Préstamos para estudiantes de College, incluidos estudiantes sin historial de crédito
| Matrícula y costos escolares | Primero los préstamos estudiantiles federales (solicita con el FAFSA) |
|---|---|
| Revisión de crédito para préstamos federales | No se requiere, excepto en los préstamos PLUS |
| Emergencias de todos los días | Préstamo personal, de $100 a $5,000 a través de nuestra red |
| Lo básico del préstamo personal | 18+ años, ingresos regulares, cuenta de cheques |
| ¿Sin historial de crédito? | Aun así puedes solicitar; un codeudor puede ayudar |
Empieza con los préstamos estudiantiles federales para los costos escolares
Para la matrícula, las cuotas y otros costos de educación, el propio consejo del gobierno federal es empezar con los préstamos federales. Según Federal Student Aid (studentaid.gov):
- No se necesita una revisión de crédito para calificar para los préstamos estudiantiles federales, excepto los préstamos PLUS.
- Solicitas con el formulario FAFSA. Tu escuela lo usa para decidir cuánta ayuda te corresponde, y los préstamos generalmente se incluyen en tu paquete de ayuda financiera.
- Las tasas de interés son fijas, y los pagos no vencen hasta después de que te gradúes, dejes la escuela o bajes de medio tiempo.
- Los préstamos subsidiados para estudiantes con necesidad económica tienen los intereses pagados por el gobierno mientras estás en la escuela al menos a medio tiempo.
- Sin penalidad por pago anticipado, con opciones de pago basadas en los ingresos disponibles.
Los préstamos estudiantiles privados de bancos, cooperativas de crédito y agencias estatales son otra opción para los costos de educación; studentaid.gov señala que a menudo requieren un historial de crédito establecido o un codeudor.
Cuándo tiene sentido un préstamo personal para un estudiante
La ayuda financiera cubre los costos escolares, pero la vida no se detiene en la matrícula. Los estudiantes a menudo necesitan ayuda rápida con cosas que la ayuda no cubre o no entrega a tiempo:
- Una reparación del auto para que puedas llegar a clases o al trabajo.
- Una diferencia de renta o de depósito antes de que llegue tu reembolso o tu cheque de pago.
- Una laptop o un teléfono de reemplazo.
- Una cuenta médica, dental o veterinaria.
- Un viaje a casa por una emergencia familiar.
Ahí es donde un préstamo personal puede ayudar. Solicitas en línea, un prestamista revisa tus ingresos y los datos de tu banco, y los fondos aprobados pueden llegar tan pronto como el siguiente día hábil. Algunos prestamistas no permiten usar los fondos de un préstamo personal para la matrícula ni otros gastos de educación, así que revisa el contrato si ese es tu plan.
Averigua si calificas: toma unos 3 minutos. Comienza tu solicitud gratuita. No tienes ninguna obligación de aceptar una oferta.
Lo que necesitan los estudiantes para calificar para un préstamo personal
- Tener 18 años o más (19 en algunos estados). Mira préstamos para personas de 18 años.
- Ingresos regulares que puedas comprobar: un trabajo de medio tiempo, pago del programa de estudio y trabajo, trabajos esporádicos u otros depósitos constantes. Los prestamistas quieren ver que puedes hacer el pago.
- Una cuenta de cheques activa a tu nombre, de preferencia donde te depositan el pago.
- Una identificación oficial y un número de Seguro Social (algunos prestamistas aceptan un ITIN).
- Un teléfono y un correo electrónico que revises todos los días.
Los reembolsos de préstamos estudiantiles y las becas normalmente no se consideran ingresos regulares para los prestamistas personales, así que un trabajo u otros depósitos constantes hacen la mayor diferencia.
Préstamos personales para estudiantes sin crédito
La mayoría de los estudiantes no ha tenido tiempo de construir un historial de crédito, y eso es normal. No te impide solicitar con nuestro formulario. Muchos prestamistas de nuestra red consideran a solicitantes con poco o ningún crédito y se fijan en los ingresos y la actividad bancaria, y algunos usan datos de crédito alternativos en lugar de una consulta dura tradicional a las tres grandes agencias.
Formas de fortalecer tu solicitud:
- Pide un monto menor. Unos cientos de dólares son más fáciles de aprobar que unos miles.
- Muestra depósitos constantes durante un par de meses antes de solicitar, si puedes.
- Considera un codeudor con crédito establecido; mira préstamos personales con codeudor.
