¿Quién me dará un préstamo si nadie más lo hace?
| Quién todavía presta | Prestamistas en línea enfocados en los ingresos, prestamistas de título, casas de empeño |
|---|---|
| Qué consideran | Ingresos, historial bancario y a veces una garantía |
| Crédito | Se consideran todos los tipos de crédito |
| Montos a través de nuestra red | De $100 a $5,000, según el estado y el prestamista |
| Aprobación | Nunca está garantizado; una solicitud más pequeña ayuda |
| Formulario | Gratis, unos 3 minutos, sin obligación |
Que te rechacen no significa que nadie te preste
Que te nieguen una y otra vez es frustrante, sobre todo cuando una cuenta no puede esperar. La buena noticia: la mayoría de los rechazos vienen de prestamistas que dependen mucho de los puntajes de crédito, como los bancos y los emisores de tarjetas de crédito. Otro grupo de prestamistas armó su proceso de aprobación en torno a una pregunta: ¿puedes pagar un préstamo pequeño con el dinero que te entra?
Esos prestamistas miran los depósitos de tu cheque de pago o beneficios, cuánto tiempo lleva abierta tu cuenta de cheques y si el saldo se mantiene positivo. Muchos usan datos de crédito alternativos en lugar de una consulta de crédito tradicional (hard pull) a las tres grandes agencias. Por eso las personas con puntajes bajos, historiales de crédito escasos o rechazos anteriores todavía reciben ofertas.
Mira si calificas: toma unos 3 minutos.
Quién todavía presta cuando otros dicen que no
- Prestamistas de día de pago en línea, donde tu estado los permite: montos pequeños que pagas en tu próximo día de pago, basados sobre todo en los ingresos y tu cuenta de cheques. Mira los préstamos de día de pago para mal crédito.
- Prestamistas de préstamos pequeños a plazos: de unos cientos a unos miles de dólares que se pagan en pagos fijos durante meses. Mira los préstamos a plazos para mal crédito.
- Prestamistas de título: si eres dueño de un auto, su valor respalda el préstamo y el crédito importa menos. Mira los préstamos de título para mal crédito.
- Casas de empeño: efectivo a cambio de un artículo que la tienda se queda. Mira los préstamos de casas de empeño.
- Un codeudor: alguien con mejor crédito puede ayudarte a calificar. Mira los préstamos con codeudor.
En lugar de solicitar a cada uno por separado, una sola solicitud en nuestro formulario llega a prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado.
Por qué te siguen negando
Conocer el motivo hace más sólida tu próxima solicitud. Los motivos más comunes son:
- Pedir más de lo que respaldan tus ingresos. Este es el principal motivo de rechazo.
- Un puntaje bajo con un prestamista que depende de los puntajes. Los bancos con frecuencia tienen cortes firmes.
- Problemas con la cuenta bancaria: una cuenta nueva, sobregiros frecuentes o un saldo negativo.
- Datos que no coinciden entre tu identificación, el formulario y tus registros bancarios.
- Demasiados préstamos a corto plazo abiertos o solicitudes recientes.
- Reglas estatales: algunos tipos de préstamo no se ofrecen donde vives. Consulta las leyes de préstamos de día de pago por estado.
Si un prestamista te niega, tienes derecho a recibir una declaración de los motivos. Úsala para corregir lo que puedas antes de volver a solicitar.
Cómo conseguir un sí la próxima vez
- Pide menos. Una solicitud que cabe cómodamente dentro de tus ingresos es mucho más fácil de aprobar, y puedes volver a pedir prestado más adelante.
- Usa tu cuenta de cheques principal, aquella a la que llega tu pago o tus beneficios.
- Anota todos tus ingresos regulares: salarios, trabajos por encargo, Seguro Social, discapacidad, pensión o manutención de menores que recibas con regularidad.
- Mantén tu cuenta con saldo positivo unos días antes de solicitar, si puedes.
- Haz que cada dato coincida con tu identificación y tus registros bancarios.
- Ofrece una garantía o un codeudor para montos mayores.
- Responde rápido a las llamadas o correos de verificación.
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Ejemplo práctico: de rechazado a aprobado
Supongamos que ganas $1,800 al mes y pediste $3,000 en tu banco, que te rechazó por un puntaje de 520. Así podría verse un enfoque distinto, con números de ejemplo y no cotizaciones:
- Pide un monto menor: $800 en lugar de $3,000,, suficiente para cubrir la cuenta que no puede esperar.
- Elige pagos mensuales: $800 a 6 meses con un APR de ejemplo de 36% son aproximadamente $147.68 al mes, unos $886 en total.
- Solicita con tu cuenta principal, donde se deposita tu cheque de pago, para que el prestamista pueda verificar tus ingresos rápido.
Un prestamista enfocado en los ingresos ve un pago que es una parte pequeña de tu sueldo mensual, que es lo que necesita para decir que sí. Tu prestamista te muestra el APR, el pago y el total exactos antes de que firmes.
