pagar?
El prestamista puede quedarse con la garantía según tu contrato y la ley estatal. En un préstamo de título, eso puede significar el embargo del vehículo; en un préstamo garantizado con ahorros, el prestamista usa los fondos dados en garantía. Comunícate pronto con tu prestamista si tienes dificultades; muchos tienen opciones.
Fuentes
- CFPB: ¿qué es un préstamo personal a plazos?
- FTC: embargo de vehículos
- FTC: lo que debes saber sobre los préstamos de día de pago y los préstamos sobre título de auto