- Construye crédito con el tiempo con un préstamo para construir crédito o una tarjeta para estudiantes usada con moderación y pagada completa.
Más detalles: préstamos sin crédito y sin crédito frente a mal crédito.
Préstamos estudiantiles federales frente a préstamos personales
| Característica | Préstamo estudiantil federal | Préstamo personal |
|---|---|---|
| Ideal para | Matrícula, cuotas, costos escolares | Emergencias y gastos de todos los días |
| Cómo solicitar | FAFSA, a través de tu escuela | Formulario en línea con un prestamista o un servicio de conexión |
| Revisión de crédito | No se requiere (excepto PLUS) | Varía; muchos prestamistas usan ingresos y datos alternativos |
| Ingresos necesarios | No | Sí, ingresos regulares |
| Tiempo | Se desembolsa según el calendario de la escuela | A menudo el siguiente día hábil después de la aprobación |
| Pagos | Normalmente empiezan después de que dejas la escuela | Mensuales, a partir de poco después del desembolso |
Cuánto podría costar un préstamo personal pequeño
Los pagos empiezan de inmediato, así que elige un monto que tu cheque de pago pueda manejar. Ilustraciones, no cotizaciones:
| Préstamo | APR supuesto | Plazo | Pago mensual | Total pagado |
|---|---|---|---|---|
| $500 | 36% | 6 meses | Unos $92.30 | Unos $553.79 |
| $1,000 | 36% | 12 meses | Unos $100.46 | Unos $1,205.55 |
| $1,000 | 24% | 12 meses | Unos $94.56 | Unos $1,134.72 |
Tu prestamista te muestra el APR exacto, el pago y el total antes de que firmes. Prueba la calculadora de préstamos personales, y configura el pago automático para que los pagos puntuales ayuden a construir tu crédito si tu prestamista reporta a las agencias de crédito.
Pide un préstamo en unos 3 minutos
Zebra Finance es un servicio gratuito de conexión, no un prestamista ni un programa de ayuda estudiantil. Un formulario corto comparte tu solicitud con prestamistas de nuestra red de prestamistas que atienden tu estado, por unos $100 a $5,000. Muchos prestamistas deciden en minutos, y los fondos aprobados a menudo se depositan el siguiente día hábil.
¿Listo? Comienza tu solicitud gratuita. No hay obligación de aceptar una oferta.
Preguntas frecuentes
¿Los estudiantes universitarios pueden obtener préstamos personales?
Sí, si tienes al menos 18 años (19 en algunos estados), tienes ingresos regulares que puedas comprobar y una cuenta de cheques activa. Muchos prestamistas de nuestra red consideran a solicitantes con poco o ningún historial de crédito y se fijan en los ingresos y la actividad bancaria. Un codeudor también puede ayudar si tus ingresos son limitados.
¿Puedo obtener un préstamo estudiantil sin crédito?
Los préstamos estudiantiles federales no requieren una revisión de crédito, excepto los préstamos PLUS, según studentaid.gov. Solicitas completando el FAFSA, y tu escuela determina tu elegibilidad. Los préstamos estudiantiles privados a menudo requieren un historial de crédito establecido o un codeudor.
¿Puedo obtener un préstamo como estudiante sin empleo?
Los préstamos estudiantiles federales no requieren ingresos. Los préstamos personales normalmente sí, porque los prestamistas necesitan ver que puedes hacer los pagos mensuales. Algunos prestamistas pueden considerar otros depósitos regulares, como beneficios o ingresos esporádicos constantes. Sin ingresos, un codeudor puede ser el mejor camino para un préstamo personal.
¿Puedo usar un préstamo personal para pagar la matrícula?
Algunos prestamistas de préstamos personales no permiten usar los fondos para la matrícula ni otros gastos de educación, así que revisa tu contrato. Para los costos escolares, los préstamos estudiantiles federales a través del FAFSA son el punto de partida recomendado, y los préstamos estudiantiles privados están diseñados específicamente para la educación.
¿Qué tan rápido puede un estudiante obtener un préstamo de emergencia?
Con un préstamo personal en línea, el formulario toma unos tres minutos, muchos prestamistas deciden en minutos y los fondos aprobados a menudo se depositan el siguiente día hábil. Algunas escuelas también ofrecen préstamos de emergencia a corto plazo o becas a través de la oficina de ayuda financiera.
Fuentes
- Federal Student Aid — Federal versus private loans
- Federal Student Aid — Subsidized and unsubsidized loans
- CFPB: ¿qué es un préstamo personal a plazos?