Cuidado con las promesas de aprobación garantizada
Cuando te han rechazado muchas veces, un sitio que promete “aprobación garantizada” o “sin rechazo” puede parecer la respuesta. Ningún prestamista legítimo puede garantizar la aprobación antes de revisar tu solicitud. Las señales de alerta incluyen pedir un cargo por adelantado, un seguro o un cargo de trámite antes de darte el préstamo, pedir el pago con tarjetas de regalo o transferencia bancaria, y no dar los términos por escrito. Los prestamistas reales te muestran el APR, los cargos y el total a pagar antes de que firmes. Más en nuestra guía de estafas de préstamos y en préstamos de aprobación garantizada.
Cómo ayuda nuestro formulario
Zebra Finance es un servicio gratuito de emparejamiento de préstamos, no un prestamista. Llenas un formulario corto, de unos 3 minutos, y lo enviamos a prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado, incluidos prestamistas que trabajan con puntajes bajos y rechazos anteriores. Muchos toman una decisión en minutos y los fondos aprobados con frecuencia se depositan el siguiente día hábil. Verás todos los términos antes de aceptar y nunca estás obligado a tomar una oferta.
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Preguntas frecuentes
¿Quién me dará un préstamo si nadie más lo hace?
Los prestamistas en línea que se enfocan en los ingresos suelen ser los que todavía dicen que sí. Los prestamistas de día de pago, de préstamos pequeños a plazos y de título miran principalmente tu cheque de pago o beneficios, tu cuenta bancaria y, en los préstamos de título, tu auto, y no solo tu puntaje de crédito. Nuestro formulario gratuito llega a prestamistas de tu estado que consideran todos los tipos de crédito, en unos 3 minutos.
¿Qué puedo hacer si nadie me da un préstamo?
Empieza por averiguar por qué te rechazaron, ya que los prestamistas deben darte los motivos si los pides. Luego pide un monto menor que se ajuste a tus ingresos, solicita con la cuenta donde llega tu pago y anota todas tus fuentes de ingresos regulares. Los prestamistas enfocados en los ingresos, un codeudor o un préstamo de título también pueden abrirte puertas. Un formulario gratuito llega a varios prestamistas a la vez.
¿Quién me dará un préstamo de día de pago cuando nadie más lo hace?
Los prestamistas de día de pago en línea de estados que permiten esos préstamos se enfocan sobre todo en tus ingresos, tu calendario de pagos y tu cuenta de cheques, así que muchos aprueban a personas que otros prestamistas rechazan. Una solicitud más pequeña es más fácil de aprobar. Si en tu estado no se ofrecen préstamos de día de pago, los prestamistas de nuestra red de prestamistas pueden ofrecer un préstamo pequeño a plazos en su lugar. La aprobación nunca está garantizada, pero revisar es gratis.
¿Dónde puedo obtener un préstamo si me siguen rechazando?
Prueba con prestamistas que le dan más peso a los ingresos y al historial bancario que al puntaje de crédito, como los prestamistas en línea de préstamos a plazos, de día de pago y de título. Antes de solicitar de nuevo, baja el monto, corrige cualquier dato que no coincida y mantén tu cuenta con saldo positivo unos días. Solicitar con un solo formulario de emparejamiento en lugar de muchas solicitudes por separado ahorra tiempo y llega a varios prestamistas que atienden tu estado.
¿Por qué me siguen negando los préstamos?
Los motivos más comunes son pedir más de lo que respaldan tus ingresos, un puntaje bajo con un prestamista de cortes estrictos, una cuenta bancaria nueva o sobregirada, datos que no coinciden con tu identificación y demasiados préstamos a corto plazo abiertos. Las reglas de tu estado también pueden limitar algunos tipos de préstamo. Corrige lo que puedas y luego pide un monto que se ajuste a tu presupuesto.
¿Hay un préstamo con aprobación garantizada?
No. Ningún prestamista legítimo puede garantizar la aprobación antes de revisar tu solicitud, y un sitio que la promete es una señal de alerta, sobre todo si pide un cargo por adelantado. Lo que sí puedes encontrar son prestamistas que consideran todos los tipos de crédito y se enfocan en los ingresos, lo que le da a muchas personas una oportunidad real de recibir un sí.
¿Solicitar de nuevo dañará mi crédito?
No necesariamente. Muchos prestamistas de nuestra red empiezan con una revisión suave o datos de crédito alternativos, que no afectan tu puntaje. Más adelante puede haber una consulta fuerte si sigues adelante con una oferta, y por lo general tiene un efecto pequeño y temporal. Solicitar con un solo formulario en lugar de muchas solicitudes por separado ayuda a limitar las consultas.
¿Qué tan rápido puedo recibir el dinero una vez que me aprueban?
Con frecuencia a más tardar el siguiente día hábil. Nuestro formulario toma unos 3 minutos, muchos prestamistas deciden en minutos y los fondos aprobados por lo general se depositan el mismo día o el siguiente día hábil, según el prestamista y tu banco. Solicitar temprano en un día de semana y contestar rápido las llamadas de verificación es lo que más rápido te hace llegar el dinero.